8 C 303/2020-15 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka], úrok 33,02 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], zákonného úroku z prodlení z částky [částka] od [datum] do zaplacení ve výši 9,75 % ročně a náhrady nákladů řízení. V žalobě uvedla, že se žalovanou uzavřela dne [datum] úvěrovou smlouvu [číslo] v souladu s ustanovením § 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb. Podpisem smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením Smlouvy byla žalobkyní řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalované, v důsledku které přestala hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením její úvěruschopnosti. Žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši [částka]. Žalovaná se zavázala úvěr řádně a včas splácet v 84 pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] měsíčně. První splátka je dle smlouvy splatná právě po měsíci od data poskytnutí úvěru. K čerpání úvěru došlo dne [datum], tudíž s ohledem na výše uvedené je splatnost první splátky určena na [datum]. Roční úroková sazba byla sjednána na 33,02 % p. a. Žalovaná celkem na poskytnutý úvěr uhradila částku [částka]. Jelikož žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v hl. 6 § 3 úvěrových podmínek, tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaná dostala do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobkyně tedy úvěr zesplatnila ke dni [datum], jak vyplývá ze splátkového kalendáře. Žalovaná byla vyzvána ke splacení celého úvěru dopisem ze dne [datum]. Jelikož žalovaná i přes výzvy žalobkyně uhradila po zesplatnění úvěru na svůj dluh pouze částku ve výši [částka], eviduje žalobkyně za žalovanou pohledávku ve výši [částka] sestávající z neuhrazené jistiny ve výši [částka], poplatků ve výši [částka], poplatků za pojištění ve výši [částka], nákladů na vymáhání ve výši [částka], smluvních pokut účtovaných ve výši [částka]. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud věc projednal bez nařízení jednání v souladu s ustanovením § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), neboť měl náležitě zjištěn skutkový stav věci na základě účastníky předložených listin a nemusel založit své rozhodnutí ve věci na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene některým z účastníků řízení (rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 20 Cdo 1696/2005). 4. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalovanou a [právnická osoba] Credit byla dne [datum] uzavřena Smlouva o bezúčelovém spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut úvěr ve výši [částka]. Žalovaná se zavázala úvěr řádně a včas splácet v 84 pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] měsíčně. Celková částka splatná spotřebitelem činila [částka]. Roční úroková sazba byla sjednána na 33,02 % p. a. Žalovaná souhlasila s tím, aby byla pojistníkem přihlášena do pojištění pro případ zneužití karty a pojištění pravidelných výdajů. Úhrada za pojištění činila [částka] měsíčně. Nedílnou součástí smluv byly učiněny úvěrové podmínky (ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]). V rámci úvěrových podmínek si účastníci sjednali v hl. 1.§ 1, že úvěrové podmínky jsou smluvními podmínkami ve smyslu ust. § 273 obch. zák. a jsou nedílnou součástí úvěrové smlouvy. V hl. 1.§ 2., že uzavřením úvěrové smlouvy se společnost zavazuje klientovi poskytnout sjednaný úvěr a klient se zavazuje společnosti poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky. V hl. 2 § 3, že po uzavření smlouvy, bude zřízen úvěrový účet, na kterém budou evidovány pohledávky. V hl. 3.§ 1., že úvěr společnost poskytuje klientovi bez stanovení účelu, a to ve formě finanční částky. V hl. 4.§ 2., že klient je povinen platit úroky z poskytnutého úvěru od okamžiku, kdy společnost poskytne klientovi úvěru, do okamžiku úplného vrácení poskytnutého úvěru s příslušenstvím. V hl. 5.§ 1., že klient je povinen řádně a včas splácet poskytnutý úvěr, a to v měsíčních splátkách stanovených v úvěrové smlouvě. V jednotlivých splátkách je zahrnuta příslušná část úvěru, úroky a úhrady za pojištění. V hl. 6.§ 3., že klient je povinen celý čerpaný úvěr splatit na požádání společnosti v případě, že a) se klient dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než 3 měsíce. V hl. 14 § 1, že klient podpisem smlouvy souhlasí s přihlášením do pojištění výdajů, které je sjednáváno pro případ pracovní neschopnosti, ztráty zdroje pravidelného příjmu, invalidity 3 stupně, smrti následkem úrazu či invalidity 3 stupně. V hl. 16.§ 1., že v případě prodlení se zaplacením splátky je klient povinen uhradit poplatek za upomínku ve výši [částka] v případě první upomínky a [částka] v případě druhé a další upomínky. Upomínky mohou být účtovány maximálně 2x měsíčně. Po zesplatnění již poplatky za upomínku nebudou účtovány. V hl. 16.§ 2., že v případě prodlení se splácením úvěru je klient povinen uhradit žalobci současně s úvěrem i smluvní pokutu ve výši [částka]. V hl. 16.§ 3., že v případě splacení celého čerpaného úvěru je klient povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 10 % z neuhrazené jistiny, neuhrazeného úroku a neuhrazených úhrad za pojištění (z úvěrových podmínek platných od [datum]). Žalobce žalované poskytl dne [datum] částku [částka]. Žalovaná uhradila ve splátkách částku [částka]. Na vrub účtu jí byla zaúčtována1 upomínka I. ve výši [částka], 1 upomínka II. ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši [částka], poplatek za možnost odložení splátek [částka], náklady na vymáhání [částka], pojištění [příjmení] protection a poplatek za možnost změny splátky [částka]. Dále byl na vrub účtu připsán úrok z prodlení se sazbou 8,05 % p.a. v celkové výši [částka], obchodní úrok ve výši [částka] a úrok ve výši [částka] (z transakční historie). [právnická osoba] vyzvala žalovanou k předčasnému splacení celého čerpaného úvěru z úvěrové smlouvy [číslo] s tím, že dluh k [datum] činí [částka] (z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne [datum]). Zástupce žalobce před podáním žaloby vyzval žalovanou k zaplacení částky [částka] (z předžalobní výzvy k plnění ze dne [datum] a podacího archu). 5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: žalobkyně a žalovaná uzavřeli smlouvu o úvěru, na základě které byl žalované poskytnut úvěr ve výši [částka], žalovaná se zavázala splácet dlužnou částku v 84 měsíčních splátkách po [částka] počínaje splátkou splatnou [datum]. Žalovaná na poskytnutý úvěr uhradila částku [částka]. Žalovaná se však dostala do prodlení s úhradou jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Došlo tak k zesplatnění úvěru ke dni [datum]. Žalobkyně za žalovanou tak eviduje pohledávku ve výši [částka] sestávající z neuhrazené jistiny ve výši [částka], poplatků ve výši [částka], poplatků za pojištění [částka], nákladů na vymáhání ve výši [částka] a smluvních pokut účtovaných ve výši [částka]. 6. Soud v posuzované věci z hlediska hmotně právního podle ust. § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb. – občanského zákoníku posoudil nárok žalobce uplatněný žalobou podle dosavadních předpisů platných v době uzavření předmětné úvěrové smlouvy, konkrétně podle zákona č. 513/1991 Sb. – obchodního zákoníku ve znění zákona č. 202/2012 Sb. 7. Dle ustanovení § 497 obchodního zákoníku smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: žalobkyně poskytla žalované na její požádání a v její prospěch úvěr, který se žalovaná zavázala uhradit v 84 měsíčních splátkách po [částka], roční úroková sazba byla dohodnuta ve výši 33,02 %. Žalovaná čerpala úvěr ve výši [částka] a uhradila ve splátkách částku [částka]. Na vrub účtu jí byla zaúčtována 1 upomínka I. ve výši [částka], 1 upomínka II. ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši [částka], poplatek za možnost odložení splátek [částka], náklady na vymáhání [částka], pojištění [příjmení] protection a poplatek za možnost změny splátky [částka]. Dále byl na vrub účtu připsán úrok z prodlení se sazbou 8,05 % p.a. v celkové výši [částka], obchodní úrok ve výši [částka] a úrok ve