17 C 98/2022-54 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne [datum] domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení celkem částky 109 194,85 Kč s úrokem ve výši 7,9 % ročně z částky 93 217,98 Kč od 20. 5. 2022 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 93 217,98 Kč od 20. 5. 2022 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru reg. [číslo], na základě které poskytla žalovanému úvěr ve výši 130 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky pro [název] spotřebitelské úvěry. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřila na základě údajů získaných od žalovaného v žádosti o poskytnutí úvěru, z výpisu z běžného účtu žalovaného, nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti žalovaného (SOLUS, BRKI a NRKI). Smlouvou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve sjednané výši, žalovaný byl oprávněn úvěr čerpat jednorázově nejpozději ke dni 7. 9. 2018 převodem na účet žalovaného č. [bankovní účet] a vyčerpané peněžní prostředky se zavázal vrátit žalobkyni spolu se smluvenými úroky v pravidelných 84. měsíčních splátkách po 2 026 Kč splatných vždy do 19. dne v měsíci spolu s úrokem s úrokovou sazbou 7,9 % ročně a s poplatky souvisejícími s poskytnutým úvěrem. Peněžní prostředky žalovaný vyčerpal dne 7. 9. 2018. První splátka byla splatná 19. 10. 2018, poslední splátka měla být zaplacena 19. 9. 2025. Ve smlouvě bylo dále ujednáno oprávnění žalobkyně pro případ, že žalovaný poruší smluvní podmínky, všechny pohledávky ze smlouvy o úvěru prohlásit za splatné. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek, když nezaplatil splátku splatnou 19. 3. 2021, tuto ani na výzvu žalobkyně neuhradil. Žalobkyně využila svého oprávnění a ke dni 19. 8. 2021 prohlásila úvěr za splatný. Dlužná částka ke dni sepisu žaloby 19. 5. 2022 činí 109 194,85 Kč, tato sestává z dlužné jistiny 93 217,98 Kč, z poplatků ve výši 1 000 Kč (500 Kč za výzvu ze dne 26. 4. 2021 a 500 Kč za výzvu ze dne 27. 5. 2021), ze smluvního úroku ve výši 9 124,64 Kč (smluvní úrok ve výši 7,9 % ročně z částky 93 217,98 Kč od 20. 2. 2021 do 19. 5. 2022), z úroku z prodlení ve výši 5 852,23 Kč (z jednotlivých dlužných částek za období od 20. 3. 2021 do 19. 5. 2022). Právní zástupkyně žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný ničeho nezaplatil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: - z listiny nazvané smlouva o úvěru [číslo] ze dne 4. 9. 2018 a z předsmluvní informace k [název] spotřebitelskému úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru, jejíž součástí je smlouva ke kreditní kartě [název] [název] a společné podmínky. Smlouvou se banka zavázala poskytnout klientovi peněžní prostředky do výše 130 000 Kč na účet klienta dne 7. 9. 2018, žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 84. měsíčních anuitních splátkách vždy 19. dne v měsíci ve výši 2 026 Kč, první splátka je splatná 19. 10. 2018, každá splátka bude obsahovat částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků. Dle čl. I.5. smlouvy je vyčerpaný a nesplacený úvěr úročen pevnou úrokovou sazbou ve výši 7,9 % ročně, roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 8,19 % a celková splatná částka za předpokladu řádného splácení činí 170 055,62 Kč Náklady spotřebitelského úvěru představuje výpůjční úroková sazba ve výši 7,9 % ročně, roční procentní sazba nákladů 8,19 %, poplatek za vedení standartního typu běžného účtu činí 69 Kč, náklady v případě opožděných plateb, a to úrok z prodlení v zákonem stanovené výši, smluvní pokuta v denní výši 0,1 % z částek, v nichž se klient ocitl v prodlení, poplatek za upomínku činí 300 Kč, poplatek za výzvu 500 Kč. V případě prodlení s placením úvěru je banka oprávněna kdykoli adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky, ve které poskytne alespoň 30 dní k jejich uhrazení, pokud nebude dlužná částka uhrazena, banka jistinu úvěru zesplatní ke dni uvedeném v oznámení. - z žádosti o poskytnutí úvěru, že žalovaný žádal 3. 9. 2018 o poskytnutí úvěru ve výši 130 000 Kč bez udání účelu/konsolidace s datem čerpání 7. 9. 2018. Žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, rodné číslo, číslo telefonu, emailovu adresu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu a ostatní údaje, dle kterých je svobodný, zaměstnaný na dobu neurčitou u zaměstnavatele [právnická osoba], jeho průměrný čistý měsíční příjem činil 18 758 Kč, je uvedeno, že příjem je doložen historií běžného účtu v [název], že žalovaný bydlí v nájmu, v domácnosti žijí tři osoby, z toho jedna nezaopatřená osoba, žalovaný prohlásil, že nemá závazky po splatnosti, nebyl na něho nařízen výkon soudního rozhodnutí ani podán návrh na zahájení insolvenčního řízení. Žalovaný stvrdil svým podpisem, že mu žalobkyně poskytla předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru; - z dopisů adresovaných žalobkyní žalovanému, z kopií doručenek, že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru [číslo], a to 1. upomínkou na částku 1 961,94 Kč ke dni 28. 3. 2021, 2. výzvou na částku 4 498,65 Kč ke dni 25. 4. 2021; - z dopisu ze dne 27. 5. 2021 (poslední výzva k zaplacení dluhu), že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dluhu do 26. 6. 2021 s tím, že pokud nebude dlužná částka 7 049,83 Kč zaplacena, bude úvěr zesplatnění; - z dopisu ze dne 21. 8. 2021 a kopie doručenky, že banka adresovala žalovanému oznámení o zesplatnění úvěru [číslo] ze dne 7. 9. 2018 a vyzvala žalovaného k zaplacení celého dluhu, který ke dni 20. 8. 2021 činí 98 064,01 Kč do 28. 8. 2021; - z dopisu ze dne 6. 5. 2002, potvrzení o podání zásilky, že právní zástupkyně žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru uzavřené dne 7. 9. 2018 ve výši 108 613,49 Kč do 13. 5. 2022; - z historického výpisu z účtu [číslo] že žalovanému byla na účet převedena mzda ve výši 19 162 Kč dne 14. 6. 2018, ve výši 18 758 Kč dne 28. 6. 2018, ve výši 16 797 Kč dne 14. 8. 2018; - z informace ze Solusu, z informace z Credit Bureau, že žalovaný své závazky ze smluv splnil, nemá žádné nesplacené úvěry; - z výpisu z účtu žalobkyně č. [bankovní účet], že dne 7. 9. 2018 byla na účet č. [bankovní účet] označený jménem žalovaného převedena částka 130 000 Kč. 4. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich souvislosti má soud za prokázaný následující závěr o skutkovém stavu věci: Účastníci uzavřeli smlouvu, podle níž se žalobkyně jako věřitelka po prověření úvěruschopnosti žalovaného zavázala poskytnout žalovanému jako dlužníkovi peněžní prostředky ve výši 130 000 Kč s tím, že úvěr bude čerpán do 7. 9. 2018 (ze smlouvy o úvěru) Dne 7. 9. 2018 žalovaný úvěr vyčerpal (z výpisu z účtu, z historického výpisu z úvěrového účtu, výpisu Credit Bureau, z výpisu Solus, z výpisu CRIF, z žádosti žalovaného). Částku 130 000 Kč se žalovaný smlouvou zavázal žalobkyni splácet v 84. měsíčních splátkách po 2 026 Kč počínaje první splátkou splatnou 19. 10. 2018 s tím, že při řádném splácení bude úvěr splacen nejpozději do 19. 9. 2025 (ze smlouvy o úvěru, z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Žalovaný úvěr nesplácel, žalobkyně v souladu se smlouvou a podmínkami přistoupila k zesplatnění úvěru (ze smlouvy o úvěru, z dopisu žalobkyně žalovanému). Právní zástupkyně žalobkyně vyhotovila předžalobní upomínku datovanou dnem 6. 5. 2022 a adresovanou žalovanému, v níž uvádí, že žalovaný dluží ze smlouvy o úvěru ze dne 7. 9. 2018 částku 108 613,49 Kč a vyzvala žalovaného k zaplacení této částky do 13. 5. 2022 s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude záležitost řešena soudní cestou (z citované upomínky ze dne 6. 5. 2022). Na poštu byla podána zásilka adresovaná žalovanému dne 6. 5. 2022 (z potvrzení o podání zásilky). 5. Uvedený závěr o skutkovém stavu věci soud dále hodnotil právně, přičemž vyšel zejména z následujících zákonných ustanovení: § 2395 a následujících z.č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“), podle něhož se smlouvou o úvěru zavazuje úvěrující (věřitel), že poskytne na požádání úvěrovanému (dlužníkovi) v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje, poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. § 2399 odst. 1 o.z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. § 2048 o.z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. Podle § 2049 občanského zákoníku zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený. § 1751 odst. 1 o.z., část obsahu smlouvy lze určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám zná