17 C 45/2023-31 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky celkem částky 96 359 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 983,15 Kč, kapitalizovaným úrokem ve výši 5 466,46 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 20 196,27 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 6 338,93 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 11 314,54 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 32 141,04 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení a s úrokem ve výši 29 % ročně z částky 32 141,04 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že dne 26. 8. 2019 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba], po prověření úvěruschopnosti žalovaného se žalovaným smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě které poskytla žalovanému v hotovosti peněžní prostředky ve výši 27 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě o zápůjčce zavázal právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem částku 55 528 Kč (půjčka ve výši 27 000 Kč a poplatek sestávající ze součtu kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 6 617 Kč s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně sjednanou na straně 1 smlouvy, odměny za zpracování, doručení a administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 12 164 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši 7 425 Kč a pojistné ve výši 2 322 Kč) v 18. měsíčních splátkách po 3 085 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 26. 2. 2021 [právnická osoba] po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným smlouvu o zápůjčce [číslo] dne 17. 5. 2019, na základě které poskytla žalovanému v hotovosti peněžní prostředky ve výši 45 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě o zápůjčce zavázal právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem částku 83 969 Kč (půjčka ve výši 45 000 Kč a poplatek sestávající ze součtu kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 11 028 Kč s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně sjednanou na straně 1 smlouvy, odměny za zpracování, doručení a administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 19 940 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši 8 001 Kč) v 18. měsíčních splátkách po 4 665 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 17. 11. 2020. Žalovaný řádně a včas své smluvní závazky neplnil, na svůj závazek ze smlouvy o zápůjčce [číslo] nezaplatil na dlužné jistině částku 20 196,27 Kč, na dlužném poplatku částku 20 861,73 Kč a ze smlouvy o zápůjčce [číslo] nezaplatil na dlužné jistině částku 32 141,04 Kč a na dlužném poplatku částku 23 159,96 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2019 byly pohledávky za žalovaným postoupeny na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Ke dni postoupení činila dlužná jistina ze smlouvy o zápůjčce [číslo] částku 20 196,27 Kč a dlužné poplatky ve výši 20 861,73 Kč, kapitalizované úroky částku 5 466,46 Kč (29% úrok vyčíslený z dlužné jistiny od 27. 2. 2021, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 28. 1. 2022), kapitalizované zákonné úroky z prodlení částku 3 983,15 Kč (úrok z prodlení ve výši 10 % ročně z dlužné jistiny 20 196,27 Kč od 19. 2. 2020, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným, do postoupení pohledávky 28. 1. 2022), přičemž žalobkyně dále požaduje úroky 29 % ročně z částky 20 196,27 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 20 196,27 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] činila dlužná jistina částku 32 141,04 Kč a dlužné poplatky ve výši 23 159,96 Kč, kapitalizované úroky částku 11 314,54 Kč (29% úrok vyčíslený z dlužné jistiny 32 141,04 Kč od 18. 11. 2020, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 28. 1. 2022), kapitalizované zákonné úroky z prodlení částku 6 338,93 Kč (úrok z prodlení ve výši 10 % ročně z dlužné jistiny 32 141,04 Kč od 19. 2. 2020, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným, do postoupení pohledávky 28. 1. 2022), přičemž žalobkyně dále požaduje úroky 29 % ročně z částky 32 141,04 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 32 141,04 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení. Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud ve věci provedl dokazování a z jednotlivých důkazů zjistil, že [právnická osoba] (dále také jen„ [název]“) a žalovaný jako zákazník uzavřeli dne 26. 8. 2019 smlouvu, kterou nazvali smlouva o zápůjčce [číslo] na základě které právní předchůdkyně žalobkyně poskytla dne 26. 8. 2019 žalovanému v hotovosti peněžní prostředky ve výši 27 000 Kč, přičemž žalovaný potvrdil ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzal a současně se zavázal půjčenou částku 27 000 Kč se souhrnným poplatkem ve výši 26 206 Kč vrátit v 18. měsíčních splátkách po 3 085 Kč a poslední splátku ve výši 3 083 Kč, když splátky byly splatné vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začíná běžet dnem uzavření smlouvy. Uvedené poplatky ve výši 26 206 Kč sestávaly ze sjednaného úroku ve výši 6 617 Kč, poplatku za zpracování doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 12 164 Kč a dále poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši celkem 7 425 Kč Smlouvou žalovaný přistoupil k volitelnému doplňkovému pojištění, celková částka pojistného činila za sjednanou dobu pojištění 2 322 Kč a zvolil si měsíční režim splácení. Žalovaný ve smlouvě, která je formulářovou listinou, potvrdil, že [právnická osoba] před uzavřením smlouvy poskytl [název] úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že [název] tyto informace ověřil a vyhodnotil a tyto údaje jsou obsahem zákaznické karty (z uvedené smlouvy o půjčce ze dne 26. 8. 2019 [číslo] z tabulky umoření). Nedílnou součástí smlouvy ze dne 26. 8. 2019 učinili její účastníci smluvní podmínky, které se nacházejí za textem smlouvy, pod podpisem smluvních stran. Dle uvedené smlouvy činí úroková sazba 29 % ročně a je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy, roční procentní sazba nákladů činí 162,46 % (ze smlouvy o zápůjčce ze dne 26. 8. 2019). V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr (formulářová listina [právnická osoba]) ze dne 26. 8. 2019 je uvedeno, že žalovaný požaduje zapůjčení částky 20 000 Kč, důvodem půjčky jsou neočekávané výdaje, bydlí jako nájemník, vzdělání má učňovské, stav svobodný, nemá nezaopatřené děti, není majitelem vozu, nemá v současnosti jinou půjčku, nemá kreditní kartu, je zaměstnán na plný pracovní úvazek na dobu neurčitou, je bezdětný, svobodný, dále je uveden čistý měsíční příjem žalovaného ve výši 22 000 Kč, další čistý příjem domácnosti 20 000 Kč, celkem měsíční příjmy 42 000 Kč, externí splátky zápůjček nemá, interní splátky [název] [název] 4 665 Kč, odhadové měsíční výdaje žadatele 6 000 Kč, totožnost žalovaného byla ověřena z občanského průkazu, údaje o mzdě byly ověřeny pracovní smlouvou, výpisy z účtu za měsíce červen a červenec 2019 (ze zákaznické karty). Ke dni 31. 1. 2022 činila dlužná jistina 20 196,27 Kč (z tabulky umoření). [právnická osoba] a žalovaný jako zákazník uzavřeli dne 17. 5. 2019 smlouvu, kterou nazvali smlouva o zápůjčce [číslo] na základě které [právnická osoba] poskytla dne 17. 5. 2019 žalovanému peněžní prostředky ve výši 45 000 Kč, přičemž žalovaný žádal o použití poskytnuté zápůjčky na refinancování zápůjčky [číslo] ve výši 20 750 Kč, zákazníkovi pak byla vyplacena částka snížená o zůstatek celkové dlužné částky, tedy částka 24 250 Kč. Žalovaný potvrdil ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzal a současně se zavázal zapůjčenou částku 45 000 Kč se souhrnným poplatkem ve výši 38 969 Kč vrátit v 18. měsíčních splátkách po 4 665 Kč a poslední splátku ve výši 4 664 Kč, když splátky byly splatné vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začíná běžet dnem uzavření smlouvy. Uvedené poplatky ve výši 38 169 Kč sestávaly ze sjednaného úroku ve výši 11 028 Kč, poplatku za zpracování doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 19 940 Kč a dále poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši celkem 8 001 Kč Smlouvou si žalovaný zvolil měsíční režim splácení. (z uvedené smlouvy o půjčce ze dne 17. 5. 2019 [číslo] ze zákaznické karty, z tabulky umoření). Nedílnou součástí smlouvy ze dne 17. 5. 2019 učinili její účastníci smluvní podmínky, které jsou uvedeny za textem smlouvy a po podpisech účastníků smlouvy. Dle smlouvy činí úroková sazba 29 % ročně a je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy, roční procentní sazba nákladů činí 190,51 %. Ve smlouvě se dále uvádí, že žalovaný podpisem smlouvy potvrdil, že [právnická osoba] před uzavřením smlouvy poskytl úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení