12 C 429/2022-40 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou zdejšímu soudu dne [datum] a doplněnou podáním ze dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 5 983 Kč s příslušenstvím. Mezi společností [právnická osoba] (dříve také [právnická osoba]) a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Smluvní stranou na straně věřitele se následně od [datum] stal právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba] (dříve pod názvem [právnická osoba]), se sídlem [adresa], [IČO] (dále jen„ [příjmení]“), a to na základě vkladu části podniku společnosti [právnická osoba], označené jako„ Kreditní karty“, do společnosti [právnická osoba], která následně zanikla vnitrostátní fúzí sloučením právě se společností [právnická osoba] Nedílnou součástí Smlouvy jsou obchodní podmínky smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a používání kreditní karty, se kterými se žalovaný dle prohlášení ve Smlouvě seznámil. Součástí Smlouvy je dále také Sazebník. V souladu se Smlouvou byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec ve výši 5.670,00 Kč. Současně mu byla poskytnuta kreditní karta, jejímž prostřednictvím byl žalovaný oprávněn čerpat peněžní prostředky formou bezhotovostních nákupů nebo výběrem hotovosti až do výše úvěrového rámce. Čerpaný úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních minimálních splátkách sestávajících ze sjednané procentuální výše z částky, která byla vyčerpána v předcházejícím měsíci, z vyúčtovaných poplatků, z částek po splatnosti a z částky přečerpání úvěrového rámce. Konkrétní výše měsíční splátky tedy nebyla konstantní a byla vždy uvedena ve výpisu ke kreditní kartě spolu s datem její splatnosti. Čerpané peněžní prostředky se žalovaný ve Smlouvě zavázal vrátit včetně úroků, poplatků za bankovní služby (zejména za správu úvěrového účtu, za vedení kreditní karty a za jednotlivé transakce učiněné prostřednictvím kreditní karty), poplatku za pojištění úvěru, bylo-li sjednáno a dále poplatků za odeslané upomínky, a to ve výši uvedené v Sazebníku. Žalovaný průběžně čerpal peněžní prostředky prostřednictvím poskytnuté kreditní karty. Byl povinen nepřekročit sjednaný úvěrový rámec a vyčerpaný úvěr včetně úhrady úroků a poplatků byl pak povinen průběžně hradit inkasem ze svého účtu nebo bankovními příkazy. Přesný výčet transakcí kreditní kartou, výše smluvních úroků a průběh splácení jsou zachyceny v přiložených měsíčních výpisech z účtu [číslo] ke kreditní kartě za období od data uzavření Smlouvy do ukončení Smlouvy. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. V důsledku porušení smluvních povinností způsobené zejména prodlením s hrazením měsíční povinné minimální splátky, využila [příjmení] svého práva sjednaného v podmínkách a dne [datum] ukončila Smlouvu a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky. Ke dni ukončení činila dlužná částka celkem 24.528,00 Kč. Aktuální výše úrokové sazby úroku pak dle úrokového lístku [příjmení] činila 22,68 % ročně. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ve stanovené lhůtě ze strany žalovaného uhrazena, úročí se vedle úroku ve výši 22,68 % ročně z jistiny dále také úrokem z prodlení v zákonné výši. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení, tj. k [datum], celkem 6 528 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 4 983 Kč, poplatků ve výši 1 000 Kč, kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 545 Kč. Dále žalobce požaduje rovněž zaplacení úroků z úvěru ve výši 22,68 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 4 983 Kč od [datum] do zaplacení, úroků z prodlení v zákonné výši 3 % ročně z dlužné částky ve výši 5 983 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 4 983 Kč, poplatků ve výši 1 000 Kč, od [datum] do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění. Tato výzva byla žalovanému odeslána doporučeně dne [datum]. Žalovaný však ani přes tuto výzvu svůj dluh neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Po provedeném dokazování učinil soud z provedených důkazů následující závěr o skutkovém stavu: [anonymizována tři slova] (dále též„ banka“ nebo„ Multiservis“, jedná se o dřívější název společnosti [právnická osoba], která zanikla sloučením se společností [právnická osoba]) uzavřela s žalovaným (jako zákazníkem) dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo]. V souladu se smlouvou byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 5 670 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit částku 7 060 Kč v pěti splátkách po 1 412 Kč. Kromě toho žalovaný podpisem smlouvy žádal [anonymizováno] o poskytnutí úvěrového rámce a poskytnutí úvěrové [anonymizováno] dle obchodních podmínek [anonymizováno]. Podle smlouvy bylo v dalším stranami smlouvy odkázáno na obchodní podmínky [anonymizováno], které byly, stejně jako sazebník poplatků [anonymizováno] nedílnou součástí smlouvy. (Ze smlouvy [číslo]). Podle obchodních podmínek smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty společnosti [právnická osoba] se smlouva uzavírá akceptací návrhu ze strany [anonymizováno] (dále také jako [příjmení]). Zákazníkovi se pak poskytuje kartu, ze které je zákazník oprávněn čerpat, a to do úvěrového rámce, který je zaznamenán na účtu zákazníka. Zákazník se zavazuje zaplatit celý vyčerpaný úvěr, a to ve výši tzv. minimální splátky, která je uvedena na výpise. Kromě vyčerpaného úvěru je zákazník povinen splácet také poplatky a úrok dle sazebníku (z Obchodník podmínek [anonymizováno]). Měsíční úroková sazba pro revolvingový úrok byla u [anonymizována tři slova] od [datum] ve výši 2,46 % z čerpaného úvěru, tedy 29,52 % ročně, od [datum] byla u úvěrů nižších než 30 000 Kč úroková sazba ve výši 24,90 % ročně (ze sazebníku poplatků, z úrokového lístku). Žalovaný vyčerpal dne [datum] úvěrový rámec ve výši 20 000 Kč, přičemž první splátka byla stanovena na 1 000 Kč a měla být zaplacena dne [datum]. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas a v důsledku prodlení žalovaného s hrazením měsíčních splátek [příjmení] ukončila dne [datum] smlouvu a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky v celkové výši 24 528 Kč (z výpisu z úvěrového účtu, z oznámení o zesplatnění). Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Postoupení pohledávky na žalobkyni bylo žalovanému oznámeno a žalovaný byl vyzván, aby před podáním žaloby dluh z uvedeného titulu neprodleně zaplatil. Ke dni [datum] byla výše dlužné pohledávky žalovaného v celkové výši 6 528 Kč, a to ve výši 4 983 Kč na jistině, ve výši 1 000 Kč na poplatcích a 545 Kč na úrocích z prodlení (Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum], z podacího lístku, z předžalobní výzvy ze dne [datum], z poštovního podacího archu, z výpisu z úvěrového účtu). 4. Podle ustanovení § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti. 5. Podle ustanovení § 708 odst. 1 a 2 zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, platného a účinného v okamžiku uzavření předmětné smlouvy, smlouvou o běžném účtu se zavazuje banka zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, přijímat na zřízený účet vklady a platby a uskutečňovat z něho výplaty a platby. Smlouva o běžném účtu vyžaduje písemnou formu. 6. Podle ustanovení § 711 obchodního zákoníku, smlouva o běžném účtu může stanovit, že banka provede do určité částky příkazy k platbám, i když k tomu není dostatek peněžních prostředků na účtu. Nejsou-li práva a povinnosti stran při poskytnutí těchto peněžních prostředků sjednány ve smlouvě o běžném účtu, řídí se úpravou smlouvy o úvěru (§ 497 a násl.). 7. Podle ustanovení § 497 obchodního zákoníku, smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle ustanovení § 273 odst. 1 obchodního zákoníku, část obsahu smlouvy lze určit také odkazem na všeobecné obchodní podmínky vypracované odbornými nebo zájmovými organizacemi nebo odkazem na jiné obchodní podmínky, jež jsou stranám uzavíra