17 C 250/2020-10 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne [datum] domáhala se žalobkyně po žalované zaplacení částky 30 653,25 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 5 234,86 Kč, s úrokem ve výši 19,99 % ročně z částky 28 341,25 Kč od 13. 8. 2020 do zaplacení, s kapitalizovaným smluvním úrokem z prodlení ve výši 402,17 Kč a se smluvním úrokem z prodlení ve výši 5,01 % ročně z částky 28 341,25 Kč od 13. 8. 2020 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že žalobkyně uzavřela se žalovanou smlouvu o služební kreditní kartě [číslo] na základě které byl žalované poskytnut úvěrový limit ke kreditní kartě do výše 100 000 Kč. Dodatkem ze dne 7. 7. 2014 byl úvěrový limit ponížen na částku 50 000 Kč. Žalovaná debet od 3. 12. 2009 postupně čerpala, poskytnuté peněžní prostředky se žalovaná zavázala podle smlouvy splácet žalobkyni v měsíčních splátkách ve výši [číslo] z aktuálně vyčerpané jistiny spolu s úroky a poplatky dle smlouvy a smluvních podmínek. Žalovaná peněžní prostředky průběžně čerpala a následně splácela do 31. 10. 2019, poté se dostala do prodlení se splátkami. Žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení splátek po splatnosti ve výši 15 561,15 Kč a upozornila ji na následky nezaplacení ve stanovené lhůtě. Žalovaná dlužnou částku nezaplatila, proto žalobkyně využila svého oprávnění dle smluvních podmínek a dopisem ze dne 1. 6. 2020 od smlouvy odstoupila. Ke dni odstoupení od smlouvy činila dlužná vyčerpaná jistina 28 341,25 Kč a poplatky 2 312 Kč (poplatky za zaslání výpisu z kreditní karty poštou ve výši 39 Kč měsíčně za období od 31. 10. 2019 do 31. 5. 2020 v celkové výši 312 Kč, poplatky za zaslání upomínky dne 26. 11. 2019, 6. 12. 2019, 7. 1. 2020 a 7. 4. 2020 po 500 Kč za každou upomínku, to jest celkem 2 000 Kč). Dále se žalobkyně domáhá zaplacení úroku ve výši 19,99 % ročně z dlužné nesplacené jistiny úvěru do zaplacení dlužné částky, kdy poslední splátku, jež žalobkyně částečně započítala na výpůjční úrok, žalovaná uhradila dne 31. 10. 2019 a úroku z prodlení z dlužné nesplacené jistiny úvěru do zaplacení dlužné částky. Úrok za dobu od 1. 11. 2019 do sepisu žaloby dne 12. 8. 2020 žalobkyně vyčíslila částkou 5 234,86 Kč a úrok z prodlení se sjednanou úrokovou sazbou 5,01 % ročně z jednotlivých nezaplacených splátek po splatnosti za dobu od 15. 6. 2020 do 12. 8. 2020 částkou 402,17 Kč. Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná na výzvu ničeho nezaplatila. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: - ze smlouvy o služební kreditní kartě uzavřené mezi žalobkyní (dále též jen banka) a žalovanou (dále jen klient), že byla uzavřena dne 9. 11. 2009 v souladu s ust. § 269 odst. 2 a § 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník a podle této smlouvy se mimo jiné dohodli, že banka vydá klientovi kreditní kartu s limitem 100 000 Kč, úvěr bude veden na účtu č. [bankovní účet], klient se zavázal splácet vyčerpanou jistinu v měsíčních splátkách ve výši [číslo] vyčerpané jistiny úvěru, dále hradit bance úroky z vyčerpané jistiny úvěru ve výši podle oznámení banky o úrokových sazbách. V případě, že se klient ocitne v prodlení s úhradou jakéhokoli svého závazku ze smlouvy, je povinen platit bance úroky z prodlení ve výši stanovené v oznámení o úrokových sazbách. Dle bodu 6.1 se klient a banka dohodli na zasílání výpisů v papírové formě. - z podmínek ke služebním kreditním kartám, že úvěr je klient oprávněn čerpat v souladu se smlouvou do výše sjednaného limitu, jednorázově nebo postupně, a to i opakovaně. Pokud výše vyčerpané jistiny úvěru z jakéhokoliv důvodu přesáhne limit, stává se tato část úvěru okamžitě splatnou. Pokud se klient a banka nedohodnou, že úhrada poplatků souvisejících s čerpáním bude prováděna na vrub běžného účtu bez dalšího souhlasu klienta, stávají se ke dni splatnosti tyto poplatky součástí vyčerpané jistiny úvěru. Úvěr se považuje za poskytnutý odepsáním příslušné částky z prostředků banky ve prospěch klienta. Klient splácí vyčerpanou jistinu úvěru a hradí úroky způsobem dohodnutým ve smlouvě, pokud bude úhrada splátky provedena později než dvacátý den v měsíci, použije se tato splátka přednostně na úhradu celé nebo přiměřené části pravidelné měsíční splátky vyčerpané jistiny úvěru a přirostlých úroků, je-li výše splátky takto provedené vyšší, než předepsaná pravidelná měsíční splátka, použije se tento rozdíl na úhradu nesplatné části vyčerpané jistiny úvěru způsobem dle věty druhé tohoto článku. Dle článku 16 je důvodem zániku smlouvy výpověď ze strany klienta, výpověď ze strany banky, příp. nesplnění odkládacích podmínek čerpání ve lhůtě uvedené ve smlouvě. Banka je oprávněna vypovědět smlouvu písemnou výpovědí, smlouva v tomto případě zaniká a) 90. den ode dne, kdy banka vypověděla smlouvu, pokud je v tento den splacen úvěr včetně příslušenství, b) uplynutím 10 měsíců od prvního dne měsíce následujícího po měsíci, kdy banka klientovi vypověděla smlouvu nebo c) v den, kdy byl splacen úvěr včetně příslušenství. - z dodatku ke smlouvě o služební kreditní kartě ze dne 7. 7. 2014, že úvěrový limit ke kreditní kartě byl ponížen na částku 50 000 Kč, současně klient oznámil novou adresu pro doručování zásilek - z dopisu ze dne 6. 5. 2020, že banka vyzývá žalovanou k zaplacení dluhu ze smlouvy o vydání a užívání kreditní karty ve výši 15 561,15 Kč do 13. 5. 2020 s upozorněním, že v případě neuhrazení dlužné částky, může banka požadovat okamžité splacení všech úvěrových produktů a vymáhat pohledávku soudní cestou. - z výpisu z účtu ke kreditní kartě za období od 6. 5. do 15. 6. 2020, že ke dni 15. 6. 2020 bylo vyčerpáno 28 341,25 Kč, neuhrazené poplatky činí 2 000 Kč za zaslání upomínek a 312 Kč za zaslání výpisu ke kreditní kartě, celkem tedy 30 653,25 Kč. Tímto výpisem nastala úplná splatnost všech závazků žalované ve výši 35 180,39 Kč. - z historického výpisu o úvěru k účtu č. [bankovní účet], že ke dni 12. 8. 2020 činí zůstatek úvěru 28 341,25 Kč, splatné úroky 5 234,86 Kč, pokuta z prodlení 402,17 Kč a úvěrové poplatky 2 312 Kč, dlužná částka celkem 36 290,28 Kč, částka po splatnosti 33 151,20 Kč, úrok po splatnosti 4 809,95 Kč, - z oznámení [právnická osoba] o úrokových sazbách s účinností od 14. 2. 2018, že úroková sazba z úvěru ke kreditní kartě [název] činí 19,99 % ročně, - z dopisu ze dne 1. 6. 2020, z kopie zásilky, že banka žalované oznámila, že odstupuje od smlouvy o služební kreditní kartě vedené na účtu č. [bankovní účet] a všechny kreditní karty vydané na základě smlouvy uvádí na stoplist (dle podmínek ke kartám se jedná o seznam kreditních karet, které nesmějí být používány k žádné operaci). Zásilka byla uložena na adrese žalované dne 3. 6. 2020. - z výzvy k plnění, z detailu k zásilce, z výpisu podaných zásilek, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovanou k úhradě celkem částky 35 692,03 Kč a částky 6 195,20 Kč do 22. 7. 2020. 4. V uvedené věci soud věc po právní stránce podřadil pod ustanovení právních předpisů platných a účinných do 31. 12. 2013, to jest zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník (dále jen obch. zák.) a zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník (dále jen obč. zák.), a to v souladu s přechodnými ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., tzv. nový občanský zákoník (dále jen o.z.), zejména § 3028 odst. 3 o. z., podle něhož, není-li stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními předpisy. <i>Dle § 497 zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník (dále jen obch. zák.), smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>Dle § 502 odst. 1 obch. zák., od doby poskytnutí peněžních prostředků je dlužník povinen platit z nich úroky ve sjednané výši, jinak v nejvyšší přípustné výši stanovené zákonem nebo na základě zákona. Nejsou-li takto úroky stanoveny, je dlužník povinen platit obvyklé úroky požadované za úvěry, které poskytují banky v místě sídla dlužníka v době uzavření smlouvy. Jestliže strany sjednají úroky vyšší než přípustné podle zákona nebo na základě zákona, je dlužník povinen platit úroky ve výši nejvýše přípustné.</i> 5. Z provedeného dokazování z jednotlivých skutkových zjištění soud dospěl k závěru, že mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena smlouva o úvěru čerpaném prostřednictvím kreditní karty, podle níž žalobkyně poskytla žalované úvěrový limit na účtu ke kreditní kartě do výše 100 000 Kč následně snížený na 50 000 Kč, přičemž žalovaná se zavázala dle smlouvy tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši minimálně 1/10 čerpané jistiny, avšak neplnila řádně a včas své povinnosti ze smlouvy, a proto žalobkyně od smlouvy odstoupila ke dni 1. 6. 2020 a v souladu s citovanými ustanoveními smluvních podmínek oprávněně požádala žalo