116 C 233/2021-86 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne 14. 7. 2021 se žalobkyně domáhá zaplacení shora uvedené částky. Žalobkyně má za žalovanou pohledávku vzniklou na základě smlouvy o hypotečním úvěru reg. [číslo] uzavřené dne 6. 3. 2008 mezi žalovanou, paní [celé jméno žalované], [rodné číslo], v době uzavření smlouvy trvale bytem [adresa], a panem [jméno] [příjmení] [jméno], [rodné číslo], v době uzavření smlouvy trvale bytem [adresa]. Okrzei [číslo], PSČ [číslo], jako spoludlužníci na straně jedné a právním předchůdcem žalobkyně, [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] jako věřitelem na straně druhé (dále jen„ smlouva o hypotečním úvěru“). Dle čl. 9 odst. 1 smlouvy o hypotečním úvěru byli spoludlužníci zavázáni ze smlouvy o hypotečním úvěru společně a nerozdílně. Na základě předmětné smlouvy o hypotečním úvěru se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému a jeho spoludlužníkovi hypoteční úvěr, a to za podmínek stanovených smlouvou o hypotečním úvěru. Smluvní strany, tedy právní předchůdce žalobkyně, žalovaná a její spoludlužník, se dohodli na úvěru ve výši 1 292 598 Kč a žalovaný a jeho spoludlužník byli povinni použít hypoteční úvěr výhradně ke konsolidaci předhypotečního úvěru. Dle čl. 3 odst. 2 smlouvy o hypotečním úvěru byl žalovaný a jeho spoludlužník zavázán zahájit čerpání úvěru nejpozději do 15. 8. 2008 a dle čl. 4 odst. 1 smlouvy o hypotečním úvěru byli zavázáni splatit právnímu předchůdci žalobkyně vyčerpanou jistinu úvěru nejpozději do 25. 8. 2028. Ve čl. 4 odst. 3 smlouvy o hypotečním úvěru bylo sjednáno, že počínaje dnem čerpání je žalovaný a jeho spoludlužník povinen hradit právnímu předchůdci žalobkyně úroky z vyčerpané jistiny úvěru ve výši podle čl. 5 smlouvy o hypotečním úvěru a ve čl. 4 odst. 4 smlouvy o hypotečním úvěru bylo sjednáno, že počínaje dnem 25. 9. 2008 bude žalovaná a její spoludlužník splácet právnímu předchůdci žalobkyně vyčerpanou jistinu úvěru, a to v pravidelných měsíčních splátkách. Ve smlouvě o hypotečním úvěru bylo dále sjednáno, že výše splátky vyčerpané jistiny úvěru bude vždy odpovídat rozdílu mezi částkou 9 269 Kč a výší úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popř. splátky jistiny úvěru, do daného dne splatnosti. Ve čl. 4 odst. 5 smlouvy o hypotečním úvěru bylo sjednáno, že výše poslední splátky bude vždy odpovídat částce nesplacené jistiny úvěru a neuhrazených úroků. Na základě dodatku ke smlouvě o hypotečním úvěru reg. [číslo] ze dne 15. 8. 2008 byla žalovaná a její spoludlužník zavázán zahájit čerpání úvěru nejpozději do 15. 11. 2008 a splatit právnímu předchůdci žalobkyně vyčerpanou jistinu úvěru nejpozději do 25. 11. 2028. Dodatkem ke smlouvě o úvěru ze dne 15. 8. 2008 byl dotčen i čl. 4 odst. 4 smlouvy o hypotečním úvěru, a to tak, že počínaje dnem 25. 12. 2008 byla žalovaná a jeho spoludlužník zavázána splácet právnímu předchůdci žalobkyně vyčerpanou jistinu úvěru, a to v pravidelných měsíčních splátkách. Bylo sjednáno, že výše splátky vyčerpané jistiny úvěru bude vždy odpovídat rozdílu mezi částkou 9 269 Kč a výší úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popř. splátky jistiny úvěru, do daného dne splatnosti. Ve čl. 5 odst. 1 a 2 smlouvy o hypotečním úvěru byla sjednána úroková sazba ve výši 6,01 % p.a. z vyčerpané jistiny úvěru, a to pro období ode dne podpisu této smlouvy o hypotečním úvěru do 24. 7. 2013. Na základě oznámení o výši úrokové sazby ze dne 26. 6. 2013 byla úroková sazba pro období od 25. 7. 2013 do 24. 7. 2018 v nezměněné výši, tj. ve výši 6,01 % p.a. ze zůstatku jistiny a dosavadní výše měsíční splátky tak zůstala zachována. V téže výši byla úroková sazba i pro období od 25. 7. 2018 do 24. 7. 2023 (viz přijetí opatření – stanovení výše zápůjční úrokové sazby ze dne 27. 3. 2018). S ohledem na to, že neplnili své povinnosti ze smlouvy o hypotečním úvěru řádně a včas, zaslal právní předchůdce žalobkyně žalované výzvu k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky, předžalobní výzva ze dne 24. 3. 2014, a to na adresu [adresa žalované], tj. na adresu uvedenou v dodatku ke smlouvě o hypotečním úvěru ze dne 15. 8. 2008 jako adresa trvalého pobytu a jež byla žalovanému dne 26. 3. 2014 doručena. Žalovaná a její spoludlužník byli vyzváni k okamžitému splacení všech dlužných částek po splatnosti vztahujících se ke smlouvě o hypotečním úvěru, které byly ke dni 24. 3. 2014 ve výši 56 487,26 Kč. Právní předchůdce žalobkyně je upozornil, že v případě, kdy nebudou veškeré částky po splatnosti uhrazeny nejpozději do 9. 4. 2014, přistoupí právní předchůdce žalobkyně k úvěrovému opatření a vyzvala je ke splacení celé úvěrové pohledávky. Splatnost celé pohledávky tak nastane dne 10. 4. 2014. Ke dni 24. 3. 2014 činila celková výše pohledávky částku 703 901,78 Kč. Žalovaná a její spoludlužník byli dále upozorněni, že v případě, kdy nebudou veškeré částky po splatnosti uhrazeny, přistoupí právní předchůdce žalobkyně k vymáhání celé pohledávky soudní cestou. Žalovaná uznala dne 16. 10. 2018 svůj dluh co do pravosti a výše, a to včetně budoucího příslušenství, když v uznání dluhu bylo uvedeno, že žalovaná uzavřels s právním předchůdcem žalobkyně smlouvu o hypotečním úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 1 292 598 Kč. Ke dni 8. 10. 2018 byla celková výše dlužné částky vč. příslušenství ve výši 1 005 058,10 Kč, z čehož jistina ve výši 621 234,28 Kč, poplatky spojené s vedením účtu ve výši 1 220 Kč, smluvní úrok ve výši 233 377,25 Kč, úrok z prodlení ve výši 149 226,57 Kč. V uznání dluhu bylo dále uvedeno, že dlužná částka se i nadále navyšuje o příslušné poplatky, smluvní úrok a o úrok z prodlení v zákonné výši. Usnesením Krajského soudu v Ostravě č. j. [insolvenční spisová značka] ze dne 27. 3. 2014 byl zjištěn úpadek dlužnice, tj. žalované, [celé jméno žalované], [rodné číslo], [adresa žalované] – [část obce], koresp. adresa [adresa]. Týmž usnesením soud povolil řešení úpadku oddlužením. Do předmětného insolvenčního řízení přihlásil právní předchůdce žalobkyně dne 31. 3. 2014 pohledávku ze smlouvy o hypotečním úvěru, jež je i předmětem této žaloby, a to v celkové výši 704 280,99 Kč, sestávající z jistiny ve výši 678 407,88 Kč, jež je dána součtem jistiny ve výši 678 287,88 Kč a poplatků ve výši 120 Kč a příslušenství v celkové výši 25 873,11 Kč, z čehož smluvní úrok ve výši 25 080,35 Kč a úroku z prodlení ve výši 792,76 Kč. Při přezkumném jednání konaném dne 1. 7. 2014 byla pohledávka uznána, a to jak insolvenčním správcem, tak dlužníkem. Pohledávka byla tedy zcela zjištěna. Usnesením Krajského soudu v Ostravě č. j. [insolvenční spisová značka] ze dne 19. 12. 2017 bylo oddlužení schválené formou splátkového kalendáře zrušeno a insolvenční řízení bylo zastaveno. Toto usnesení nabylo právní moci dne 13. 1. 2018 a 19. 12. 2017. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 5. 11. 2019 reg. [číslo] uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalobkyní, byla pohledávka ze smlouvy o hypotečním úvěru postoupena na žalobkyni. Účinností uvedené smlouvy o postoupení pohledávky se nabyvatelem práv k postoupené pohledávce stala žalobkyně. Ke dni postoupení, tj. ke dni 5. 11. 2019 činila celková výše pohledávky částku ve výši 1 066 400,34 Kč, z čehož jistina ve výši 621 234,28 Kč, smluvní úroky ve výši 149 757,83 Kč, smluvní poplatky ve výši 1 613 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 293 795 23 Kč. Ode dne postoupení nebylo na předmětnou pohledávku ničeho uhrazeno, proto zaslala žalobkyně žalovanému [příjmení] k zaplacení dlužné částky, Upomínku před podáním žaloby ze dne 29. 6. 2021, a to na adresu [adresa žalované], tedy na adresu uvedenou na dodatku ke smlouvě o hypotečním úvěru jako adresa trvalého pobytu a na adresu [adresa], [část obce], tedy na adresu trvalého pobytu uvedenou na smlouvě o hypotečním úvěru. Předmětné výzvy byly žalované zaslány dne 29. 6. 2021, nicméně ani jedna výzva nebyla žalované doručena, neboť adresát je na obou adresách neznámý. 2. Podáním ze dne 27. 10. 2021 žalobkyně k výzvě soudu doplnila svá skutková tvrzení. K čerpání úvěru došlo na základě žádosti o čerpání úvěru ze dne 12. 11. 2008 a dne 14. 11. 2008 byl na účet č. [bankovní účet] vyplacen úvěr ve výši 1 292 598 Kč. Mezi stranami byla sjednána úroková sazba ve výši 6,01% p.a. z vyčerpané jistiny, do 24. 7. 2013. Tato úroková sazba zůstala neměnná až do 24. 7. 2023. Výše splátky vyčerpané jistiny úvěru vždy odpovídá rozdílu mezi částkou 9 269 Kč a výší úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popř. splátky jistiny úvěru, do daného dne splatnosti. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy, v důsledku čehož byli vyzváni dne 24. 3. 2014 k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky, když výzva byla žalované doručena dne 26. 3. 2014. Splatnost celé pohledávky nastala dne 10. 4. 2014. Dne 16. 10. 2018 žalovaná svůj dluh co do pravosti a výše, a to včetně budoucího příslušenství, uznala. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání nařízenému soudem se nedostavila, soud jednal v nepřítomnosti žalované. 4. Soud jednal