8 C 306/2021-13 — Okresní soud v Novém Jičíně

Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované úhrady částky [částka] spolu s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku shora a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne [datum] uzavřela s žalovanou úvěrovou smlouvu [číslo] v rámci které jí byl následně poskytnut revolvingový úvěr [číslo] na základě které byl žalované poskytnut úvěrový rámec ve výši [částka]. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy byly úvěrové podmínky. Žalovaná se zavázala splácet úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši určené v úvěrové smlouvě, kdy splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. Výše měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. Před uzavřením úvěrové smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku ve výši [částka] a uhradila částku [částka]. Vzhledem k tomu, že žalovaná přes opakované výzvy neplnila splátky řádně a včas, žalobkyně vyzvala žalovanou dopisem ze dne [datum] k vrácení celého neuhrazeného revolvingového úvěru a současně tak úvěr zesplatnila. Po zesplatnění žalovaná neuhradila na svůj dluh ničeho. Žalovaná tak dluží žalobkyni částku [částka], představující jistinu ve výši [částka], poplatky ve výši [částka], pokutu ve výši [částka] a náklady na vymáhání ve výši [částka]. Žalobkyně dále požaduje úhradu kapitalizovaného smluvního úroku ve výši [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k úhradě celého dluhu, žalovaná však na výzvu nereagovala a neuhradila žádnou splátku. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Soud věc projednal bez nařízení jednání v souladu s ustanovením § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), neboť měl náležitě zjištěn skutkový stav věci na základě účastníky předložených listin a nemusel založit své rozhodnutí ve věci na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene některým z účastníků řízení (rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 20 Cdo 1696/2005). Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalovanou a společností [právnická osoba], byla uzavřena úvěrová smlouva [číslo] ze dne [datum], na základě které byl žalované poskytnut žalobkyní úvěr. Účastníci se dohodli na bezúčelovém úvěru ve výši [částka]. Výše měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. Účastnicí se dohodli na roční úrokové sazbě 31,39 % a roční procentní sazbě nákladů 40,4 % až 42,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem činila [částka]. Žalované byly k poskytnutému úvěru účtovány poplatky v souladu se Sazebníkem poplatků, specifikovaným v odst. 10 § 5 úvěrových podmínek a v souladu s odst. 16 § 1 úvěrových podmínek. Pro případ zpoždění se zaplacením splátky bylo v odst. 16 § 1 úvěrových podmínek ujednáno právo na úhradu poplatku za upomínku ve výši [částka] v případě první upomínky a [částka] v případě druhé a další upomínky. Nedílnou součástí smlouvy byly učiněny úvěrové podmínky (ze Smlouvy o úvěru [číslo] úvěrových podmínek). V rámci úvěrových podmínek si [právnická osoba] a žalovaná sjednali, že úvěrová smlouva se stává platnou a účinnou podpisem posledního z účastníků smlouvy. A dále, že maximální částka, kterou je klient oprávněn z úvěru čerpat, je dána nevyčerpaným zůstatkem úvěrového rámce. Čerpání nad rámec úvěrového rámce je neoprávněné a klient je povinen částku čerpanou nad úvěrový rámec na požádání vrátit společnosti. Klient je povinen řádně a včas splácet poskytnutý úvěr, a to v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž výše a termín splatnosti jsou určeny v úvěrové smlouvě, přičemž první splátku hradí klient až v měsíci, který následuje po měsíci, v němž uskutečnil první čerpání z úvěrového účtu. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky a příslušná část úvěrové jistiny. Klient je povinen celý čerpaný úvěr splatit na požádání společnosti v případě (mimo jiné), že se dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. V případě vzniku předčasné splatnosti úvěru nebo v případě odstoupení od úvěrové smlouvy je klient povinen uhradit společnosti současně s úvěrem i smluvní pokutu ve výši [částka] a dále smluvní pokutu ve výši 10% z neuhrazené jistiny, úroku, na jehož vrácení vznikl žalobci nárok do doby zesplatnění (z úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] INK318P platných od [datum]). [právnická osoba] poskytl žalované v období od [datum] do [datum] prostřednictvím úvěrové karty částku [částka]. Žalovaná v tomto období uhradila na poskytnutý úvěr částku [částka]. Na vrub účtu žalované byly připsány úroky ve výši 26,28 % ročně. Výše úroků naběhlých za období od [datum] do [datum] činila [částka] a žalovaná na ně uhradila částku 73 961,88, k úhradě tak zbývá částka ve výši [částka]. Dále žalobkyně naúčtovala žalované poplatky ve výši [částka], žalovaná uhradila [částka] a k úhradě jí tak zbývá částka [částka] Náklady na vymáhání byly žalované vyúčtovány v částce [částka], žalovaná uhradila částku [částka] a k úhradě tak zůstává částka [částka]. Na smluvní pokutu, která byla žalované naúčtována ve výši [částka], žalovaná uhradila pouze [částka] a zbývá jí tak úhradě částka [částka] (z Výpisu čerpání, splátek a úhrad). [právnická osoba] vyzval žalovanou ke splacení celého zůstatku úvěru ve výši [částka], a to do 14 dnů (z výzvy ke splacení úvěru ze dne [datum]). Soud učinil závěr, že právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované celkem částku [částka] a žalovaná ve splátkách uhradila částku [částka]. Ke dni vyhlášení rozsudku žalovaná dluží na jistině částku [částka], na kapitalizovaném úroku ke dni sepsání žaloby částku [částka], na kapitalizovaném úroku z prodlení částku [částka]. Soud v posuzované věci z hlediska hmotně právního podle ust. § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb. – občanského zákoníku posoudil nárok žalobce uplatněný žalobou podle dosavadních předpisů platných v době uzavření předmětné úvěrové smlouvy, konkrétně podle zákona č. 513/1991 Sb. – obchodního zákoníku ve znění zákona č. 202/2012 Sb. Dle ustanovení § 497 obchodního zákoníku smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: žalobkyně poskytla žalované na její požádání a v její prospěch revolvingový úvěr, který se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4% z dlužné částky, roční úroková sazba byla dohodnuta ve výši 26,28 %. V průběhu trvání smlouvy bylo možné úvěrový rámec změnit, kdy v případě změny je nová výše akceptována provedením čerpání nad původní výši úvěrového rámce. Právní předchůdce žalobkyně tak poskytl žalované úvěrový rámec až do výše [částka]. Žalovaná vyčerpala za období od [datum] do [datum] prostřednictvím úvěrové karty částku [částka]. Uhradila celkem částku [částka], kdy na jistinu byla započítána částka [částka]. Dlužná jistina tak představuje částku [částka]. Žalované byly naúčtovány poplatky, na které dosud zbývá uhradit [částka]. Na smluvní pokutě byla žalované předepsána částka [částka] a k úhradě zbývá [částka]. Po zesplatnění žalovaná neuhradila ničeho. Ke dni vyhlášení rozsudku žalovaná dluží na jistině částku [částka], na poplatcích částku [částka], na smluvní pokutě částku [částka], na nákladech na vymáhání částku [částka], na kapitalizovaném úroku částku [částka] a na kapitalizovaném zákonném úroku z prodlení částku [částka]. Soud proto žalované uložil povinnost zaplatit žalobkyni tyto dlužné částky s tím, že od [datum] je žalovaná povinna z dlužné jistiny hradit úrok ve výši 8,25 % p.a. a z dlužné jistiny a poplatků hradit zákonný úrok z prodlení. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce [částka] Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce [částka] a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve