17 C 193/2023-18 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne , datum, doplněnou podáním ze dne 8. 2. 2024 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky , částka, s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 24 770 Kč od 22. 6. 2023 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že dne 27. 4. 2022 žalobkyně uzavřela po prověření úvěruschopnosti žalované s žalovanou smlouvu o úvěru, na základě které poskytla žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč. Žalovaná se ve smlouvě zavázala žalobkyni vrátit celkem částku 27 270 Kč (půjčená částka 15 000 Kč a souhrnný poplatek ve výši 12 270 Kč sestávající ze smluvního úroku ve výši 2 970 Kč, z poplatku za zpracování a doručení úvěru ve výši 4 500 Kč a z poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč), a to ve splátkách po 455 Kč týdně tak, že první splátka měla být uhrazena do sedmi dnů od podpisu smlouvy a každá další splátka vždy do sedmého dne od předchozí splátky. Úvěruschopnost žalované žalobkyně prověřovala zjištěním informací od žalované k jejím osobním a majetkovým poměrům, kontrolou žalované v databázi neplatných dokladů, kontrolou rodného čísla v systémech společnosti , právnická osoba, , náhledem do insolvenčního rejstříku, telefonickou kontrolou zaměstnání, kontrolou platební historie žalované u společnosti žalobkyně, získané informace vyhodnotila tak, že neměla pochybnosti o úvěruschopnosti žalované. Žalovaná zaplatila žalobkyni dle uvedené smlouvy částku 2 500 Kč, která byla žalobkyní započtena na úhradu jistiny úvěru dílem ve výši 83,47 % a na souhrnný poplatek dílem ve výši 16,53 % v souladu s článkem Splácení úvěru odst. 4 smluvních podmínek. Částku 24 770 Kč žalovaná nezaplatila, tato sestává z nesplacené jistiny 12 913,25 Kč a z nesplacené části souhrnného poplatku ve výši 11 856,75 Kč. Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná na výzvu nereagovala.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud ve věci provedl dokazování a z jednotlivých důkazů zjistil, že žalobkyně a žalovaná uzavřeli dne 27. 4. 2022 smlouvu, kterou nazvali smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které žalobkyně poskytla dne 27. 4. 2022 žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč, přičemž žalovaná potvrdila ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzala a současně se zavázala půjčenou částku 15 000 Kč spolu s částkou 12 270 Kč vrátit v 60týdenních splátkách po 454,50 Kč, když první splátku se zavázala zaplatit 4. 5. 2022 a každou následující splátku vždy 7 dní po datu splatnosti předchozí splátky. Nedílnou součástí smlouvy učinili její účastníci smluvní podmínky. Částka 12 270 Kč sestávala ze sjednaného úroku ve výši 2 970 Kč, z poplatku za zpracování a doručení úvěru ve výši 4 500 Kč a dále z poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč. Žalovaná ve smlouvě potvrdila, že žalobkyně před uzavřením smlouvy s odbornou péčí posoudila její schopnost splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od zákazníka – tyto byly obsahem evidenční karty klienta, kontrolou v databázi neplatných dokladů Ministerstva vnitra ČR, kontrolou rodného čísla, kontrolou náhledem do záznamů insolvenčního rejstříku, kontrolou zaměstnání telefonicky, kontrolou platební historie klienta u společnosti, vyhodnocením aktuální finanční situace dle vyplněných podkladů klienta a kontrolou předložených dokladů. Nedílnou součástí uvedené smlouvy učinili její účastníci smluvní podmínky (zjištěno z uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 27. 4. 2022 č. , hodnota, , z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z evidenční karty klienta, z tvrzení žalobkyně). Ve smluvních podmínkách, a to v článku Následky porušení povinností klienta, bod 1, účastníci sjednali, že za porušení smlouvy ze strany klienta, tedy žalované, se považuje mimo jiné každé jednotlivé prodlení s úhradou splátky úvěru; pokud žalovaná nesplní svoji povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve společnost, tedy žalobkyně, žalovanou k úhradě dlužné splátky, k čemuž žalované stanoví lhůtu alespoň 30 dní. Neuhradí-li žalovaná dlužnou částku ani v této dodatečné lhůtě, má žalobkyně právo požadovat uhrazení celé dlužné částky včetně příslušenství a smluvních pokut, a to v termínu splatnosti nejbližší další týdenní splátky; v bodu 2 dále účastníci ujednali, že žalovaná je povinna při prodlení s jakoukoliv úhradou splátky dle smlouvy uhradit společnosti účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s jejím prodlením (ze smluvních podmínek ke smlouvě o spotřebitelském úvěru na dalším listu uvedené smlouvy o úvěru ze dne 27. 4. 2022). V evidenční kartě žalovaná uvedla, že požadovaná výše spotřebitelského úvěru činí 15 000 Kč, že bydlí s rodiči, má učňovské vzdělání, je svobodná, žije v domácnosti sama, neuvedla nezaopatřené děti, uvedla, že není majitelem vozu, není majitelem nemovitosti, nebyla soudně stíhána, nebyla trestně stíhána, neměla nikdy úvěr u společnosti, je zaměstnána na plný úvazek na dobu neurčitou, je označen zaměstnavatel, zaměstnání bylo ověřeno pracovní smlouvou, výplatní páskou, je uvedena mzda ve výši 30 773 Kč a výdaje na bydlení 4 872 Kč, životní minimum na ověření je uvedeno 4 360 Kč, uvedla, že nemá hypotéku ani úvěr s balónovou splátkou. Celkem měsíční výdaje domácnosti jsou uvedeny ve výši 9 232 Kč, použitelný příjem je uveden ve výši 21 541 Kč. Žalovaná zaplatila žalobkyni z titulu uvedené smlouvy o úvěru celkem částku 2 500 Kč, částku 24 770 Kč nezaplatila (z tvrzení žalobkyně). Žalobkyně vyzývala žalovanou k zaplacení celkem částky 24 770 Kč splatné 21. 6. 2023 do 14 dnů od doručení upomínky, zásilka byla podána poště k doručení dne 19. 4. 2023 (z předžalobní výzvy k zaplacení ze dne 19. 4. 2023 a z výpisu podaných zásilek ze dne 19. 4. 2023). Z veřejné části obchodního rejstříku Městského soudu v Praze je zjištěno, že žalobkyně je zapsána u Městského soudu v Praze od 15. 3. 2001 a předmětem jejího podnikání je poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.4. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich souvislosti soud dospěl k následujícímu rozhodnému závěru o skutkovém stavu věci: Žalobkyně dne 27. 4. 2022 poskytla žalované v hotovosti částku 15 000 Kč, kterou se žalovaná zavázala vrátit spolu s úrokem ve výši 2 970 Kč, s poplatkem za zpracování a doručení úvěru ve výši 4 500 Kč a dále s poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč, to vše v 60týdenních splátkách po 454,50 Kč počínaje splátkou splatnou 4. 5. 2022, přičemž poslední splátku byla povinna zaplatit 21. 6. 2023. Žalovaná neplatil řádně a včas, čímž porušil závazky vyplývající ze smlouvy, přičemž zaplatila celkem částku 2 500 Kč. Dle tvrzení žalobkyně, které nebylo v řízení žádným důkazem vyvráceno, dluží žalovaná žalobkyni ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, celkem částku 24 770 Kč.5. Uvedený závěr o skutkovém stavu věci soud dále hodnotil právně, přičemž vyšel zejména z následujících zákonných ustanovení:6. § 2395 a následujících zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), podle něhož se smlouvou o úvěru zavazuje úvěrující (věřitel), že poskytne na požádání úvěrovanému (dlužníkovi) v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje, poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.7. § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.8. § 1746 odst. 2 o. z., strany mohou uzavřít i takovou smlouvu, která není zvláště jako typ smlouvy upravena.9. § 1751 odst. 1 o. z., část obsahu smlouvy lze určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají přednost před zněním obchodních podmínek.10. Uvedený prokázaný skutkový stav soud hodnotil právně zejména v souladu s citovanými ustanoveními uvedených právních předpisů. Při tomto právním hodnocení dospěl k závěru, že žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 27. 4. 2022 smlouvu o úvěru dle § 2395 a násl. o.z. a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, neboť poskytování úvěru bylo předmětem podnikání žalobkyně, žalovaná smlouvu uzavřela jako spotřebitel. Podle této smlouvy žalobkyně, jakožto úvěrující, poskytla žalované, jakožto úvěrované, částku 15 000 Kč dne 27. 4. 2022. Žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované, neshledala důvod nevyhovění žádosti žalované. Žalovaná se v uvedené smlouvě zavázala úvěr ve výši 15 000 Kč vrátit spolu s úrokem ve výši 2 970 Kč, s poplatkem za zpracování a doručení úvěru ve výši 4 500 Kč a se sjednanými náklady za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč v 60týdenních splátkách po 454,50 Kč tak, že první splátka byla vždy splatná 7. dne od data uzavření smlouvy, tedy 4. 5. 2022 a poslední splátka tak byla splatná dne 21. 6. 2023. Ujednáním o souhrnném poplatku se jedná o oddělitelnou část ujednání smlouvy, která je podle svého obsahu samostatnou nepojmenovanou smlouvu ve smyslu § 1746 odst. 2 o.z., na základě které vznikl žalované závazek