16 C 310/2023-29 — Okresní soud v Chomutově

I. Žalovaný , jméno FO, je povinen zaplatit žalobci částku 15.000,- Kč s úroky z prodlení ve výši 15% ročně z této částky od 3.10.2023 do zaplacení, to vše do 15 dnů od právní moci rozsudku.II. , právnická osoba, částku 7.204,- Kč, pro úrok z prodlení ve výši 164,25 Kč a pro úrok z prodlení ve výši 15% ročně z částky 22.204,- Kč od 2.6.2023 do zaplacení se žaloba zamítá.III. Žalovaný je povinen uhradit žalobci náklady řízení ve výši 655,50 Kč k rukám , tituly před jménem, , jméno FO, , , tituly za jménem, , AK , adresa, , do 15 dnů od právní moci rozsudku.OdůvodněníŽalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 22.204,- Kč s úrokem z prodlení ve výši 164,25 Kč a ve výši 15% ročně z částky 22.204,- Kč od 2.6.2023 do zaplacení. Svůj nárok opírala o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 15.11.2022 úvěrovou smlouvu. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím internetových stránek (www.kamali.cz) v chráněném internetovém prostředí. Při uzavírání smlouvy je ověřena identita žadatele. V případě vyplacení úvěru na bankovní účet, musí být klientem odeslána 1,- Kč na bankovní účet žalobce, případně zaslán výpis z účtu. V daném případě žalovaný zaslal ověřovací poplatek 1 Kč na bankovní účet žalobce. Při uzavírání smlouvy žalobce zkoumal, zda má žalovaný u dalších společností jiné úvěry, zda tyto platí prostřednictvím registrů NRKI a BRKI. Zda má žalovaný jiné závazky prostřednictvím registru SOLUS, v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Žalobce posuzuje příjmovou a výdajovou stránku klienta a přezkoumává podstatné ukazatele, kterými jsou věk, rodinný stav, splátky u jiných společností. Žalobce poskytla žalovanému úvěr ve výši 15.000,- Kč. K čerpání úvěru došlo 15.11.2022, kdy částka 15.000,- Kč byla odeslána na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal k úhradě poskytnuté částky a poplatku za poskytnutí ve výši 495,- Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Mezi účastníky byly sjednány volitelné služby za následující poplatky: poplatek za expres výplatu ve výši 199,- Kč, poplatek za bezpečnou splátku ve výši 99,- Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49,- Kč. Žalovaný na úvěr ničeho neuhradil. Žalovaný se dostal do prodlení, proto byl žalobcem informován o výši dluhu a vyzván k jeho úhradě. Žalovanému byla účtována smluvní pokuta a účelně vynaložené náklady. Žalovanému byla zaslána výzva před zesplatněním celého úvěru, kde byl vyzván k úhradě dluhu a upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. Ke dni 17.3.2023 byl úvěr zesplatněn a žalovaný byl vyzván k zaplacení celého úvěru včetně smluvní pokuty. Žalobce požaduje zaplacení částky 22.204,- Kč, která se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 15.000,- Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 495,- Kč, poplatku za expres výplatu ve výši 199,- Kč, poplatků za bezpečnou splátku v výši 495,- Kč, poplatků za SMS servis v celkové výši 245,- Kč, úroků v celkové výši 2.940,- Kč, účelně vynaložených nákladů v celkové výši 1.330,- Kč a smluvních pokut ve výši 1.500,- Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění.V podání ze dne 5.1.2024 žalobce uvedl, že žalobce v rámci posouzení úvěruschopnosti klienta zjišťuje kreditní skóre, které zajišťuje oddělení úvěrových rizik. Posuzuje spotřebitelovu příjmovou a výdajovou stránku, dále přezkoumává klientské informace o proměnných jako věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení apod. , právnická osoba, tento účel je využíván statistický model, jehož výstupem je pravděpodobnost dodržení úvěrových závazků ze strany klienta. Zohledňováno je rodinné postavení klienta, zejména vyživovací povinnosti, příjem partnera, případně další skutečnosti. Vyvstává-li pochybnost o pravosti tvrzení klienta, přistupuje úvěrující subjekt k žádosti o předložení potvrzení o výši příjmu nebo výpisu z bankovního účtu, ověření údajů o zaměstnání apod. Žalobce kontroluje klienta v externích registrech (SOLUS a NRKI). Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vzal žalobce v úvahu následující skutečnosti: čistý měsíční příjem – 25.000,- Kč, čistý měsíční příjem ostatních členů domácnosti – 45.000,- Kč, splátky jiných úvěrů – 5.430,14,- Kč, splátky u žalobce – 9.064,- Kč, měsíční výdaje domácnosti – 16.368,- Kč. Žalovaný nebyl nalezen v registru SOLUS a žalovaný neměl záznam v registru NRKI. K jednání soudu se právní zástupce žalobce omluvil.Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Z potvrzení o provedení ověření bonity klienta soud zjistil, že tato obsahuje základní specifikaci úvěru, dále uvádí poměry žalovaného: počet dětí 2, zdrojem příjmů žalovaného je zaměstnání, výše jeho příjmů 25.000,- Kř, příjem ostatních členů domácnosti 45.000,- Kč, splátky jiným společnostem 0 Kč. Žalovaný nebyl nalezen v registru SOLUS a neměl záznam v registru NRKI, nemá žádnou exekuce a není veden ani v insolvenčním rejstříku.Z kopie scanu občanského průkazu soud zjistil, že se jedná o občanský průkaz žalovaného.Z listiny označené jako úvěrová smlouva ze dne 15.11.2022 soud zjistil, že byla uzavřena mezi žalobcem a žalovaným. Na základě této Smlouvy žalobce poskytl žalovanému hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 15.000,- Kč. Žalovaný se zavázal úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 495,- Kč splácet v 24 pravidelných měsíčních splátkách. Strany si sjednaly celkovou částku splatnou spotřebitelem ve výši 20.640,- Kč. Roční úroková sazba byla stanovena na 49,10%.Z listiny označené podpisový SMS kód, zaslání návrhu Smlouvy, soud zjistil, že na email žalovaného byl odeslán návrh smlouvy s informací, že žalovanému byla schválena žádost o půjčku a dále mu byl zaslán PIN 455995, kterým měl sloužit k podpisu smlouvy.Podle opisu výpisu proplacení smlouvy byla částka 15.000,- Kč převedena dne 15.11.2022 na účet č. , č. účtu, .Z potvrzení o provedené platbě společnosti , Anonymizováno, . ze dne 15.11.2022 bylo zjištěno, že dne 15.11.2022 byla z účtu žalobce poukázána částka ve výši 15.000,- Kč na účet č. , č. účtu, .Ze zprávy , Anonymizováno, , a.s. ze dne 15.1.2024 soud zjistil, že účet číslo , č. účtu, patří žalovanému a dne 15.1.2022 došlo k připsání částky 15.000,- Kč na tento účet.Z výpisu čerpání, splátek a úhrad bylo zjištěno, že se jedná o interního dokument žalobce, kde je uvedeno, jakým způsobem žalovaný úvěr čerpal, když žalovaný na úvěr neuhradil ničeho.V dopise ze dne 30.1.2023 žalobce vyzval žalovaného k okamžitému zaplacení částky 4.875,- Kč s tím, že v případě dalšího prodlení bude nucena požadovat okamžité splácení celého úvěru včetně úroků, nákladů a sankcí. Dle přiloženého poštovního podacího archu byl dopis odeslán dne 31.1.2023.V dopise ze dne 17.3.2023 žalobce vyzval žalovaného v důsledku jeho prodlení ke splacení celého úvěru čerpaného na základě úvěrové smlouvy. Žalobce jej vyzval k zaplacení dlužné částky ve výši 22.204,- Kč do 14 dnů od sepsání výzvy.Předžalobní výzvou k plnění ze dne 14.4.2023 vyzval právní zástupce žalobce žalovaného k uhrazení částky 22.204,- Kč do 30 dnů od sepsání výzvy. Dle přiloženého poštovního podacího archu byl dopis odeslán dne 17.4.2023.Z listiny nazvané posouzení úvěruschopnosti klienta, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Informačního memoranda o zpracování osobních údajů soud žádná skutková zjištění nečinil, neboť pro danou věc neobsahují žádné relevantní údaje.Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:Účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru dne 15.11.2022, kdy žalobce poskytl žalovanému dne 15.11.2022 částku ve výši 15.000,- Kč. Žalovaný vzal na vědomí, že celková částka splatná spotřebitelem činí 20.640,- Kč a zavázal se uhradit ji ve 24 měsíčních splátkách. Žalovaný svůj závazek splácet úvěr v pravidelných peněžních splátkách řádně a včas neplnil, resp. nezačal jej vůbec splácet a z toho důvodu žalobce dopisem ze dne 17.3.2023 od smlouvy odstoupil a vyzval žalovaného k uhrazení celého zesplatněného úvěru. Žalovaný na úvěr neuhradil ničeho.Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelské