17 C 93/2021-29 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne [datum] domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 39 154,84 Kč s úrokem z prodlení v částce 3 034,62 Kč, s úrokem v částce 7 463,70 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 39 154,84 Kč od 2. 2. 2021 do zaplacení a s úrokem ve výši 16,9 % ročně z částky 37 054,84 Kč od 2. 2. 2021 do zaplacení. Tento žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba] (dále také jen banka) po posouzení úvěruschopnosti žalovaného uzavřela dne 17. 5. 2019 se žalovaným smlouvu o úvěru, na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč. Dne 10. 6. 2019 právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný uzavřeli dodatek ke smlouvě o revolvingovém úvěru, na základě kterého byl žalovanému zvýšen úvěrový limit na 40 000 Kč Smluvní strany se zavázaly dodržovat Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] (dále jen VOP), které jsou nedílnou součástí smlouvy. Žalovaný se podle smlouvy zavázal splácet bance poskytnutý úvěr, úroky z úvěru a poplatky dle smlouvy příp. ceníku banky v měsíčních splátkách ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem bezprostředně následujícím po měsíci, ve kterém byla uzavřena smlouva o úvěru. Dle dodatku smlouvy se žalovaný zavázal splácet právní předchůdkyni žalobkyně úvěr a úroky z úvěru pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % z navýšeného úvěrového limitu 40 000 Kč, tj. ve výši 2 000 Kč. Žalovaný úvěr čerpal od 22. 5. 2019 do 14. 11. 2019, celkem vyčerpal částku 52 705 Kč, úvěr však řádně a včas nesplácel. Na závazek ze smlouvy zaplatil celkem částku 21 030,17 Kč, tato byla započtena částkou 15 650,16 Kč na jistinu úvěru, ve zbytku na zaplacení poplatků, úroků a úroků z prodlení. Dle smlouvy o úvěru byla [právnická osoba], oprávněna žádat při prodlení se splácením okamžité zaplacení celého úvěru s příslušenstvím. Jelikož žalovaný na výzvy banky k zaplacení již splatných splátek úvěru nereagoval, využila banka svého práva a prohlásila dne 19. 4. 2020 úvěr za okamžitě splatný, neboť žalovaný byl v prodlení s více než dvěma splátkami. Žalovaný se tak dnem následujícím dostal do prodlení se zaplacením celého dluhu. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2021 [právnická osoba] postoupila pohledávky ze smlouvy o úvěru za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému řádně oznámeno. Ke dni postoupení pohledávek činila dlužná jistina 37 054,84 Kč, úrok z úvěru vyčíslený do 1. 2. 2021 částku 7 463,70 Kč, dlužný úrok z prodlení do 1. 2. 2021 částku 3 034,62 Kč (úrok z prodlení ke dni zesplatnění ve výši 80,55 Kč a zákonný úrok z prodlení z aktuálně dlužné jistiny za období ode dne následujícího po dni převedení pohledávky na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků, tj. 20. 4. 2019 do data postoupení pohledávky 1. 2. 2021 ve výši 2 954,07 Kč) a dlužné poplatky částku 2 100 Kč (poplatky dle bodu 10 ceníku představují náklady spojené s prodlením ve výši 300 Kč za 10 dní v prodlení, přičemž žalovaný neuhradil řádně splátku za leden, únor a březen 2020). Po postoupení pohledávky žalovaný žalobkyni ničeho nezaplatil, na výzvu žalobkyně k zaplacení dlužné částky nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: - ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] že smlouva byla uzavřena dne 17. 5. 2019 mezi [právnická osoba] (označená jako banka), a žalovaným (označen jako klient) a podle této smlouvy se mimo jiné účastníci smlouvy dohodli: dle bodu 1 a bodu 3.1, že banka poskytne klientovi úvěr do celkové výše úvěrového limitu 20 000 Kč s možností opakovaného čerpání, úvěr spolu s úroky bude splácen povinnými pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tj. ve výši 1 000 Kč, úroková sazba činí 16,9 % ročně, RPSN v době uzavření smlouvy činí 18,63 %. Sjednaný spotřebitelský úvěr bude veden na účtu č. [bankovní účet], peníze může klient čerpat po celou dobu trvání smlouvy, a to i opakovaně. Dle bodu 3.3, že splatné pohledávky budou placeny nejprve na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s případným vymáháním pohledávek, náhradu ostatních nákladů vzniklých v souvislosti s úvěrem, smluvní pokuty, úroky z prodlení, ceny související s úvěrem, úroky z úvěru, jistinu úvěru v pořadí od splátky nejdříve splatné a ostatní pohledávky z úvěru. Dle bodu 7 smlouvy porušení podmínek smlouvy nastane: (a) dostane-li se klient do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než 2 splátek, (b) dostane-li se klient do prodlení se splněním jakéhokoli svého peněžitého anebo nepeněžitého dluhu vůči bance nebo jinak poruší některou svou povinnost vůči bance, a to i pokud jde o dluhy ze smluv o poskytnutí jiných bankovních služeb dohodnutých mezi klientem a bankou, (c) uvede nepravdivé nebo neúplné údaje, které byly rozhodující pro poskytnutí úvěru, (d) bylo vůči klientovi zahájeno soudní řízení, jehož předmětem je jeho úpadek nebo hrozící úpadek a způsob jeho řešení (insolvenční řízení). O porušení této smlouvy půjde od okamžiku zveřejnění vyhlášky o zahájení takového řízení v insolvenčním rejstříku. Dle bodu 7.2. smlouvy, v každém jednotlivém případě porušení podle článku 7.1 může banka (a) omezit nebo zastavit další čerpání úvěru, pokud nebyl vyčerpán v plné výši, a (b) prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný. V tomto případe bance klient jednorázově zaplatí všechny dluhy z úvěru, a to ve lhůtě a za podmínek podle písemné výzvy banky. Dle bodu 9.10 klient podpisem potvrdil, že byl seznámen se zněním VOP a ceníkem, rozumí právům a povinnostem tam obsaženým, souhlasí s nimi a zavazuje se je dodržovat. - z dodatku ke smlouvě o revolvingovém úvěru vedeném na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], že od 10. 6. 2019 je výše úvěrového limitu nově 40 000 Kč, tím se mění i výše pravidelné povinné měsíční splátky sjednané ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, která bude s ohledem na změnu úvěrového limitu nově činit 2 000 Kč. - z výpisu úvěrového účtu [číslo] že výše úvěru činí 40 000 Kč, vyčerpáno bylo 52 705 Kč, splaceno na jistinu bylo 15 650,16 Kč a na ostatní závazky 5 901,46 Kč, od 15. 6. 2019 do 14. 7. 2019 činila splátka 1 000 Kč, od 15. 7. 2019 do 18. 4. 2020 činila splátka 2 000 Kč, 19. 4. 2020 byl úvěr zesplatněn, dlužná jistina činila 37 054,84 Kč, - z dopisu ze dne 18. 3. 2020, že [právnická osoba] adresuje žalovanému poslední výzvu k úhradě dlužné částky a výpověď smlouvy o úvěrovém účtu č. [bankovní účet] s upozorněním, že pokud dlužná částka nebude uhrazena do 19. 4. 2020, bude banka požadovat okamžité splacení celého úvěru. - z dopisu ze dne 19. 4. 2020, že [právnická osoba] oznamuje žalovanému rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] s tím, že od 19. 4. 2020 je celá částka ve výši 41 708 Kč splatná, - ze smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi [právnická osoba] a žalobkyní dne 28. 1. 2021 účinné od 1. 2. 2021, z oznámení o postoupení pohledávky, z podacího lístku, z potvrzení o zaplacení úplaty, z dohody o úplatě, že na žalobkyni byla postoupena pohledávka za žalovaným z úvěru vedeného u [právnická osoba] na účtu č. [bankovní účet], banka oznámila žalovanému dopisem ze dne 19. 2. 2021 podaným k doručení dne 19. 2. 2021, že dle smlouvy postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni, - z transakční historie úvěru [číslo] [právnická osoba], že dne 17. 9. 2019 [právnická osoba] poskytla na uvedený úvěr finanční prostředky žalovanému ve výši 20 000 Kč a ke dni 1. 2. 2021 byla na tomto účtu vykazována dlužná jistina ve výši 37 054,84 Kč, dlužné úroky ve výši 7 463,70 Kč, zákonné úroky z prodlení ve výši 3 034,62 Kč a poplatky ve výši 2 100 Kč, - z ceníku [právnická osoba] pro soukromou klientelu, že náklady spojené s prodlením činí 300 Kč (za 10 dní v prodlení) a budou účtovány vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení ve výši 300 Kč, 900 Kč a 900 Kč, - z dopisu ze dne 4. 3. 2021, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení částky 50 529,58 Kč z úvěrové smlouvy [číslo] s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude vymáhána v soudním řízení. Zásilka byla podána na poštu k doručení dne 5. 3. 2021. Provedené důkazy soud hodnotil jednotlivě a všechny v jejich vzájemné souvislosti a dospěl k tomuto rozhodnému závěru o skutkovém stavu věci: [právnická osoba], a žalovaným po posouzení úvěruschopnosti žalovaného byla dne 17. 5. 2019 uzavřena smlouva o úvěru [číslo] podle níž. [právnická osoba], poskytla žalovanému úvěrový limit do výše 20 000 Kč navýšený na základě dodatku ze dne 10. 6. 2019 do výše 40 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal dle smlouvy o úvěru tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 1 000 Kč do 14. 7. 2019 a od 15. 7. 2019 ve splátkách po 2 000 Kč, vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Dle smlouvy o úvěru byla mezi účastníky sjednána úroková sazba z úvěru ve výši 16,9 % p.a. Součást smlouvy tvořily VO