8 C 281/2021-14 — Okresní soud v Novém Jičíně

Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] spolu s úrokem ve výši 9,49 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum], s úrokem ve výši 8,28 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a smluvní pokuty ve výši [částka] a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že dne [datum] uzavřela s žalovaným Smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na základě které poskytla žalovanému dne [datum] finanční prostředky ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnutou částku ve 84 splátkách po [částka] (vyjma poslední splátky). Ve smlouvě o hotovostním úvěru si účastníci sjednali roční smluvní úrok ve výši 9,49 %, dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši [částka]. Žalobkyně v souladu s ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného. V rámci posouzení úvěruschopnosti se žalobkyně nespoléhala pouze na tvrzení žalovaného, ale informace poskytnuté žalovaným ověřila za použití nezávisle ověřitelných údajů. Žadatelé obecně v rámci úvěrové žádosti, deklarují (mimo jiné) výši čistého měsíčního příjmu, výši pravidelných měsíčních výdajů, rodinný stav a počet vyživovaných dětí. Nutnou podmínkou pro poskytnutí úvěru je verifikace příjmu žadatele. Primárním podkladem pro ověření příjmů žadatele jsou výpisy z bankovního účtu (další akceptované způsoby pro doložení příjmu jsou potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu, důchodový výměr, výměr rodičovského příspěvku, daňové přiznání atd.). V části V. smlouvy bylo mezi účastníky sjednáno, že v případě, že žalovaný poruší svou povinnost řádně splácet úvěr a neuhradí 2 měsíční splátky po sobě, nebo jednu splátku déle než 3 měsíce, bude žalobkyně oprávněna úvěr zesplatnit a naúčtovat žalovanému jednorázovou smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroků a pojistného, maximálně však ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, až do výše [částka]. Jelikož žalovaný porušil svou povinnost ze smlouvy a 2 měsíce za sebou (za měsíce [číslo] a [číslo]) neuhradil splátku, byl úvěr dne [datum] zesplatněn. V části V. smlouvy byly dále sjednány smluvní pokuty a náklady v případě opožděných plateb. Žalovaný se zavázal, že v případě, že se opozdí s platbou splátky nebo jiné platby, je žalobkyně oprávněna naúčtovat náklady, které účelně vynaloží na vymáhání pohledávky a smluvní pokutu ve výši [částka] za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu. V případě, že je dlužná částka nižší než [částka], může žalobkyně účtovat smluvní pokutu ve výši dlužné částky. V návaznosti na porušení povinností žalovaného bylo žalovanému dne [datum] zasláno oznámení o zesplatnění úvěru s výzvou k doplacení dlužné částky ve výši [částka] (částka se skládala z dlužné jistiny ve výši [částka], dlužného smluvního úroku ke dni zesplatnění ve výši [částka] a smluvní pokuty ve výši [částka]). Žalobce uplatňuje smluvní úrok z prodlení po dobu 90 dnů ode dne zesplatnění tj. od [datum] do [datum] ve vši 9,49 % p. a. a následně ode dne [datum] úrok dle ust. § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru ve výši 8,25 %. V části V. smlouvy bylo mezi účastníky sjednáno, že v případě, že žalovaný poruší svou povinnost řádně splácet a neuhradí 2 měsíční splátky po sobě, nebo 1 splátku déle než 3 měsíce, bude žalobkyně oprávněna úvěr zesplatnit a účtovat žalovanému jednorázovou smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroků a pojistného, maximálně však ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroků a pojistného, tj. z částky [částka], což činí částku [částka]. Dne [datum] byla žalovanému, prostřednictvím právního zástupce, zaslána předžalobní výzva. Žalovaný na výzvu nereagoval a dlužnou částku žalobkyni neuhradil. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Soud věc projednal bez nařízení jednání v souladu s ustanovením § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), neboť měl náležitě zjištěn skutkový stav věci na základě účastníky předložených listin a nemusel založit své rozhodnutí ve věci na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene některým z účastníků řízení (rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 20 Cdo 1696/2005). Z nich vzal soud za prokázané, že dne [datum] uzavřela žalobkyně s žalovaným Smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na základě které poskytla žalovanému dne [datum] částku ve výši [částka]. Účastníci smlouvy si sjednali v bodě 2 smlouvy, že poplatek za poskytnutí úvěru činí [částka], roční úroková sazba 9,49 % a roční procentní sazba nákladů 10,59 % Celkem se žalovaný zavázal zaplatit částku ve výši [částka] ve 84 měsíčních splátkách po [částka] (výjimkou je poslední splátka, jejíž výše je závislá na přesném datu poskytnutí úvěru), splatnými vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce. První splátka měla být zaplacena dne [datum]. Dle bodu 4 smlouvy žalovaný potvrdil, že se seznámil s podmínkami, za kterých mu je úvěr poskytnut, a že jim rozumí. Dle bodu 5 smlouvy, pokud se žalovaný opozdí s platbou splátky nebo jiné platby, je žalobkyně oprávněna mu naúčtovat náklady, které účelně vynaloží na vymáhání jeho dluhu. Za druhou a každou další upomínku účtuje žalobkyně cenu uvedenou v úvěrových podmínkách a sazebníku a smluvní pokutu ve výši [částka], a to za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu. V případě, že je dlužná částka nižší než [částka], může žalobkyně účtovat smluvní pokutu ve výši dlužné částky. Nezaplatí-li žalovaný 2 měsíční splátky po sobě nebo 1 splátku déle než 3 měsíce, je žalobkyně oprávněna požadovat vrácení dosud celé nesplatné jistiny včetně dlužného úroku a případných jiných plateb, které již měl žalovaný zaplatit. Jedná se o tzv. zesplatnění. Po zesplatnění úvěru je žalobkyně oprávněna naúčtovat žalovanému jednorázovou smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroku a pojistného, maximálně však ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, až do výše [částka], dále roční úrokovou sazbu a úrok z prodlení ve výši dle platného nařízení vlády. Dle bodu 6 smlouvy se nedílnou součástí smlouvy staly Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba], se kterými se žalovaný seznámil před podpisem smlouvy (ze smlouvy o úvěru ze dne [datum], z potvrzení o provedení transakce). Při uzavírání smlouvy žalovaný uvedl, že je zaměstnán a jeho čistý měsíční příjem činí 30 000. Jeho měsíční výdaje činily celkově částku [částka] (z úvěrové správy). Žalovaný celkem uhradil částku ve výši [částka]. Z této částky bylo započteno [částka] na poplatek za poskytnutí úvěru, [částka] na jistinu úvěru, která tak ke dni zesplatnění představovala částku [částka]. Na úroky, které byly žalovanému naúčtovány ve výši [částka] byla započtena částka [částka] a k úhradě tak zbývá částka ve vši [částka]. Dále byla žalovanému naúčtována pokuta ve výši [částka], na kterou bylo započteno uhrazení částky [částka] a k úhradě tak zbývá částka [částka] (z Výpisu půjčky [číslo] ze dne [datum]). Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek úvěru. Žalobkyně proto vyzvala žalovaného dne [datum] k úhradě dlužných splátek, které činily [částka] s tím, že pokud nebude dluh uhrazen do 30 dnů od doručení tohoto dopisu, stane se celý zůstatek úvěru s příslušenstvím splatným (z výzvy k úhradě dlužné částky ze dne [datum]). Vzhledem k tomu, že žalovaný dlužnou částku neuhradil, žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum] a zároveň vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky v celkové výši [částka] ve lhůtě do 30 dnů od doručení tohoto dopisu, na účet číslo [bankovní účet] (z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum]). Vzhledem k tomu, že došlo k zesplatnění úvěru, požaduje žalobkyně i smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroků a pojistného, tj. z částky [částka], ve výši [částka]. Po zesplatnění žalovaný neuhradil žádnou částku. Žalovaný tedy dluží žalobkyni na jistině [částka], na smluvních úrocích částku [částka] a na smluvní pokutě částku [částka]. Žalobkyně dále požaduje řádný úrok 9,49 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] a z částky [částka] od [datum] do zaplacení a rovněž tak úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti. Podle § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat za