17 C 15/2024-31 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne , datum, doplněnou podáním ze dne 7. 3. 2024 a ze dne 11. 4. 2024 domáhala se žalobkyně po žalované zaplacení částky , částka, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od 1. 7. 2023 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , dále zaplacení nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši , částka, a částky , částka, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od 25. 1. 2024 do zaplacení. Žalobní návrh odůvodnila tvrzením, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, , uzavřela se žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, dne 3. 11. 2022 na základě žádosti žalované o revolvingový úvěr podepsané elektronicky. Nedílnou součástí smlouvy byly produktové podmínky pro revolvingové úvěry. Právní předchůdkyně žalobkyně s odbornou péči prověřovala pravdivost tvrzení žalované ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalované před poskytnutím finančních prostředků, a to v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru SOLUS, v bankovním registru klientských informací (BRKI), nebankovním registru klientských informací (NRKI), v insolvenčním rejstříku, přičemž žalovaná tvrdila mzdu ve výši , částka, měsíčně, pravidelné výdaje , částka, měsíčně a při doporučené měsíční splátce úvěru ve výši , částka, pak činil disponibilní měsíční zůstatek žalované , částka, . Po pozitivním vyhodnocení žádosti a jejím odsouhlasení žalobkyně vydala žalované platební kartu s možností čerpání finančních prostředků až do výše , částka, . V rámci uzavřené smlouvy si žalovaná sjednala pojištění schopnosti úvěr splácet, platba pojistného byla hrazena spolu s pravidelnou měsíční splátkou úvěru. Žalovaná vyčerpala dne 2. 11. 2022 částku , částka, , dne 9. 11. 2022 částku , částka, , dne 18. 11. 2022 částku , částka, , dne 19. 1. 2023 částku , částka, . Smlouvou se žalovaná zavázala úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami k 17. dni v měsíci se splatnosti první splátky ke dni 17. 12. 2022. Minimální stanovená měsíční splátka měla představovat 5 % z čerpané výše úvěru, minimálně pak , částka, , měsíční platba na pojištění byla sjednána ve výši 7,99 % z výše měsíční splátky úvěru, úroková sazba byla sjednána ve výši 26,28 % ročně, roční procentní sazba nákladů ve výši 29,69 %, doporučená měsíční splátka úvěru pak byla s ohledem k výši čerpaných finančních prostředků stanovena na , částka, . Dle smlouvy byla ujednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a oprávnění právní předchůdkyně žalobkyně pro případ porušení smlouvy žalovanou zejména tím, že se ocitne v prodlení s úhradou více než dvou po sobě následujících splátek a zároveň i s úhradou jedné splátky po dobu delší než 3 měsíce, odstoupit od úvěrové smlouvy a prohlásit úvěr za splatný. Žalovaná vyčerpala celkem , částka, , finanční prostředky nesplácela, když neuhradila splátky splatné 17. 12. 2022, 17. 1. 2023, 17. 2. 2023, 17. 3. 2023, 17. 4. 2023 a 17. 5. 2023, celkem právní předchůdkyni žalobkyně uhradila 18. 11. 2022 částku , částka, . Právní předchůdkyně žalobkyně využila smluvního oprávnění a úvěr na základě odstoupení od úvěrové smlouvy prohlásila ke dni 30. 6. 2023 za splatný. Ode dne následujícího po dni zesplatnění byla právní předchůdkyně žalobkyně oprávněná účtovat smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a zákonný úrok z prodlení. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 10. 7. 2023 postoupila právní předchůdkyně žalobkyně pohledávky za žalovanou ze smlouvy o revolvingovém úvěru na žalobkyni s účinností ke dni 11. 7. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno. Ke dni postoupení činila dlužná částka , částka, , tato sestávala z nesplacené jistiny ve výši , částka, , z nesplaceného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši , částka, (26,28 % ročně z nesplacené jistiny úvěru ve výši , částka, od 6. 1. 2023 do zesplatnění úvěru dne 30. 6. 2023), nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši , částka, , z nesplacené smluvní pokuty ve výši , částka, a poplatků za upomínky ve výši , částka, . Žalobkyně se domáhá zaplacení dlužné jistiny , částka, , nesplaceného smluvního úroku ve výši , částka, , nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet ve výši , částka, , nesplacených poplatků sjednaných smlouvou (, částka, za upomínku) za odeslání písemných upomínek žalované ve výši , částka, , smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny , částka, od 18. 6. 2023 do 24. 1. 2024, tj. do dne předcházejícího dni podání žalobního návrhu celkem ve výši , částka, a úhrady nákladů na účelné vynaložené náklady mimosoudního vymáhání ve výši , částka, představující osobní návštěvu žalované žalobkyní. Žalovaná byla žalobkyní a právní předchůdkyní žalobkyně několikrát vyzývána ke splnění dluhu, na výzvy žalobkyně ničeho nezaplatila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Soud ve věci provedl dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil tyto rozhodné skutečnosti:4. - z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru – revolvingový úvěr, z listiny nazvané Žádost/Smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , přihláška k pojištění pro revolvingový úvěr, z rámcové smlouvy o poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, , z dopisu ze dne 4. 11. 2022, že právní předchůdkyně návrh žalované na poskytnutí úvěrového rámce schválila, úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. , hodnota, , žádost/smlouva byla podepsána dne 3. 11. 2022, aktuální úvěrový rámec ke dni podpisu činil , částka, , výše prvního čerpání z aktuální úvěrového rámce činila , částka, , maximální úvěrový rámec činil , částka, . Pravidelná měsíční splátka činila minimálně 5 % z dlužné částky k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však , částka, , splatnost splátek nastává až v měsíci následujícím po prvním čerpání úvěru 17. den v měsíci. RPSN činí 29,69 %, základní roční úroková sazba 26,28 % ke dni podpisu smlouvy, poplatek za pojištění 7,99 % z měsíční splátky úvěru. Nedílnou součástí žádosti/smlouvy je přihláška k pojištění pro revolvingový úvěr, podpisem žádosti/smlouvy klient prohlašuje, že souhlasí s pojištěním a že splňuje podmínky pro vznik pojištění uvedené v přihlášce k pojištění. Článek VI. smlouvy obsahuje přehled finančních důsledků nesplácení úvěru, přičemž smluvní pokuta za prodlení s úhradou splatné splátky činí 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, náhrada nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši , částka, , poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení , částka, , tento je účtován maximálně dvakrát za měsíc při odeslání k 1. anebo 17. dni v měsíci následujícím po měsíci prodlení s úhradou splátky.5. - Dle článku III bod 3. 2. produktových podmínek pro revolvingové úvěry účinných od 14. 7. 2021, zanikne produktová smlouva také písemným odstoupením právní předchůdkyně žalobkyně (i) dostane-li se klient do prodlení se splacením více než 2 po sobě následujících splátek nebo 1 splátky po dobu delší než 3 měsíce, (ii)… Odstoupení nabývá účinnosti ke konci kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž klientovi bylo doručeno prostřednictvím poštovní přepravy, kdy pro doručení tímto způsobem platí ujednání v části doručování ve , právnická osoba, podmínkách pro poskytování bankovních produktů a služeb, případně umístěno do internetového bankovnictví klienta nebo doručeno klientovi prostřednictvím datové schránky. Aktuální dlužnou částku je klient povinen uhradit do dne nabytí účinnosti odstoupení.6. - z platební historie z úvěrového účtu klienta č. , hodnota, , že dne 2. 11. 2022 byl čerpán FMRB F ve výši , částka, , ke dni 18. 5. 2023 činila dlužná částka , částka, , z toho úroky , částka, , pojištění , částka, , poplatky , částka, , pokuta , částka, . Žalovaná nesplácela splátky řádně a včas, poslední splátka byla zaplacena 18. 11. 2022 ve výši , částka, , následně ničeho více zaplaceno nebylo.7. - z dopisu ze dne 25. 5. 2023 označeného odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, , že žalobkyně vzhledem k prodlení žalované se splácením úvěru ve výši , částka, od úvěrové smlouvy č. , hodnota, odstoupila, ke dni 30. 6. 2023 se tak úvěr stal splatným v celém rozsahu, současně vyzvala žalovanou k zaplacení dlužné částky , částka, do 30. 6. 2023.8. - ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 10. 7. 2023 uzavřené právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní, z potvrzení o zaplacení úhrady za postoupené pohledávky, z oznámení o postoupení pohledávek ze dne 14. 7. 2023, ze seznamu postoupených pohledávek, z poštovního podacího archu, že právní předchůdkyně žalobkyně postoupila pohledávku ze smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, s účinností ke dni 11. 7. 2023 na žalobkyni, postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem podaným k doručení dne 10. 7. 2023.9. - z výzvy k zaplacení dluhu z