8 C 275/2021-34 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném úhrady částky [částka] spolu s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku shora, částky [částka] spolu s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku shora a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne [datum] uzavřela s žalovaným smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec ve výši [částka]. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy byly úvěrové podmínky. Před uzavřením úvěrové smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Na základě úvěrové smlouvy žalovaný prostřednictvím úvěrové karty čerpal revolvingový úvěr, který mu byl poskytnut. Žalovaný se zavázal splácet úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši určené v úvěrové smlouvě, kdy splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. Výše měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši [částka] a uhradil částku [částka]. Vzhledem k tomu, že žalovaný přes opakované výzvy neplnil splátky řádně a včas, žalobkyně vyzvala žalovaného dopisem ze dne [datum] k vrácení celého neuhrazeného revolvingového úvěru včetně příslušenství, poplatků a sankcí a současně tak úvěr zesplatnila. Po zesplatnění žalovaný neuhradil na svůj dluh ničeho. Žalovaný tak dluží žalobkyni částku [částka], představující jistinu ve výši [částka], pokutu ve výši [částka] a náklady na vymáhání ve výši [částka]. Žalobkyně dále požaduje úhradu kapitalizovaného smluvního úroku ve výši [částka], smluvního úroku ve výši 26,28 % ročně z částky [částka] ode dne [datum] do zaplacení, dále úhradu kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka] a zákonného úroku z prodlení z částky [částka] od [datum] do zaplacení. 2. Dále žalobkyně uzavřela s žalovaným dne [datum] úvěrovou smlouvu [číslo] v souladu s ustanovením § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. Podpisem smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením Smlouvy byla žalobkyní řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalovaného, v důsledku které přestal hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením jeho úvěruschopnosti. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splácet v 24 pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] měsíčně. První splátka je dle smlouvy splatná právě po měsíci od data poskytnutí úvěru. K čerpání úvěru došlo dne [datum] tudíž s ohledem na výše uvedené je splatnost první splátky určena na [datum]. Roční úroková sazba byla sjednána na 4,83 % p. a. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku [částka]. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v odst. 5. 2. úvěrových podmínek, tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobkyně tedy úvěr zesplatnila ke dni [datum], jak vyplývá ze splátkového kalendáře. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne [datum]. Jelikož žalovaný i přes výzvy žalobkyně neuhradil po zesplatnění úvěru na svůj dluh ničeho, eviduje žalobkyně za žalovaným pohledávku ve výši [částka] sestávající z neuhrazené jistiny ve výši [částka], nákladů na vymáhání ve výši [částka], smluvních pokut účtovaných ve výši [částka]. Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu k úhradě celého dluhu, žalovaný však na výzvu nereagoval a neuhradil žádnou splátku. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 4. Soud věc projednal bez nařízení jednání v souladu s ustanovením § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), neboť měl náležitě zjištěn skutkový stav věci na základě účastníky předložených listin a nemusel založit své rozhodnutí ve věci na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene některým z účastníků řízení (rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 20 Cdo 1696/2005). 5. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalovaným a společností [právnická osoba], byla uzavřena úvěrová smlouva [číslo] ze dne [datum], na základě které byl žalovanému poskytnut žalobkyní revolvingový úvěr. Účastníci se dohodli na úvěrovém rámci [částka]. Výše měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. Účastnicí se dohodli na roční úrokové sazbě 26,28 % a roční procentní sazbě nákladů 46,27 %. Celková částka splatná spotřebitelem činila [částka]. Žalovanému byly k poskytnutému úvěru účtovány poplatky v souladu se Sazebníkem poplatků, specifikovaným v odst. 9. 1. úvěrových podmínek a v souladu s odst. 7. 1. úvěrových podmínek. Pro případ zpoždění se zaplacením splátky byla dohodnuta smluvní pokuta ve výši [částka] a jednorázová smluvní pokuta po zesplatnění ve výši 10% ze splatné jistiny, úroku a pojistného. Nedílnou součástí smlouvy byly učiněny úvěrové podmínky (ze Smlouvy o úvěru s opakovaným čerpáním [číslo] ze dne [datum]). V rámci úvěrových podmínek si [právnická osoba] a žalovaný sjednali, že úvěrová smlouva se stává platnou a účinnou podpisem posledního z účastníků smlouvy. A dále, že maximální částka, kterou je klient oprávněn z úvěru čerpat, je dána nevyčerpaným zůstatkem úvěrového rámce. Čerpání nad rámec úvěrového rámce je neoprávněné a klient je povinen částku čerpanou nad úvěrový rámec na požádání vrátit společnosti. Klient je povinen řádně a včas splácet poskytnutý úvěr, a to v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž výše a termín splatnosti jsou určeny v úvěrové smlouvě, přičemž první splátku hradí klient až v měsíci, který následuje po měsíci, v němž uskutečnil první čerpání z úvěrového účtu. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky a příslušná část úvěrové jistiny. Klient je povinen celý čerpaný úvěr splatit na požádání společnosti v případě (mimo jiné), že se dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. V případě vzniku předčasné splatnosti úvěru nebo v případě odstoupení od úvěrové smlouvy je klient povinen uhradit společnosti současně s úvěrem i smluvní pokutu ve výši [částka] a dále smluvní pokutu ve výši 10% z neuhrazené jistiny, úroku, na jehož vrácení vznikl žalobci nárok do doby zesplatnění (z úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] ISS118 platných od [datum]). [právnická osoba] poskytl žalovanému v období od [datum] do [datum] prostřednictvím úvěrové karty částku [částka]. Žalovaný v tomto období uhradil na poskytnutý úvěr částku [částka]. Na vrub účtu žalovaného byly připsány úroky ve výši 26,28 % ročně. Výše řádného úroku naběhlého za období od [datum] do [datum] činila [částka] a žalovaný na něj neuhradil ničeho, výše úroku za hotovostní transakce činila [částka], žalovaný na něj uhradil částku [částka] a k úhradě tak zbývá částka [částka] Náklady na vymáhání byly žalovanému vyúčtovány v částce [částka], žalovaný neuhradil ničeho a k úhradě tak zůstává částka [částka]. Na smluvní pokutu, která byla žalovanému naúčtována ve výši [částka], žalovaný neuhradil rovněž ničeho (z Výpisu čerpání, splátek a úhrad). [právnická osoba] vyzval žalovaného ke splacení celého zůstatku úvěru ve výši [částka], a to do 14 dnů (z výzvy ke splacení úvěru ze dne [datum]). Dále vzal soud za prokázané, že mezi žalovaným a [právnická osoba] Credit byla dne [datum] uzavřena Smlouva o spotřebitelském úvěru a smlouva o revolvingovém úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splácet v 24 pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] měsíčně. Celková částka splatná spotřebitelem činila [částka]. Roční úroková sazba byla sjednána na 4,83 % p. a. Nedílnou součástí smlouvy byly učiněny úvěrové podmínky (ze smlouvy o úvěru