24 C 114/2020-28 — Okresní soud v Novém Jičíně

Předmětem řízení bylo zaplacení částky [částka], úroku ve výši 29 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, vyplývajících ze smlouvy o bankovních produktech a službách ze dne [datum], ve znění dispozic ze dne [datum], uzavřené mezi [právnická osoba], [IČO], později [právnická osoba], jako singulárním právním předchůdcem žalobce (postupitelem) v postavení věřitele a žalovaným v postavení dlužníka. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil. Soud vzal za prokázané, že [právnická osoba], [IČO] (dále též„ banka“) a žalovaný (dále též„ klient“) uzavřeli dne [datum] Smlouvu o bankovních produktech a službách, ve znění Dispozic, jejíž součástí byly„ Dispozice“, obsahující sjednané konkrétní parametry jednotlivých produktů a služeb, dále uveřejňované„ Produktové podmínky“ mající charakter zvláštních obchodních podmínek (v tomto případě Produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru [právnická osoba] účinné od 1. 9. 2012, známé soudu z úřední činnosti) a Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] (dále jen„ Podmínky“), na základě které se banka zavázala vést klientovi běžné účty, vkladové a/nebo spořící účty, platební kartu, umožnit klientovi přístup ke službě [příjmení] [příjmení], a poskytnout klientovi kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše Povoleného limitu za podmínky dodržení Měsíčního kreditního příjmu a Kreditního období na běžném účtu. Klient se zavázal nepřekročit Povolený limit. Pokud debetní zůstatek překročí Povolený limit, bylo sjednáno, že za každý den překročení Povoleného limitu bude účtován sankční poplatek za předkročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit podle Sazebníku a nepovolený debetní zůstatek bude dále úročen sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu, jehož výši banka uveřejňuje. Klient potvrdil, že se seznámil s uveřejňovanými aktuálními Podmínkami, Produktovými podmínkami, Sazebníkem a Úrokovým lístkem a že s jejich obsahem bez výhrad souhlasí. [příjmení] se takto zavázala vést klientovi běžný korunový účet č. [bankovní účet] (dále též„ běžný účet“), poskytnout klientovi kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku běžného účtu ode dne [datum] do výše Povoleného limitu ve výši [částka] za podmínky dodržení Minimálního Měsíčního kreditního příjmu ve výši [částka] a Kreditního období na běžném účtu sjednaného v kalendářních dnech tak, že v minimálně 180 dnech (od [datum] v minimálně 360 dnech) musí být nejméně 1 den kreditního zůstatku, umožnit klientovi užívání platební karty typu MasterCard Standard Genius k běžnému korunovému účtu č. [bankovní účet], a umožnit klientovi přístup ke službě [příjmení] [příjmení] - přihlášení přes mobilní klíč. Ve Smlouvě o bankovních produktech a službách ze dne [datum], ve znění Dispozic, Podmínek, Produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru [právnická osoba] účinných od [datum] a od [datum] (dále též„ Produktové podmínky“), Sazebník a Úrokových listků bylo mj. sjednáno, že klient má sjednán Povolený limit ve výši [částka], Minimální měsíční kreditní příjem činil [částka], úroková sazba pro čerpaný povolený limit činila 21,99 % p.a., úroková sazba pro nepovolený debetní zůstatek byla uvedena v aktuálním Úrokovém lístku a činila 29 % p.a., a kreditní období bylo sjednáno v kalendářních dnech tak, že v minimálně 180 dnech (od [datum] v minimálně 360 dnech) musí být nejméně 1 den kreditního zůstatku. Debetní zůstatek na běžném účtu byl do výše Povoleného limitu úročen úrokovou sazbou Flexikredit, jejíž výši banka uveřejňuje v Úrokovém lístku. Překročená částka Povoleného limitu byla úročena vyhlašovanou úrokovou sazbou, jejíž výši [příjmení] [jméno] v Úrokovém lístku. [příjmení] byla oprávněna v případě nedodržení kreditního období zrušit Povolený limit, v den zrušení povoleného limitu otevřít úvěrový účet a převést na něj debetní zůstatek z běžného účtu (dále též„ Splatný Flexikredit“); klient byl povinen splatit Splatný Flexikredit bance v pravidelných měsíčních anuitních splátkách tak, aby délka splácení nepřesáhla dobu 48 měsíců a dále platit úroky ze Splatného Flexikreditu; výše smluvního úroku z nepovoleného debetního zůstatku byla uveřejněna v Úrokovém lístku a činila 29 % p.a. [příjmení] byla dále oprávněna v případě překročení Povoleného limitu a/nebo nedodržení Měsíčního kreditního příjmu převést debetní zůstatek z Běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet ke dni zrušení Povoleného limitu a oznámit klientovi číslo nového úvěrového účtu, celkovou dlužnou částku, výši jednotlivých měsíčních anuitních splátek s tím, že délka splácení nepřesáhne dobu 48 měsíců. [příjmení] [příjmení] vedenou na úvěrovém účtu byl klient oprávněn zcela nebo z části splatit před konečným termínem splatnosti za podmínek pro předčasné splacení Spatného Flexikreditu. Podle čl. 59 Podmínek, z částek, s jejichž splacením je Klient v prodlení, zejména pokud jde o splácení jistiny, úhrady úroků, poplatků, případně jiných peněžitých závazků vůči bance, je banka oprávněna účtovat klientovi úrok z prodlení. Úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo banka připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení. [příjmení] je dále oprávněna úročit částku, o kterou klient přesáhl v případě kontokorentního úvěru stanovený úvěrový rámec, sazbou úroků z prodlení a současně požadovat smluvní úroky. Pokud z kogentních ustanovení zákona vyplývá použití zákonné sazby úroků z prodlení, banka použije příslušnou zákonnou sazbu. V ostatních případech banka použije sazbu úroků z prodlení platnou ke dni, kdy se klient dostal do prodlení; ve výši stanovené a uveřejněné bankou. [příjmení] je oprávněna výši jí stanovované sazby úroků z prodlení v návaznosti na vývoj příslušných finančních trhů a s ohledem na svou obchodní politiku kdykoli změnit. Není-li mezi bankou a klientem dohodnuto jinak, je úrok z prodlení splatný vždy ke konci příslušného kalendářního měsíce a v případě úvěru poskytnutého bankou klientovi je úrok z prodlení splatný vždy ke dni splatnosti smluvních úroků. Podle Sazebníku poplatků za peněžní a obchodní služby pro fyzické osoby nepodnikatele [právnická osoba], části Flexikredit - kontokoretntní úvěry (povolený debetní zůstatek na běžném účtu), platného od [datum] (dále též„ Sazebník“), poplatek za čerpání povoleného debetního zůstatku Flexikredit činil [částka] měsíčně, poplatek za oznámení o převodu Flexikreditu na Splatný Flexikredti (úvěrový účet) činil [částka], poplatek za vedení splatného Flexikreditu činil [částka] měsíčně, poplatek za výzvu ke splatnosti úvěru činil [částka], poplatek za zaslání oznámení o zrušení Flexikreditu ze strany [jméno] [příjmení] [příjmení] činil [částka], poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit činil [částka] měsíčně, a poplatek za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet činil 10 % z povoleného limitu Flexikreditu, minimálně [částka]. [příjmení] zjištění v tomto směru soud opřel o smlouvu o bankovních produktech a službách uzavřenou mezi [právnická osoba] a žalovaným ze dne [datum], Dispozice ze dne [datum], Produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru [právnická osoba] účinné od 1. 9. 2012 a [právnická osoba] účinné od 1. 12. 2016, Sazebník platný od [datum], a úrokový lístek platný od [datum]. Vzhledem k opakovanému porušování smluvních podmínek produktu Flexikredit přečerpáním Povoleného limitu [právnická osoba] dopisem ze dne [datum] s okamžitou účinností zrušila povolený limit Flexikreditu na běžném účtu číslo [bankovní účet] a vyzvala žalovaného, aby celý debetní zůstatek ve výši [částka] uhradil ihned. Debetní zůstatek ve výši [částka] byl dne [datum] převeden z běžného účtu žalovaného č. [bankovní účet] na nově otevřený úvěrový účet. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba] sdělila žalovanému, že na základě opakovaného porušování sjednaných smluvních podmínek mu bylo zrušeno poskytování produktu Flexikredit a dluh ve výši [částka] byl z běžného účtu žalovaného převeden na nově otevřený úvěrový účet č. [bankovní účet] s tím, že uvedený dluh je splatný v 8 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy k 3. dni každého měsíce, počínaje dnem [datum] do zaplacení. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba] sdělila žalovanému, že v důsledku opakovaného porušování smluvních ujednání banka prohlásila úvěr žalovaného č. [bankovní účet] za splatný ke dni [datum] a žalovaný byl požádán o úhradu celkové dlužné částky ve výši [částka] na účet č. [bankovní účet] nejpozději do deseti dnů ode dne doručení tohoto oznámení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], uzavřené mezi [právnická osoba] jako postupitelem a žalobcem jako postupníkem, [právnická osoba] postoupila na žalobce svou pohledávku za žalovaným z nově otevřeného úvěrového účtu ve výši [částka], včetně příslušenství a všech práv s touto pohledávkou spojených, a pos