25 C 11/2026-30 — Okresní soud v Děčíně

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky , částka, s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně , právnická osoba, . (dále v rozsudku jen „právní předchůdkyně žalobkyně“ nebo „původní věřitelka“) uzavřela s žalovanou (dále v rozsudku jen „žalovaný“) dne , datum, smlouvu o úvěru ke kreditní kartě č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla úvěr s výší úvěrového limitu , částka, , který být žalovaný oprávněn čerpat prostřednictvím k tomu mu poskytnuté kreditní karty. Kreditní karta tak byla platebním prostředkem, jehož prostřednictvím se realizovaly , Anonymizováno, , podezřelý výraz, na vrub kartového úvěrového účtu žalovaného č. , č. účtu, do předně uvedeného úvěrového limitu. Žalovaný provedl první čerpání dne , datum, částkou , částka, , přičemž od uvedeného data byla původní věřitelka oprávněna účtovat úrok z úvěru z žalovaným čerpané částky. Žalovaný se zavázal, že bude čerpané peněžní prostředky splácet pravidelnou měsíční splátkou ve výši 1/20 vyčerpané jistiny úvěru (dle čl. 4. 3 smlouvy o úvěru). Minimální výše měsíční splátky se splatnými úroky byla , částka, , krom případů, kdy vyčerpaná jistina úvěru byla spolu se splatnými úroky nižší než výše minimální měsíční splátky. Úroková sazba činila 21,90 % ročně, přičemž tato sazba zůstala po celou dobu smluvního vztahu neměnná. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splatných závazků, přičemž původní věřitelka v souladu s podmínkami smlouvy o úvěru od této smlouvy odstoupila dopisem ze dne , datum, . Žalovanou částku tvoří jistina úvěru ve výši , částka, , poplatky ve výši , částka, , řádný úrok z úvěru ve výši , částka, , zákonný úrok z prodlení ve výši , částka, – vše vyčísleno ke dni , datum, . Dále je žalován zákonný úrok z prodlení z částky , částka, (tvořené jistinou úvěru a poplatky) od , datum, do zaplacení a úrok z úvěru z částky , částka, (tvořené jistinou úvěru) od , datum, do zaplacení ve výši 21,90 % ročně. Žalovaný byl žalobkyní opakovaně vyzýván ke splnění splatných závazků, avšak bezúspěšně.2. Žalovanému byla současně zaslána dne , datum, předžalobní upomínka s výzvou k úhradě dlužné částky.3. Původní věřitelka postoupila pohledávku za žalovaným smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, společnosti , právnická osoba, , sídlem , adresa, , PSČ , adresa, , IČO: , IČO, , která tuto pohledávku za žalovaným smlouvou o postoupení pohledávek z téhož dne postoupila na žalobkyni.4. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil. V průběhu soudního řízení byl nečinný.5. Žalobkyně svoje žalobní tvrzení ohledně existence smluvního vztahu mezi původní věřitelkou a žalovaným, výše sjednané úrokové sazby, výše sjednaných poplatků s ohledem na vedení úvěrového účtu, výše žalovaným čerpané částky úvěru, výše oproti tomu žalovaným poskytovaných úhrad vůči původní věřitelce a skutečnosti, že pohledávka za žalovaným byla na žalobkyni řádně postoupena prokázala zejména obsahem smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výší úvěrového limitu , částka, , všeobecnými obchodními podmínkami původní věřitelky, platnými v době uzavření smlouvy o úvěru, podmínkami k osobním kreditním kartám původní věřitelky, sazebníkem původní věřitelky, platným od , datum, pro karetní transakce, oznámením původní věřitelky ze dne , datum, , kterým se stanoví úrokové sazby vkladů a úvěrů platných od , datum, , odstoupením od smlouvy o osobní kreditní kartě evidované na účtu č. , hodnota, ze dne , datum, , výpisem z úvěrového účtu žalovaného č. , č. účtu, , ze kterého vyplývá, že žalovaný v průběhu smluvního vztahu čerpal úvěr (peněžní prostředky) celkem ve výši , částka, , oproti čemuž učinil ve vztahu k původní věřitelce úhrady ve výši , částka, , smlouvou o postoupení pohledávek č. , hodnota, -, Anonymizováno, -, Anonymizováno, , uzavřenou dne , datum, mezi původní věřitelkou , právnická osoba, . a společností , právnická osoba, a smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi společností , právnická osoba, a žalobkyní ze dne , datum, , přičemž součástí uvedených smluv je i seznam postoupených pohledávek, včetně pohledávky žalovaného.6. Z předžalobní upomínky ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky do , datum, .7. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu ve věci samé. Mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru ke kreditní kartě č. , hodnota, , na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla úvěr s výší úvěrového limitu , částka, , který měl být čerpán prostřednictvím kreditní karty žalovaného, která mu byla za tímto účelem poskytnuta. Žalovaný se zavázal čerpané peněžní prostředky vrátit (uhradit) společně s úroky v sazbě 21,90 % ročně. Žalovaný provedl čerpání co do částky , částka, oproti čemuž učinil úhrady ve výši , částka, . Jistina dluhu proto činí částku , částka, . Dlužná částka úvěru byla zesplatněna a smlouvami o postoupení pohledávek ze dne , datum, postoupena na žalobkyni.8. Po právní stránce soud věc posoudil podle zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb.9. Podle § 2 odst. a) uvedeného zákona se spotřebitelským úvěrem rozumí poskytnutí peněžních prostředků nebo odložená platba, například ve formě úvěru, půjčky nebo koupě najaté věci, za které je spotřebitel povinen platit. Spotřebitelským úvěrem není 1. platba, kterou spotřebitel platí za nesplnění závazku vyplývajícího ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, 2. platba, kterou spotřebitel platí mimo kupní cenu, aniž byl na koupi poskytnut spotřebitelský úvěr, 3. platba za převod peněžních prostředků a platba za vedení účtu, který je určen ke splácení spotřebitelského úvěru; to neplatí pro případ, kdy tato platba je nepřiměřeně vysoká a kdy spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení; do celkové výše spotřebitelského úvěru se však započítává cena za přijetí platby, 4. platba související s účastí na dohodách, které se přímo neváží na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a to i tehdy, když tyto dohody mají vliv na podmínky spotřebitelského úvěru, 5. platba za pojištění nebo záruku, pokud se nejedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši, jako je celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru. Podle § 2 odst. b) uvedeného zákona se spotřebitelem rozumí fyzická osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti a v jejíž prospěch je spotřebitelský úvěr sjednáván. Podle § 2 odst. c) uvedeného zákona se věřitelem rozumí fyzická nebo právnická osoba poskytující spotřebitelský úvěr v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti nebo sdružení takovýchto osob. Podle § 2 odst. d) uvedeného zákona se roční procentní sazbou nákladů na spotřebitelský úvěr rozumí procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období 1 roku. Podle § 3 uvedeného zákona, jestliže je nabízen spotřebitelský úvěr nebo zprostředkování smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, reklamou nebo nabídkou zboží nebo služby obsahující úrokovou sazbu nebo jakékoli údaje týkající se nákladů na úvěr, musí být jejich součástí roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr nebo příklad jejího výpočtu. Vzorec výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr je uveden v příloze tohoto zákona. Podle § 4 odst. 1 uvedeného zákona smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí být uzavřena písemně. Jedno vyhotovení smlouvy musí obdržet spotřebitel. Podle § 4 odst. 2 uvedeného zákona smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také a) stanovení roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr způsobem uvedeným v příloze tohoto zákona, b) stanovení podmínek, za kterých může být roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr upravena a které nesmí být závislé pouze na vůli věřitele, c) stanovení maximální výše spotřebitelského úvěru, stanovení výše jednotlivých splátek, jejich počtu a přesného časového rozvržení, d) stanovení jednotlivých plateb, včetně těch, které jsou uvedeny v § 2 písm. a) bodech 1 až 5, budou-li placeny spolu se spotřebitelským úvěrem; pokud jednotlivé platby nelze přesně stanovit, musí být uveden způsob jejich výpočtu, e) závazek věřitele informovat spotřebitele v průběhu plnění smlouvy o všech změnách roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr, f) u smluv, ve kterých se sjednává koupě najaté věci, výši spotřebitelského úvěru, g) ustanovení o právu na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou, h) podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smluvní vztah, i) způsob placení.10. Podle § 1879 zákona č. 89/2012 S