17 C 210/2022-19 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne [datum] domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 27 867,87 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 7,5 % ročně z částky 27 867,87 Kč od 2. 8. 2013 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky právní předchůdkyně žalobkyně. Úvěruschopnost žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně ověřila na základě údajů získaných od žalovaného v žádosti o poskytnutí úvěru, v níž jsou uvedeny údaje o zaměstnání, příjmech a výdajích žalovaného, dále na základě vyhodnocení žádosti o úvěrový produkt, kdy byl vyhodnocen pozitivně a lustrací v insolvenčním rejstříku. Smlouvou se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve sjednané výši, žalovaný úvěr čerpal dne 15. 3. 2007 v hotovosti k jeho rukám. Úvěr byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] jako nezajištěný. Vyčerpané peněžní prostředky se žalovaný zavázal vrátit právní předchůdkyni žalobkyně spolu se smluvenými úroky v 84. pravidelných měsíčních splátkách po 556 Kč splatných vždy do 16. dne v měsíci spolu s úrokem s úrokovou sazbou 13,35 % ročně a s poplatky souvisejícími s poskytnutým úvěrem, zejména cenou za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti o úvěr ve výši 400 Kč, cenou za správu a vedení úvěrového účtu ve výši 49 Kč za každý započatý kalendářní měsíc a veškeré náklady a výdaje, které vznikly právní předchůdkyni žalobkyně v souvislosti se smlouvou o úvěru. První splátka se stala splatnou 16. 4. 2007, poslední splátka ve výši 444 Kč měla být uhrazena ke dni 17. 3. 2014 za předpokladu dodržení podmínek splácení. RPSN činila 14,93 %. Ve smlouvě bylo dále ujednáno oprávnění právní předchůdkyně žalobkyně pro případ, že žalovaný poruší smluvní podmínky, všechny pohledávky ze smlouvy o úvěru prohlásit za splatné. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek, celkem na svůj závazek ze smlouvy o úvěru zaplatil 49 014,81 Kč, tato částka byla započítána na poplatky za vedení úvěrového účtu, jistinu a úrokové příslušenství. Právní předchůdkyně žalobkyně 18. 8. 2012 žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky ve výši 1 360 Kč, minimálně však 680 Kč do 16. 9. 2012 s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, stane se splatný celý zůstatek úvěru s příslušenstvím. Žalovaný na výzvu ničeho neuhradil, úvěr se tak stal splatným 17. 9. 2012 Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne 26. 2. 2013 právní předchůdkyně žalobkyně pohledávku za žalovaným z předmětné smlouvy o úvěru postoupila s účinnosti ke dni 2. 8. 2013 na spol. [název] [právní forma] (dále také jen„ přechodný věřitel“). Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 8. 2018 [právnická osoba] [právní forma] postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Ke dni postoupení pohledávky na žalobkyni činila dlužná částka 38 791,04 Kč, tato sestávala z dlužné jistiny ve výši 27 867,87 Kč, dlužného smluvního úroku z úvěru ve výši 310 Kč, z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení od zesplatnění úvěru do postoupení pohledávky na přechodného věřitele ve výši 174,17 Kč, z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení od postoupení na přechodného věřitele do postoupení pohledávky na žalobkyni ve výši 10 439 Kč. Žalobkyně touto žalobou uplatňuje nedoplatek jistiny ve výši 27 867,87 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení za období od 2. 8. 2013 (od účinnosti postoupení na přechodného věřitele) do zaplacení dlužné částky, zbytek pohledávky žalobkyně žalovanému odpouští. Právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu ničeho nezaplatil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti: 4. - z listiny nazvané smlouva o úvěru [číslo] ze dne 15. 3. 2007, že [právnická osoba] (dále též jen„ banka“) a žalovaný uzavřeli smlouvu o poskytnutí hotovostního úvěru, kterou se banka zavázala poskytnout klientovi peněžní prostředky do výše 30 000 Kč v hotovosti, úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 84. měsíčních anuitních splátkách vždy 16. dne v měsíci ve výši 556 Kč, první splátka je splatná 16. 4. 2007, poslední splátka ve výši 444 Kč při dodržení podmínek splácení úvěru měla být zaplacena dne 17. 3. 2014. Dle čl. I. bod 4 se klient zavázal uhradit bance cenu za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti o úvěru ve výši 400 Kč splatnou ke dni podpisu smlouvy, cenu ze správu a vedení úvěrového účtu ve výši 49 Kč za každý započatý kalendářní měsíc, která není připisována k jistině úvěru a je splatná v termínech dle bodu 14 a veškeré náklady a výdaje, které bance vzniknou v souvislosti se smlouvou. Dle bodu 3 se klient zavazuje platit bance úroky z úvěru ve výši 13,35 % ročně, úroková sazba je neměnná po celou dobu trvání smlouvy, vyčerpaný úvěr bude úročen denně. Dle bodu 14 veškeré úroky, ceny a platby je banka oprávněna připisovat k jistině úvěru, a to vždy a) k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, b) při doplacení úvěru a c) v případě požadavku banky na splacení úvěru podle bodu 13. Dle bodu 13 je banka oprávněna požadovat v jí určené lhůtě splacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, jestliže klient a) je v prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se splacením více než dvou splátek v dohodnuté lhůtě,… 5. - z žádosti o poskytnutí úvěru, že žalovaný [právnická osoba], žádal 15. 3. 2007 o poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč bez udání účelu. Žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, rodné číslo, číslo telefonu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu a ostatní údaje, dle kterých je svobodný, bydlí ve vlastním bytě/domě bez zástavy, je zaměstnán jako státní zaměstnanec, má dosažené úplné střední odborné vzdělání s maturitou, je zaměstnán u [název] [název] [název], nemá srážky ze mzdy, jeho průměrný měsíční příjem ze zaměstnání činí 15 727 Kč, splácí úvěr ve splátkách ve výši 3 408 Kč a u splátkové společnosti po 1 200 Kč. 6. - z pokladního dokladu ze dne 15. 3. 2007, že česká spořitelna žalovanému vydala dne 15. 3. 2007 v hotovosti částku 30 000 Kč označenou jako čerpání úvěru z účtu [číslo]; 7. - z vyhodnocení žádosti o úvěrový produkt, že [název] [název] posoudila žádost žalovaného za zapůjčení částky 30 000 Kč pozitivně s tím, že současný rating, rating před poskytnutím úvěru i rating po poskytnutí úvěru je na stupni 2. 8. - z dopisu ze dne 18. 8. 2012 (poslední výzva k zaplacení dluhu před zesplatněním úvěru), že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dluhu do 16. 9. 2012 s tím, že pokud nebude dlužná částka 1 360 Kč, minimálně však 680 Kč zaplacena, bude úvěr zesplatněn; 9. - z dopisu ze dne 22. 6. 2022, z poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 27 867,87 Kč s příslušenstvím do 30. 6. 2022; 10. - z historického výpisu z účtu [číslo] že žalovanému byl založen úvěr ve výši 30 000 Kč dne 15. 3. 2007, dne 15. 3. 2007 byl úvěr 30 000 Kč vyčerpán, ke dni 1. 8. 2013 činila dlužná jistina 27 867,87 Kč, úroky z prodlení 174,17 Kč a řádné úroky 310 Kč; 11. - ze smluv o postoupení pohledávek ze dne 26. 2. 2013 a 24. 8. 2018, z dodatku ke smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 15. 1. 2019, z potvrzení o zaplacení kupní ceny za postoupení pohledávek, z přílohy ke smlouvě o postoupení pohledávek, z oznámení o postoupení pohledávek ze dne 13. 9. 2018 a ze dne 12. 8. 2013, z poštovního podacího archu, že pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru [číslo] byla postoupena na žalobkyni, postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno; 12. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich souvislosti má soud za prokázaný následující závěr o skutkovém stavu věci: Právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, podle níž se právní předchůdkyně žalobkyně jako věřitelka po prověření úvěruschopnosti žalovaného zavázala poskytnout žalovanému jako dlužníkovi peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč (ze smlouvy o úvěru, z žádosti žalovaného o poskytnutí úvěru, z vyhodnocení žádosti o úvěrový produkt). Dne 15. 3. 2007 žalovaný úvěr čerpal (z historického výpisu z účtu, z pokladního dokladu). Částku 30 000 Kč se žalovaný smlouvou zavázal žalobkyni splácet v 84. měsíčních splátkách po 556 Kč počínaje první splátkou splatnou 16. 4. 2007 s tím, že při řádném splácení bude úvěr splacen nejpozději do 17. 3. 2014 (ze smlouvy o úvěru, z žádosti o poskytnutí úvěru). Žalovaný úvěr nesplácel, právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se smlouvou a podmínkami přistoupila k zesplatnění úvěru (z tvrzení žalobkyně, ze smlouvy o úvěru, z dopisu právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému, z historického výpisu z účtu). Smlouvami o postoupení pohledávek byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni, postoupení pohledávek