18 C 248/2023-13 — Okresní soud v Liberci

1. Žalováno ve věci bylo dne [datum] s tím, že pohledávka vznikla na základě Smlouvy o úvěru [číslo] mezi Žalobcem a Žalovaným uzavřené dne [rok] [číslo] [anonymizována dvě slova] na adrese [webová adresa] (dále jen„ Smlouva“), na základě které se Žalobce zavázal poskytnout Žalovanému [anonymizováno] úvěr jiný než na bydlení až do výše [částka] s možností postupného čerpání a Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit Žalobci spolu s příslušenstvím dle [anonymizována dvě slova] a [anonymizována dvě slova] Smlouvy, a to k datu splatnosti dle [anonymizována dvě slova] Smlouvy. Nedílnou součástí Smlouvy je dle [anonymizována dvě slova], [anonymizováno] 2 a [anonymizována dvě slova] Smlouvy mimo jiné Sazebník a [anonymizováno] obchodní podmínky Žalobce, s nimiž byl Žalovaný v souladu s [anonymizována dvě slova] před podpisem Smlouvy seznámen, tyto si přečetl, s jejich obsahem vyslovil souhlas a výslovně přijal zejména následky porušení Smlouvy a sankce, jak jsou ve [anonymizováno] podmínkách Žalobce a Sazebníku stanoveny. Žalovaný se zavázal, že poskytnuté peněžní prostředky vrátí a zaplatí Žalobci poplatek za poskytnutí úvěru a další poplatky za Žalovaným objednané volitelné služby, a to všechno za podmínek uvedených v [anonymizována dvě slova], [anonymizována dvě slova] Smlouvy a [číslo listu] Sazebníku. Žalovaný požádal o poskytnutí úvěru prostřednictvím [anonymizováno] stránky [webová adresa] vyplněním žádosti o poskytnutí úvěru a poskytl údaje, na základě kterých Žalobce posoudil jeho úvěruschopnost a to následujícím způsobem. Žalobce při ověřování úvěruschopnosti nejprve zjistil u žalovaného následující informace: celkový počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem, počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem majících příjem, pravidelné měsíční výdaje uvedené spotřebitelem při žádosti o [anonymizováno] úvěr, čisté měsíční příjmy uvedené spotřebitelem, ověřené čisté měsíční příjmy a další. Tyto informace žalovaný sdělil žalobci, což vyplývá ze [anonymizována dvě slova]„ uveruschopnost“ či„ [anonymizováno]“, který byl soudu zaslán v [anonymizováno] žalobního návrhu. Dále žalobce ověřil, zda se žalovaný nenachází v následujících registrech: výpis z [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], výpis z [anonymizována dvě slova], výpis z [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], výpis z registru [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], výpis z registru [anonymizována dvě slova] osob (registr [příjmení]), výpis [anonymizována dvě slova] – kontrola platnosti adresy, výpis z registru„ [anonymizována dvě slova]“ a interní [anonymizována dvě slova] klienta. Po vyplnění žádosti o poskytnutí úvěru žalovaným a před poskytnutím úvěru žalobce shromáždil a zkontroloval informace uvedené žalovaným, jakož i jakékoliv jiné informace s ním související, včetně osobních informací, a to včetně informací získávaných prostřednictvím [anonymizováno] příslušných [anonymizována dvě slova] služeb a případně získaných prostřednictvím [anonymizována dvě slova], k čemuž žalovaný dal svůj souhlas. Posouzení úvěruschopnosti žalovaného provedl žalobce podle interní metodiky schválené [anonymizováno] (doložený soubor s názvem„ [anonymizováno]“) a zcela v souladu se zákonnými požadavky vymezenými v zákoně č. 257/2016 Sb., o [anonymizováno] úvěru, především s pak požadavky stanovenými v § 86 odst. 1 a 2. Žalobce nejprve nahlédl do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti dlužníka – spotřebitele, konkrétně do databází vedených [anonymizována dvě slova] – [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], která provozuje a spravuje registr bankovních a nebankovních klientských informací ([anonymizováno] a [anonymizována dvě slova]), dále [anonymizována dvě slova], do centrální [anonymizována dvě slova], a to se závěrem, že dlužník byl a je schopen své závazky splácet, nebyl veden ani v [anonymizována dvě slova] a ani v [anonymizována dvě slova]. Následně žalobce vycházel z informací získaných od dlužníka získaných prostřednictvím [anonymizována dvě slova] – [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova] ([anonymizováno] služby informování o platebním účtu) v souladu s tzv. druhou směrnicí Evropské unie o platebních službách ([anonymizováno]) – [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] a [ustanovení právního předpisu EU] ze dne [datum] o platebních službách na vnitřním trhu ([anonymizováno]) [rok] [číslo], kdy na základě souhlasu žalovaného poskytuje [anonymizováno] strana (banka či jiná finanční instituce) informace o platebním účtu a transakcích, které jsou vykonané na účtech žalovaného. Případně žalobce vycházel z žalovaným předložených výpisů z účtu a z výplatních pásek prokazujících jeho pravidelný příjem. Žalobcem ověřená výše čistého měsíčního příjmu žalovaného [anonymizováno] [částka], která umožňuje bezproblémové splácení úvěru ve výši poskytnuté žalovanému, což žalobce dokládá výpisem o posouzení úvěruschopnosti ([anonymizována dvě slova] [anonymizováno]„ [anonymizováno]“). Žalovaný dále provedl lustraci dokladu předloženého dlužníkem v databázi neplatných dokladů [stát. instituce]. 2. Žalovaný následně správnost svých identifikačních údajů, (jméno a příjmení, trvalý pobyt, e-mail, telefonní číslo a číslo bankovního účtu) Žalobci potvrdil ve Smlouvě. Nadto se Žalovaný sekundárně jednoznačně identifikoval (potvrdil správnost čísla účtu, vlastníka účtu, jméno a příjmení) Smlouva o [anonymizováno] úvěru byla se žalovaným uzavřena [anonymizována čtyři slova], do kterého se Žalovaný [anonymizována čtyři slova] [anonymizováno]. V prostoru klientského profilu byl [právnická osoba] ([anonymizována čtyři slova] [anonymizováno], tj. standardní předsmluvní informace o [anonymizováno] úvěru), který odsouhlasil a poté návrh smlouvy o [anonymizováno] úvěru, kterou žalovaný odsouhlasil [anonymizováno] na [anonymizováno] volbu„ [anonymizováno]“. Žalovanému byla posléze smlouva o [anonymizováno] úvěru a [anonymizována tři slova] zaslán na jím uvedenou [anonymizováno] adresu. Úvěr byl Žalovanému vyplacen na účet [bankovní účet] prostřednictvím bankovního převodu z bankovního účtu Žalobce společnosti [právnická osoba] takto: Dne [rok] [číslo], v částce [částka]. Žalovaný si při sjednávání Smlouvy zvolil následující volitelné služby, v souladu s [anonymizována dvě slova] Smlouvy a [číslo listu] Sazebníku: - služba“ [anonymizována dvě slova] za poplatek ve výši [částka], - služba“ [anonymizováno] za poplatek ve výši [částka], - [anonymizována dvě slova] servis za poplatek ve výši [částka]. Jedná se o služby, které jsou volitelné a je na uvážení zájemce o úvěr, zda je bude chtít využít. Úvěr byl splatný dne [rok] [číslo]. Žalovaný neuhradil ničeho a dostal se do prodlení s úhradou dne. Částky zaplacené Žalovaným jsou použity nejprve na úhradu výdajů, které je třeba nahradit, dále na úhradu úroků z prodlení, pak [anonymizováno] pokut, poté poplatků za [anonymizováno] služby a nakonec na zaplacení jistiny úvěru. Žalobce dále v důsledku prodlení Žalovaného se splacením úvěru vznikl nárok na úhradu zákonných úroků z prodlení a [anonymizováno] pokuty v souladu s [číslo listu] [anonymizováno] obchodních podmínek Žalobce. Žalovaný má k datu podání žaloby ve vztahu k Žalobci nesplacenou pohledávku ve výši: [částka]. Jistina: [částka]. Poplatek za poskytnutí úvěru: [částka]. Poplatek za službu„ [anonymizováno] spaní“: [částka]. Poplatek za službu„ [anonymizováno]“: [částka]. Poplatek za službu„ [anonymizována tři slova]“: [částka]. Poplatek za poskytnutí úvěru [anonymizováno] za sjednání úvěru v původní výši [částka] sjednaný v souladu s [anonymizováno] [příjmení] Smlouvy a [číslo listu] Sazebníku. Poplatek za možnost odkladu splatnosti úvěru o [anonymizováno] měsíce – služba„ [anonymizována dvě slova]“ Žalovaný si při sjednávání Smlouvy zvolil v souladu s [číslo listu] Sazebníku a čl. [anonymizováno] Smlouvy službu“ [anonymizována dvě slova], v původní výši [částka] sjednaný v souladu s [anonymizováno] [příjmení] Smlouvy a s [číslo listu] Sazebníku. Poplatek za [anonymizováno] vyplacení úvěru – služba„ [anonymizováno]“. Žalovaný si při sjednávání Smlouvy zvolil v souladu s [číslo listu] Sazebníku a [anonymizována dvě slova] Smlouvy službu“ [anonymizováno], v původní výši [částka] sjednaný v souladu s [anonymizováno] [příjmení] Smlouvy a s [číslo listu] Sazebníku. Poplatek za [anonymizována tři slova] Žalovaný si při sjednávání Smlouvy zvolil v souladu s [číslo listu] Sazebníku a [anonymizováno] II Smlouvy službu“ [anonymizována tři slova], v původní výši [částka] sjednaný v souladu s [anonymizováno] [příjmení] Smlouvy a s [číslo listu] Sazebníku. 3. Žalobce je oprávněn v souladu s [číslo listu] [anonymizováno] a [číslo listu] Sazebníku požadovat v případě prodlení Žalovaného úhradu aktuálního zůstatku [anonymizováno] pokuty ve výši [anonymizováno] denně z jistiny až do zaplacení stávajícího dluhu. Žalobce se rozhodl, že [anonymizováno] pokutu počítá pouze za [anon