17 C 196/2022-20 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum], doplněnou podáním ze dne 12. 12. 2022, domáhala po žalovaném zaplacení částky 10 159 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 167 Kč a se zákonným úrokem z prodlení z částky 10 159 Kč od 1. 10. 2022 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tím, že žalobkyně se žalovaným uzavřela dne 13. 9. 2021 úvěrovou smlouvu prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa], v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti [právnická osoba] k tomu určené. Žalovaný vyplnil požadované údaje a po jejich vyplnění proběhl automatizovaný schvalovací proces, přičemž žalobkyně při uzavírání smlouvy ověří schopnost žadatele úvěr splácet, a to zejména prostřednictvím registrů NRKI a BRKI zjištěním, zda má žadatel u dalších společností jiné úvěry, v případě, že již nějaké jiné závazky má, zjišťuje prostřednictvím registru SOLUS, v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku, zda tyto hradí. Žalobkyně dále posuzuje příjmovou a výdajovou stránku žadatele, přezkoumává věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a další. Na základě výsledků z daného procesu byl úvěr žalovanému schválen. Pokud dojde ke schválení žádosti, na internetových stránkách nebo mobilní aplikaci se objeví text smlouvy a na telefonní číslo, které žadatel uvedl v žádosti a které je součástí smlouvy v části " Smluvní strany", je zaslán podpisový SMS kód. Zadáním podpisového kódu žadatelem na webové stránce [webová adresa] nebo v mobilní aplikaci, je smlouva o úvěru uzavřena a následně je odeslána na e-mailovou adresu žadatele uvedenou v žádosti o úvěr. Při uzavírání první smlouvy o úvěru je v souladu s částí Smlouvy "Jak Vám úvěr poskytneme" ověřena identita žadatele. V případě vyplacení úvěru na bankovní účet, musí být klientem odeslána 1 Kč na bankovní účet společnosti [právnická osoba], případně zaslán výpis z účtu, ze kterého je patrné, kdo je jeho majitelem. Na základě úvěrové smlouvy byla žalovanému dne 13. 9. 2021 poskytnuta částka ve výši 8 000 Kč na účet žalovaného. Žalovaný se ve smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 264 Kč do 24 měsíců od poskytnutí úvěru. Dále byly sjednány poplatky za další volitelné služby, a to poplatek za expres výplatu ve výši 199 Kč, který urychluje poskytnutí úvěru na účet klienta, kdy klient obdrží schválenou výši úvěru do 60 minut od ověření jeho identity, příp. poplatek za korunový odklad, kdy klient za prodloužení splatnosti úvěru o 30 dní uhradí alespoň 1 Kč, za což je účtován poplatek ve výši 792 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou aktuálně splatné splátky byla smlouvou (v části„ náklady úvěru - sankce“) ujednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč, v případě, že by dlužná splátka byla nižší než 500 Kč, je účtována smluvní pokuta ve výši nesplacené splátky. Smlouvou bylo ujednáno započítávání plateb přijatých od žalovaného, a to nejdříve na poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, příp. možnost žalobkyně stanovit jiné pořadí započítávání plateb přijatých od žalovaného. Žalovaný zaplacením 1 Kč dne 12. 10. 2021 a 4. 11. 2021 požádal o prodloužení splatnosti vždy o 30 dnů, tedy první splátku prodloužil dvakrát o měsíc a následně uhradil tři splátky. Čtvrtá splátka byla splatná 13. 3. 2022, pátá 13. 4. 2022 a šestá splátka 13. 5. 2022. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní informován o výši dluhu a vyzýván prostřednictvím SMS a e-mailu k jeho úhradě. Vzhledem k prodlení žalovaného s úhradou tří splátek byl úvěr 12. 6. 2022 zesplatněn. Na jistině úvěru žalovaný zaplatil celkem 6 324 Kč, částku 1 676 Kč nezaplatil. V souladu se smlouvou byla žalovanému účtována smluvní pokuta ve výši 500 Kč dne 6. 4. 2022, 8. 6. 2022 a 5. 1. 2022, celkem 1 500 Kč. Dále byly žalovanému účtovány účelně vynaložené náklady ve výši 100 Kč (dne 20. 12. 2021 a 21. 3. 2021), ve výši 130 Kč (dne 17. 1. 2022, 25. 4. 2022 a 13. 6. 2022) a ve výši 300 Kč dne 9. 6. 2022. Poplatek 100 Kč představuje poměrnou část za mzdy zaměstnanců žalobkyně, kteří se podílejí na vymáhání dlužných částek, jedná se o telefonní operátory, analytiky, IT pracovníky a vedoucí pracovníky, a to částkou 50 Kč, náklady na SMS zprávy 4 Kč, telefonické hovory mezi žalobkyní a žalovaným 1 Kč, náklady vynaložené na provozní výdaje (energie a nájem budovy) ve výši 10 Kč, náklady na systém a jeho údržbu systému, který využívají operátoři při vymáhání dlužných částek částkou 35 Kč. Částka 130 Kč je poplatek za každý zaslaný dopis žalovaného. Částka 300 Kč představuje účelně vynaložené náklady ve výši 40 Kč na upozorňování klientů na blížící se splatnost splátky, a to vždy 10, 5 a 3 dny před splatností a v den splatnosti prostřednictvím emailů a SMS zpráv, následně dochází k reportingu a analýzám, na základě kterých je vyhodnoceno a paušalizováno chování dlužníků, náklady na mzdy operátorů ve výši 120 Kč, náklady na úkony, které vykonávají (zasílané emaily, dopisy a SMS zprávy dlužníkům o dlužných částkách) ve výši 33 Kč a náklady na zaškolování nových zaměstnanců ve výši 67 Kč clekem tak žalovaný dlužní ze smlouvy částku 10 159 Kč sestávající z neuhrazené jistiny 6 931 Kč, úroků v celkové výši 1 568 Kč (úroky vynesené a neuhrazené v rámci 4. až 6. splátky, které jsou stanovené pevnou částkou a vynášené v sedmi splátkách, konkrétně od 2. do 8. splátky), účelně vynaložené náklady ve výši 660 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč. Žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky, žalovaný dlužnou částku nezaplatil. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: 4. - z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a úvěrové smlouvy ID žádosti [číslo], ID klienta [číslo], z kopie občanského průkazu žalovaného, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 13. 9. 2021 úvěrovou smlouvu, na základě které byl žalovanému poskytnut hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 8 000 Kč. Poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal zaplatit ve 24 měsíčních splátkách splatných vždy k 13. dni v měsíci s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 264 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] a sazebník. Za poskytnutí úvěru se žalovaný zavázal zaplatit poplatek ve výši 264 Kč, za případný korunový odklad poplatek 792 Kč, poplatek za doplňkovou službu Expres výplata 199 Kč a úrok s roční úrokovou sazbou 49,20 %, přičemž první měsíc trvání úvěru je bezúročný, 2. až 8. měsíc úvěru činí úrok 49 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, tj. 392 Kč, od 9. měsíce je úvěr opět bezúročný. Mezi stranami smlouvy bylo dále dohodnuto, že pro případ nedodržení termínu splatnosti úvěru je žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním (minimálně 100 Kč za měsíc vymáhání), smluvní pokutu ve výši 500 Kč, pokud bude výše dlužné splátky nižší než 500 Kč pak maximálně ve výši dlužné splátky, jednorázovou smluvní pokutu po zesplatnění ve výši 10 % ze splatné jistiny, úroků a doplňkových služeb, maximálně však 0,1 % denně z dlužné částky a úrok z prodlení v zákonem stanovené výši. 5. - z printscreenu žalobkyně, že zjišťovala příjmy a výdaje žalovaného, kdy zjistila, že žalovaný nemá děti, je zaměstnaný, výše jeho čistého měsíčního příjmu činí 13 500 Kč, minimální výdaje na bydlení činí 4 381 Kč, měsíční výdaje domácnosti 3 500 Kč, použitelný příjem 4 539 Kč, dále kontrolovala žalovaného v CRIBIS, ISIR a SOLUS, kde žalovaný nebyl nalezen; 6. - z opisu/výpisu proplacení smlouvy, z potvrzení o provedené platbě dne 13. 9. 2021, že z účtu žalobkyně byla dne 13. 9. 2021 převedena částka 8 000 Kč ve prospěch účtu [číslo] označená [variabilní symbol]; 7. - z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě [číslo] že žalovaný od 22. 2. 2022 na úvěr ničeho nezaplatil, ke dni 12. 6. 2022 došlo k zesplatnění úvěru, dlužná jistina činí 6 931 Kč, úrok z prodlení 167 Kč, smluvní pokuta 1 000 Kč, úrok 1 568 Kč, účelně vynaložené náklady 660 Kč; celkem dlužná částka 10 326 Kč; 8. - z dopisu ze dne 25. 4. 2022, že žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky3 812 Kč ze smlouvy o půjčce [číslo] s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena do 30 dnů, bude žalobkyně požadovat okamžité jednorázové vrácení celého úvěru včetně úroků, nákladů a sankcí; 9. - z dopisu ze dne 12. 6. 2022, že žalobkyně žalovaného vyzývala ke splacení celé půjčky ve výši 10 029 Kč do 14 dnů; 10. - z dopisu ze dne 22. 7. 2022 a poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru ze dne 13. 9. 2021, zásilka byla žalovanému odeslána dne 25. 7. 2022. 11. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotl