17 C 181/2022-44 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 48 401,47 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 48 401,47 Kč od 16. 7. 2021 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 25 716,55 Kč od 5. 1. 2021 do 15. 7. 2021, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 1 350 Kč, částky 21 892,45 Kč. Žalobu odůvodnila tvrzením, že žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela dne 4. 9. 2020 se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru [název] půjčka [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalovanému neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč na účet žalovaného uvedený ve smlouvě. Smlouvou se žalovaný zavázal vrátit žalobkyni zapůjčenou částku 50 000 Kč a úrok dle zápůjční úrokové sazby ve výši 111,35 % p.a. ve 30 pravidelných měsíčních splátkách po 4 988 Kč splatných vždy k 4. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 4. 10. 2020. Dle smluvních podmínek bylo ujednáno, že každá přijatá platba bude započtena nejprve na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, na úhradu smluvních pokut, na úhradu vyměřeného poplatku za poskytnutí úvěru, na úhradu přirostlého úroku a na úhradu jistiny úvěru. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou byť jen části pravidelné měsíční splátky úvěru a neuhrazení dlužné částky ani v žalobkyní dodatečně poskytnuté lhůtě 30 dnů, bylo ujednáno oprávnění žalobkyně úvěr zesplatnit včetně příslušenství a smluvních pokut. Dále bylo smlouvou ujednáno, že žalobkyně je oprávněna při prodlení s jakoukoli úhradou pravidelné měsíční splátky úvěru účtovat poplatek za každou upomínku, která byla žalovanému odeslána a kterou byl žalovaný upozorněn na výši nedoplatku evidovaného k datu odeslání upomínky ve výši 450 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou pravidelné měsíční splátky bylo ujednáno oprávnění žalobkyně požadovat po žalovaném zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč a zaplacení zákonných úroků z prodlení. Žalovaný uhradil řádně dne 1. 10. 2020 částku 5 000 Kč, dne 12. 11. 2020 částku 4 988 Kč, počínaje splátkou splatnou 4. 12. 2020 žalovaný splátky nehradil a dne 5. 12. 2020 se dostal do prodlení s úhradou ujednaných splátek. Na dlužnou částku žalovaný dále zaplatil 21. 12. 2020 částku 5 475 Kč, dne 9. 1. 2021 částku 450 Kč, dne 13. 1. 2021 částku 4 988 Kč. Žalovaný byl vyzván žalobkyní k úhradě dlužné splátky, žalovaný dlužnou částku neuhradil ani v dodatečné lhůtě, proto žalobkyně v souladu se smlouvou úvěr ke dni 15. 7. 2021 zesplatnila. Ke dni podání žaloby tak činí dlužná jistina 48 401,47 Kč, dlužné účelně vynaložené náklady na vymáhání 1 350 Kč za tři odeslané upomínky (3 x 450 Kč), smluvní pokuta za prodlení s úhradou zesplatněné pohledávky 21 393,45 Kč (tj. 0,1 % denně počítané ze zůstatku jistiny úvěru 48 401,47 Kč ode dne zesplatnění pohledávky 15. 7. 2021 do okamžiku sepisu návrhu do 29. 9. 2022), přičemž žalobkyně dále požaduje úrok z prodlení ode dne následujícího po zesplatnění pohledávky tj. od 16. 7. 2021 do jejího úplného zaplacení a dlužné úroky z úvěru ve výši 25 716,55 Kč (úrok ve smluvené výši úrokové sazby 111,35 % ročně z nesplacené jistiny 48 401,47 Kč od 5. 1. 2021 do 15. 7. 2021, tj. za období od prvního dne po splatnost poslední uhrazené splátky do zesplatnění). Před uzavřením předmětné smlouvy o úvěru žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného, když si ověřila údaje poskytnuté žalovaným z žalovaným doložených dokladů, z dostupných registrů, např. centrální evidence exekucí, insolvenčního rejstříku, a z tvrzení žalovaného o výši a zdrojích příjmu, o jednotlivých závazcích, dluzích a půjčkách. Žalobkyně před podáním žaloby žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná ničeho nezaplatila. 2. Podáním doručeným soudu dne 21. 1. 2023 žalobkyně vzala svůj návrh zpět co do částky 25 716,55 Kč představující kapitalizovaný úrok. Soud usnesením ze dne 24. 1. 2023 čj. 17 C 181/2022-12 řízení co do částky 25 716,55 Kč zastavil. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud ve věci provedl dále uvedené důkazy, z nichž zjistil následující rozhodné skutečnosti: 5. - z listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru [název] půjčka [číslo] datované dnem 4. 9. 2020, že podle jejího textu byla uzavřena mezi žalobkyní jako úvěrující a žalovaným jako klientem dle zákona č. 89/2012 Sb. a zákona č. 257/2016 Sb., a žalobkyně se v ní zavazuje poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč jakožto spotřebitelský úvěr neúčelový; žalovaný se v článku II. a III. uvedené smlouvy zavazuje uhradit žalobkyni poskytnutou částku (jistinu) 50 000 Kč a úrok se zápůjční úrokovou sazbou 111,35 % p.a., a to ve 30 měsíčních splátkách po 4 988 Kč, přičemž první splátka byla dle dohody splatná 4. 10. 2020 a každá další splátka do jednoho měsíce ode dne splatnosti předchozí splátky; roční procentní sazba nákladů (dále jen„ RPSN“) dle článku II. odst. 3. smlouvy je uvedena ve výši 190,45 % za předpokladu, že úvěr bude trvat po dohodnutou dobu a že smluvní strany budou plnit řádně a včas své povinnosti dle smlouvy, částka, kterou se klient zavázal uhradit, činila 149 640 Kč. V článku III. bod 2 se uvádí, že nedílnou součástí smlouvy jsou smluvní podmínky, které stanoví postup pro případ prodlení klienta s úhradou splátek úvěru; 6. - z listiny nazvané formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že jsou v něm označeni žalobkyně jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný, výše spotřebitelského úvěru 50 000 Kč, doba trvání 30 měsíců, výše měsíční splátky 4 988 Kč, celková částka, kterou je třeba zaplatit 149 640 Kč, výše výpůjční úrokové sazby je sjednána jako fixní a činí 111,35 % p.a. z jistiny úvěru za období od podání žádosti o úvěru do řádného termínu splacení, RPSN činí 190,45 %. Za opomenuté platby bude klientovi účtována smluvní pokuta ve výši 499 Kč při prodlení s úhradou pravidelné měsíční splátky (maximálně však 2 999 Kč za rok), poplatek za upomínku ve výši 450 Kč, zákonný úrok z prodlení a nebudou-li dlužné částky úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě stanovené věřitelem, dojde k zesplatnění – klient je v takovém případě povinen uhradit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení. Souhrn všech výše uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. Formulář je podepsán v [obec] a datován 4. 9. 2020 a nad textem u jména [celé jméno žalovaného] je připojen nečitelný podpis; 7. - z listiny nazvané smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [název] půjčka obsahujících pod textem u jména žalovaného nečitelný podpis, že dle článku IV. bod 5 bude každá přijatá platba započtena nejprve na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, na úhradu smluvních pokut, na úhradu vyměřeného poplatku za poskytnutí úvěru, na úhradu přirostlého úroku a následně na úhradu jistiny úvěru. Dle článku VI odst. 2, při prodlení s jakoukoliv úhradou splátky dle smlouvy je klient povinen uhradit úvěrujícímu účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s jeho prodlením, zejména poplatek za upomínku, která bude klientovi zaslána na adresu uvedenou v záhlaví smlouvy, za odeslání upomínky bude klientovi účtována částka 450 Kč, tedy účelně vynaložené náklady, které úvěrujícímu vznikly v souvislosti s prodlením klienta a odesláním upomínky. V daném kalendářním měsíci může být klientovi zaslána pouze jedna upomínka. Dle článku VI. odst. 3a, pro případ prodlení klienta s úhradou byť i části kterékoli jednotlivé měsíční splátky úvěru je klient povinen uhradit úvěrujícímu zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu ve výši 499 Kč (maximálně však 2 999 Kč za rok), souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. Nebudou-li dlužné částky úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě, dojde k zesplatnění, klient je v takovém případě povinen uhradit společnosti smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení. Dle článku VI. odst. 1., za porušení smlouvy ze strany klienta se považuje každé jednotlivé prodlení s úhradou, byť i části pravidelné, měsíční splátky úvěru. Nesplní-li klient povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej úvěrující k úhradě dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dní. V případě, že klient neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté úvěrujícím, bude úvěr zesplatněn. V takovém případě je úvěrující oprávněn požadovat uhrazení celé dlužné částky včetně příslušenství a smluvních pokut, a to v termínu splatnosti nejbližší pravidelné měsíční splátky, 8. - z výpisu z běžného účtu žalovaného č. [bankovní účet], že ke dni 11. 8. 2020 činil zůstatek na účtu 9 461,14 Kč, přičemž 27. 7. 2020 obdržel částku 7 627,20 Kč, dne 7. 8. 2020 částku 17 307 Kč, celkem kredit za měsíc 8/ 2020 činil 24 934,20 Kč, celkem debet činil - 33 124,09 Kč; 9. - z výsledku lustrace ze dne 4. 9. 2020, že na jméno žalovaného nejsou vedeny žádné exekuce; 10. - z úvěrové zprávy NRKI - BRKI, že žalobkyně prověřovala žalovaného a zjistila, že žalovaný má hradit měsíčně ve splátkách 7 4