17 C 13/2024-91 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne , datum, se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení celkem částky , částka, s příslušenstvím. Žalobní návrh odůvodnila tvrzeními, že dne 19. 6. 2023 na žádost žalované poskytla žalované po prověření její úvěruschopnosti úvěr ve výši , částka, . Úvěr byl splatný dne 22. 7. 2023, po prodloužení splatnosti do 4. 11. 2023. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr vrátit žalobkyni spolu úrokem ve výši 39 % ročně (bod 4.1. smlouvy) a s poplatkem za jeho poskytnutí ve výši , částka, . Dle článku 7.4. bylo smlouvou ujednáno oprávnění žalobkyně pro případ prodlení žalované požadovat po žalované náhradu nákladů ve výši , částka, , resp. ve výši , částka, za odeslání písemné upomínky k úhradě, poplatek za upomínku a předání pohledávky pověřené inkasní agentuře ve výši , částka, , upomínací SMS po , částka, (účtováno celkem , hodnota, takových SMS upomínek), upomínací e-mail za , částka, (účtováno 40 upomínacích e-mailů), tedy celkem náklady s uplatněním pohledávky ve výši , částka, . Dle článku 7.1 smlouvy bylo ujednáno oprávnění žalobkyně v případě prodlení žalované s úhradou dlužné částky požadovat smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, přičemž celkový výše smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % jistiny, žalobkyně požaduje proto po žalované smluvní pokutu ve výši , částka, . Žalovaná dlužnou částku ničeho nezaplatila, žalobkyně proto požaduje po žalované zaplacení dlužné jistiny , částka, , smluvní pokuty ve výši , částka, , poplatek za poskytnutí úvěru ve výši , částka, , náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši , částka, , celkem tedy , částka, a dále příslušenství představující zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši , částka, od 5. 11. 2023 do zaplacení, smluvní úrok ve výši 39 % ročně z dlužné jistiny , částka, od 5. 11. 2023 do 21. 1. 2024 a dále od 22. 1. 2024 do zaplacení ve výši 15 % ročně. Před uzavřením uvedené smlouvy žalobkyně posoudila schopnost žalované úvěr splatit. Pro tyto účely sestavila skóringovou kartu, provedla prescoring, který primárně vychází ze statistického modelu, a který by měl převyšovat práh ve výši 355, dále ověřil příjmy žalované z výplatní pásky, výpisem z účtu a z těchto podkladů vypočetla průměrný příjem žalované minimálně , částka, ; ve vztahu k výdajům vyšla jednak z prohlášení žalované a dále ze statistického modelu a takto zjistila měsíční výdaje na bydlení a energie ve výši , částka, měsíčně a na osobní výdaje , částka, měsíčně. Dále zjistila, že žalovaná záznam v registru exekucí a insolvenčním rejstříku. Z registru REPI pak žalobkyně zjistila pravidelné měsíční splátky ve výši , částka, . Před podáním žaloby žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná na dlužnou částku ničeho nezaplatila.2. Žalovaná ve svém vyjádření k žalobě a protinávrhu uvedla, že mezi žalobkyní a žalovanou byly opakovaně podepsány smlouvy, na základě kterých žalobkyně poskytla žalované a žalovaná uhradila žalobkyni poskytnutou částku a poplatek: dne 24. 8. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 12. 9. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 11. 10. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 17. 10. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 28. 11. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 12. 12. 2022 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 11. 1. 2023 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 9. 2. 2023 částka , částka, a uhrazeno , částka, , dne 13. 3. 2023 částka , částka, a uhrazeno , částka, a konečně dne 19. 6. 2023 částka , částka, a uhrazeno , částka, .. Před uzavřením uvedených smluv žalobkyně nesplnila svoji zákonnou povinnost s odbornou péči posoudit úvěruschopnost žalované coby spotřebitelky, smlouvy o úvěru jsou proto neplatně. Vzájemným návrhem ze dne 2. 5. 2024 proto vůči žalobkyni uplatnila nárok na zaplacení částky , částka, se zákonným úrokem z prodlení od 3. 4. 2024 do zaplacení s odůvodněním, že uvedenou částku žalovaná zaplatila žalobkyni bezdůvodně, když dle uvedených neplatných smluv o úvěrech zaplatila celkem , částka, , ač byla povinna vrátit toliko , částka, , rozdíl tak činí , částka, a představuje bezdůvodné obohacení na straně žalobkyně na úkor žalované, a proto se protinávrhem domáhá zaplacení právě částky , částka, se zákonným úrokem z prodlení, když výzva k zaplacení byla žalobkyni doručena 26. 3. 2024.3. Žalobkyně se k protinávrhu žalované nevyjádřila, pouze uvedla, že na podané žalobě trvá.4. Jednání dne 16. 10. 2024 se účastníci nezúčastnili, omluvili svoji neúčast, žalovaná bez udání důvodu, žalobkyně obdobně a požádala o projednání věci v nepřítomnosti. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků; vyšel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů, jak umožňuje ustanovení § 101 odst. 4 z. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“).5. Soud provedl ve věci dokazování listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:6. - z listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru a z předsmluvní informace, že žalobkyně (dále také jen „úvěrující“) a žalovaná (dále také jen „úvěrovaná“) uzavřely dne 19. 6. 2023 smlouvu, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované jednorázový, bezúčelový, krátkodobý úvěr ve výši , částka, s tím, že tuto částku, úrok ve výši , částka, (dle sjednané úrokové sazby 39 % ročně) a poplatek ve výši , částka, , tedy celkem částku , částka, se žalovaná zavázala zaplatit do 30 dní, s tím, že RPSN činilo 1916 %. Dále bylo v uvedené smlouvě ujednáno, pokud klient nezaplatí úvěrujícímu řádně a včas jakoukoli platbu ze smlouvy, případně nesplní jinou povinnost, je úvěrující oprávněn požadovat po žalované dle povahy porušení poskytnutou jistinu úvěru, poplatek za poskytnutí úvěru, smluvní úrok v plné výši, úrok z prodlení ve výši stanovené právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, účelně vynaložené náklady, které úvěrujícímu vznikly v souvislosti s prodlením klienta (především pak náklady na mimosoudní vymáhání včetně nákladů uhrazených inkasní agentuře) a smluvní pokuty dle smlouvy. Dle článku 7.4. smlouvy pak představují náhradu účelně vynaložených nákladů: částka , částka, za 1. písemnou upomínku, , částka, za 2. písemnou upomínku, , částka, jako paušální náklady při předání případu inkasní agentuře, dále náklady na odeslání elektronické upomínky emailem ve výši , částka, za každou takovou emailovou zprávu, uplatněno maximálně v počtu 40 zpráv; náklady na odeslání elektronické upomínky SMS zprávou ve výši , částka, za každou takovou SMS zprávu, uplatněno maximálně v počtu 40 zpráv a náklady na telefonický hovor ve výši , částka, za každý takový, i nespojený, hovor, uplatněno maximálně v počtu 40 hovorů. Dle ujednání v článku 7.1. písm. c) smlouvy může úvěrující pro případ prodlení úvěrované s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy požadovat po úvěrované pokutu z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je úvěrovaná v prodlení, maximálně ve výši 1/2 jistiny úvěru;7. - z detailu pohybu na účtu žalobkyně č. , č. účtu, , z potvrzení o platbě, že dne 23. 8. 2022 žalovaná zaplatila na účet žalobkyně částku , částka, z účtu , hodnota, dne 19. 6. 2023 na tento účet byla převedena částka , částka, z účtu žalobkyně označená , název, splatnost 22. 7. 2023;8. - z e-mailové korespondence mezi žalobkyní a z potvrzení , právnická osoba, ., o provedených platbách z účtu č. , č. účtu, vedeného na jméno žalované, že žalovaná poukázala na účet žalobkyně č. , č. účtu, : dne 10. 9. 2022 částku , částka, na půjčenou částku , částka, dne 24. 8. 2022, dne 11. 10. 2022 na půjčenou částku , částka, dne 12. 9. 2022 žalovaná uhradila , částka, , na půjčenou částku , částka, dne 11. 10. 2022 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 17. 10. 2022, na půjčenou částku , částka, dne 17. 10. 2022 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 10. 11. 2022, na půjčenou částku , částka, dne 28. 11. 2022 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 12. 12. 2022, na půjčenou částku , částka, dne 12. 12. 2022 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 7. 1. 2023, na půjčenou částku , částka, dne 11. 1. 2023 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 9. 2. 2023, na půjčenou částku , částka, dne 9. 2. 2023 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 13. 3. 2023, na půjčenou částku , částka, dne 13. 3. 2023 žalovaná zaplatila částku , částka, dne 17. 3. 2023, dále z účtu žalované byla na účet žalobkyně převedena pod variabilním symbolem , var. symbol, převedena dne 24. 7. 2023 částka , částka, , dne 22. 8. 2023 částka , částka, , dne 7. 8. 2023 částka , částka, , dne 7. 9. 2023 částka , částka, , dne 6. 10. 2023 částka , částka, , dne 8. 11. 2023 částka , částka, ;9. – z formulářové listiny – skóringové karty - sestavené žalobkyní, z výpisu z centrální evidence exekucí, že k 19. 6. 2023 žalobkyně zapsala ve vztahu k žalované příjmy ve výši , částka, měsíčně, výdaje celkem , částka, na (bydlení , částka, , energie , částka, , osobní výdaje , částka, , jiné půjčky , částka, ), rozdíl příjmů a výda