17 C 248/2020-25 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou u soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení celkem částky 106 650 Kč s úrokem z prodlení z částky 84 150 Kč v zákonem stanovené výši od 15. 3. 2020 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela dne 13. 9. 2018 se žalovanou smlouvu o úvěru [číslo] na základě které žalobkyně půjčila žalované dne 13. 9. 2018 částku 45 000 Kč, uvedenou částku si žalovaná převzala v hotovosti v okamžiku podpisu smlouvy o úvěru. Smlouvou se žalovaná zavázala vrátit žalobkyni částku 45 000 Kč a náklady spotřebitelského úvěru ve výši 44 100 Kč sestávající z úroku ve výši 28 % z jistiny, tedy částky 12 600 Kč, poplatku za správu úvěru ve výši 9 900 Kč a poplatku za hotovostní výběr splátek ve výši 21 600 Kč. Žalovaná se zavázala celkovou dlužnou částku 89 100 Kč zaplatit v 18. měsíčních splátkách po 4 950 Kč s tím, že každá splátka byla splatná 13. den v kalendářním měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byla smlouva uzavřena s tím, že neexistuje-li v daném kalendářním měsíci tento den, je splátka v tomto měsíci splatná posledního dne tohoto měsíce, přičemž úroky, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní výběr splátek byly splatné v prvních osmi měsíčních splátkách a také částečně v 9. splátce. Žalovaná stvrdila předpis splátek svým podpisem. Žalovaná se dne 14. 11. 2018 dostala do prodlení se splácením, když neuhradila 2. splátku splatnou 13. 11. 2018 Celkem tak na svůj závazek ze smlouvy zaplatila 4 950 Kč, přičemž částka 1 125 Kč byla započtena na poplatek za správu úvěru, částka 2 407,50 Kč na poplatek za hotovostní výběr splátek a částka 1 417,50 Kč na úrok. Za prodlení byla žalované v souladu s čl. V. odst. 4 smlouvy uložena smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, přičemž souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a poskytnuté jistiny. Žalobkyně tak požaduje smluvní pokutu ve výši 22 500 Kč. Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná na výzvu nereagovala. Žalovaná tak na svůj závazek ze smlouvy nezaplatila částku 84 150 Kč se smluvní pokutou ve výši 22 500 Kč. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. 3. Soud ve věci provedl dokazování listinami, z nichž zjistil následující rozhodné skutečnosti: -) z listiny nazvané smlouva o úvěru [číslo] datované dnem 13. 9. 2018, z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že podle jejího textu byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovanou dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a dle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku a podle této smlouvy žalobkyně poskytla při podpisu smlouvy žalované částku 45 000 Kč označenou jako úvěr a žalovaná potvrdila podpisem, že tyto finanční prostředky v hotovosti převzala. Žalovaná označená ve smlouvě jako úvěrovaná nebo též dlužník se v článku III. uvedené smlouvy zavazuje uhradit žalobkyni označené jako úvěrující nebo též věřitel poskytnutou částku (jistinu) 45 000 Kč a dále celkové náklady spotřebitelského úvěru ve výši 44 100 Kč, dle článku II. sestávajících z úroků s pevnou výpůjční úrokovou sazbou 28 % z jistiny za období, na které byl úvěr poskytnut, což v přepočtu na rok činí 18,67 % ročně u úvěru na 18 měsíců, tj. částky 12 600 Kč, dále poplatku za správu úvěru ve výši 9 900 Kč a poplatku za hotovostní výběr splátek v celkové výši 21 600 Kč, a to v 18. měsíčních splátkách po 4 950 Kč, přičemž každá splátka byla splatná 13. dne v kalendářním měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byla smlouva uzavřena s tím, že neexistuje-li v daném kalendářním měsíci tento den, je splátka v tomto měsíci splatná posledního dne tohoto měsíce. Dle článku III. bod 3 z pravidelných splátek budou nejdříve hrazeny úroky, poplatek za správu úvěru, poplatek za hotovostní výběr splátek a až následně poté poskytnutá jistina. Úroky, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní výběr splátek jsou splatné v prvních 8. měsíčních splátkách a také částečně v 9. splátce. Roční procentní sazba nákladů (dále jen„ RPSN“) dle článku IV. odst. 1. uvedené smlouvy je uvedena ve výši 164,49 %. V článku V. uvedené smlouvy se dále uvádí, že v případě, že dlužník uhradí pouze část splátky nebo bude hradit s prodlením, bude jeho závazek umořován tak, že finanční částka bude použita na úhradu nejdéle splatné splátky, nestanoví-li dlužník jinak. V případě, že dlužník nesplní povinnost uhradit kteroukoli splátku řádně a včas, může věřitel dlužníka vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. V případě, že dlužník ani přes výzvu věřitele dlužnou splátku neuhradil ve stanovené lhůtě, věřitel má právo prohlásit úvěr za zesplatněný v důsledku prodlení spotřebitele s tím, že tato splatnost se týká pouze nesplacené poskytnuté jistiny. Zesplatnění úvěru je účinné okamžikem odeslání oznámení o zesplatnění úvěru. Dnem účinnosti zesplatnění úvěru přirůstá nesplacená část dosud splatných úroků k poskytnuté jistině. V případě, že věřitel tohoto práva zesplatnit poskytnutou jistinu nevyužije, smluvní strany se dohodly, že dnem splatnosti poslední splátky přirůstá nesplacená část úroků k poskytnuté jistině. Dle bodu 4 tohoto článku se smluvní strany dohodly, že v případě prodlení dlužníka s úhradou splátek úvěru či zesplatněné jistiny je dlužník povinen uhradit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a poskytnuté jistiny. Dle článku VIII. bod 2 a 3, žalovaná podpisem smlouvy stvrdila, že si přečetla všechny podmínky smlouvy, porozuměla všem ujednáním a čestně prohlásila, že s výší splátek dle smlouvy výslovně souhlasí a potvrzuje, že vzhledem ke svým měsíčním příjmům a výdajům je schopna veškeré tyto splátky hradit řádně a včas. -) z listiny označené předpis splátek ke smlouvě o úvěru [číslo] uzavřené dne 13. 9. 2018, že výše jistiny činí 45 000 Kč, výše splátky 4 950 Kč, přičemž první až osmá splátka se započítává na úroky, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní výběr splátek, 9 splátka se započítá na úvěr, poplatek za správu úvěru, poplatek za hotovostní výběr splátek a částka 450 Kč v této splátce bude započtena na jistinu. Desátou až osmnáctou splátkou se bude splácet pouze jistina. -) z přehledu splátek ke smlouvě [číslo] že částka 4 950 Kč splatná 13. 10. 2018 byla uhrazena 13. 9. 2018, následně nebylo ničeho více zaplaceno. -) z dopisu ze dne 5. 6. 2020 a z poštovního podacího archu ze dne 9. 6. 2020, že žalobkyně vyzývala žalovanou k zaplacení celkové dlužné částky ze smlouvy [číslo] ve výši 84 150 Kč a smluvní pokuty vyčíslené ke dni 5. 6. 2020 částkou 22 500 Kč. Dne 9. 6. 2020 žalobkyně podala k doručení zásilku na adresu žalované. -) z listiny nazvané žádost o poskytnutí úvěru datované dnem 13. 9. 2018, z čestného prohlášení, z poštovních poukázek, z příjmových pokladních dokladů, z rozhodnutí Úřadu práce ČR, že žalovaná žádala žalobkyni o poskytnutí úvěru ve výši 45 000 Kč s požadovanou dobou splácení 18 měsíců, žádost obsahuje jméno, příjmení, datum narození, bydliště, email a mobil žalované, žalovaná uvedla, že je na mateřské dovolené, má příjem z podnikání (OSVČ) 10 500 Kč, pobírá rodičovský příspěvek 7 600 Kč, u průměrného měsíčního příjmu celé domácnosti je uvedeno 38 100 Kč, z toho průměrný měsíční příjem žadatele 18 100 Kč, průměrné měsíční výdaje celé domácnosti 11 500 Kč. Žalovaná svým podpisem prohlašuje, že veškeré uvedené údaje jsou pravdivé, příjmy byly doloženy živnostenským listem, rozhodnutím o přiznání dávky, čestným prohlášením, poštovními poukázkami. -) z listiny nazvané scoringová karta datované dnem 13. 9. 2018 a z listiny nazvané finanční analýza, že se v ní uvádí, že žalovaná je ve věku 18 - 22 let, je na mateřské dovolené, u rodinného stavu je zvýrazněno vdaná, u druhu bydlení je zvýrazněno nájemní smlouva/u rodičů, dále je zvýrazněno standardní vybavení domácnosti, hodnocení žadatele zástupcem je označeno jako průměrné, dále je zvýrazněno, že žadatelka má druhý nebo třetí úvěr, který nebyl řešen exekučně nebo žadatel není a nebyl veden v insolvenčním rejstříku. Dle výsledku credit scoringu lze žalované poskytnout úvěr ve výši max. 25 000 Kč, dle souhrnného vyhodnocení finanční analýzy a credit scoringu lze žadateli s ohledem na zjištěnou výši volných finančních zdrojů a s ohledem na výsledek credit scoringu poskytnout spotřebitelský úvěr v max. výši 45 000 Kč s měsíční splátkou 4 950 Kč. 4. Provedené důkazy soud hodnotil jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti a dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci: Ve věci bylo prokázáno, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy označené smlouva o úvěru [číslo] dne 13. 9. 2018 částku 45 000 Kč označenou jako úvěr a žalovaná se zavázala dle článku III. uvedené smlouvy tuto poskytnutou částku a dále částku 44 100 Kč označenou jako celkové náklady spotřebitelského úvěru, celkem tedy částku 89 100 Kč, vrátit žalobkyni v pravidelných 1