17 C 26/2024-29 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne , datum, doplněnou podáním ze dne 14. 5. 2024 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 9 800 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 9 800 Kč od 4. 10. 2023 do zaplacení a částky 784 Kč. Žalobu odůvodnila tvrzením, že žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela dne 31. 5. 2023 se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . Úvěruschopnost ověřovala žalobkyně mimo jiné lustrací z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, SOLUS, NRKI a BRKI. Odesláním žádosti o úvěr žalovaná prohlásila, že má pravidelný měsíční příjem a potvrdila, že je schopna úvěr splatit a že řádně zvážila své možnosti. Žalobkyně ověřovala úvěruschopnost žalované výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, kdy klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátky, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu. Vrácená částka v době splatnosti musí být maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů. Na základě uvedeného žalobkyně neměla pochybnosti o platební schopnosti žalované a poskytla žalované neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 7 000 Kč na účet žalované, ze kterého byla provedena ověřovací platba k ověření totožnosti a majitele účtu. Úvěr byl žalované poskytnut na dobu neurčitou, žalovaná měla splácet každý měsíc úrok přirostlý za uplynulé období, jistinu úvěru mohla splatit zcela nebo zčásti kdykoli během trvání smlouvy, přičemž se zavázala splatit zapůjčenou částku a zaplatit žalobkyni úrok ve výši 40 % p.m. z jistiny. Pro případ prodlení žalované se splácením úvěru byla smlouvou ujednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení do data odeslání předžalobní výzvy, tj. od 4. 10. 2023 do 24. 1. 2024 ve výši 784 Kč, a oprávnění žalobkyně úvěr zesplatnit. Žalovaná na úhradu splátek nezaplatila ničeho, proto byla žalobkyní opakovaně upomínána o zaplacení dlužné částky. V poslední upomínce ze dne 30. 9. 2023 byla žalovaná informována o zesplatnění celého úvěru ke dni 3. 10. 2023 a vyzvána k jeho úhradě, dlužnou částku nezaplatila. Žalobkyně nárokuje po žalované zaplacení dlužné jistiny ve výši 7 000 Kč a úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 40 % p.m. z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 2 800 Kč a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z jistiny od 4. 10. 2023 do 24. 1. 2024 ve výši 784 Kč. Před podáním žaloby žalobkyně vyzývala žalovanou k zaplacení dlužné částky, žalovaná dlužnou částku nezaplatila.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Soud ve věci provedl dále uvedené důkazy, z nichž zjistil následující rozhodné skutečnosti:4. - z listiny nazvané smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, datované dnem 31. 5. 2023, z kopií dokladů žalované, že byla uzavřena mezi žalobkyní jako úvěrující a žalovanou jako úvěrovanou dle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele a žalobkyně se v ní zavazuje poskytnout žalované peněžní prostředky do výše 20 000 Kč, jakožto spotřebitelský úvěr bezhotovostní, nezajištěný, neúčelový; žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úvěrujícímu úroky. Úvěr má podobu tzv. revolvingového úvěru, limit dle čl. 3.1. bude poskytnut dne 31. 5. 2023 a úvěrovaný může po celou dobu trvání smlouvy žádat o poskytnutí prostředků opakovaně tak, aby celková výše jistiny poskytnuté na základě této smlouvy dosahovala maximálně výše limitu. O opakované čerpání úvěru požádá prostřednictvím webové aplikace dostupné na webových stránkách úvěrujícího na adrese , název, , nebo písemnou žádostí zaslanou na e-mailovou adresu úvěrujícího nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu úvěrujícího. Žádost je úvěrovaný oprávněn podat pouze v případě, že se nenachází v prodlení s plněním závazků vůči úvěrujícímu. Dle článku 3.2. je úvěrující oprávněn úvěrovanému ukončit oprávnění čerpat úvěr, když c) úvěrovaný jinak podstatně poruší podmínky smlouvy. Dle článku 3.3. pokud úvěrující schválí žádost úvěrovaného o opakované čerpání podle čl. 3.1. poskytne úvěrovanému peněžní prostředky formou bezhotovostního převodu na bankovní účet úvěrovaného uvedený v této smlouvě, a to bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 7 dnů od doručení žádosti úvěrovaného úvěrujícímu. Dle článku 4.1. se úvěrovaný zavazuje vrátit úvěrujícímu poskytnutý úvěr a zaplatit sjednaný úrok ve výši podle čl. 2.1.6. Dle článku 2.1.6. si smluvní strany sjednávají, že úvěr bude úročen úrokovou sazbou ve výši 40 % měsíčně. Dle článku 4.2., v případě prodlení úvěrovaného s vrácením poskytnutého úvěru nebo placením sjednaného smluvního úroku, je úvěrovaný povinen zaplatit také účelně vynaložené náklady, které úvěrujícímu vznikly v souvislosti s prodlením úvěrovaného, zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je úvěrovaný v prodlení. Dle článku 5.1. se úvěrovaný zavazuje, že splatí úvěr tak, že smluvní úrok bude hradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši úroku přirostlého za období od předcházejícího dne splatnosti, a to vždy ke dni splatnosti a jistinu splatí úvěrovaný nejpozději ke dni ukončení této smlouvy. Dle článku 6.2. se úvěrující a úvěrovaný dohodli, že v případě prodlení úvěrovaného po dobu dva kalendářní měsíce nebo delší, se bez dalšího stává splatný celý dluh (nesplacená jistina, nesplacený úrok a veškeré sankce z prodlení dle čl. 4.2.);5. - z potvrzení o platbě, že dne 31. 5. 2023 byla z účtu žalobkyně provedena platba ve výši 7 000 Kč a dne 28. 6. 2023 ve výši , právnická osoba, Kč na účet č. , č. účtu, označená VS, kterým je rodné číslo žalované;6. - z výpisu z účtu č. , č. účtu, , že majitelem účtu je žalovaná, od , Jméno zainteresované společnosti 0/0, byla na tento účet připsána částka 2 000 Kč dne 29. 6. 2023 a částka 7 000 Kč dne 31. 5. 2023; dne 12. 6. 2023 byla připsána částka 15 490 Kč od ÚP pobočka , adresa, označená příspěvek na dítě r. 2018 5/2023, příspěvek na dítě r. 2020 5/2023, příspěvek na dítě r. 2022 5/23 a rodičovský příspěvek 5/23, dne 10. 5. 2023 byla připsána částka 15 490 Kč od ÚP pobočka , adresa, označená příspěvek na dítě r. 2018 4/2023, příspěvek na dítě r. 2020 4/2023, příspěvek na dítě r. 2022 4/23 a rodičovský příspěvek 4/23, žalovaná z účtu platila různé částky v sazce, v tipsportu, v hernách, v chanci a online casinech, v červnu zaplatila takto celkem 3 613 Kč, v květnu 2023 celkem 3 422 Kč; dne 23. 6. 2023 obdržela částku 1 585 Kč, dne 10. 5. 2023 částku 4 080 Kč a 23. 5. 2023 částku 3 565 Kč od společnosti , právnická osoba, zpracovávající kovový odpad, výkup baterií, plastu, papíru, kabelů a dalších a dále dne 18. 5. 2023 a 19. 5. 2023 obdržela vždy 800 Kč od casina , název, .7. - z žádosti o spotřebitelský úvěr č. , hodnota, , že žalovaná v žádosti uvedla, že je svobodná, má jedno vyživované dítě, v domácnosti žijí dvě osoby, bydlí v družstevním bytě, má základní vzdělání, je na mateřské /rodičovské, její měsíční příjem činí 15 490 Kč, měsíční výdaje činí 4 860 Kč, adresa zaměstnavatele je uvedeno „, místo, “, zde pracuje od „7.2022“;8. - z dopisu ze dne 30. 9. 2023, že žalobkyně oznamuje žalované, že vzhledem k opakovanému porušování smluvních podmínek došlo dne 30. 9. 2023 k zesplatnění úvěru č. , hodnota, , celková dlužná částka činí 26 884 Kč a vyzývá žalovanou k jejímu zaplacení do 3 dnů od doručení tohoto dopisu;9. - z dopisu ze dne 24. 1. 2024 a z poštovního podacího lístku ze dne 24. 1. 2024, že právní zástupce žalobkyně vyzývá žalovanou k zaplacení celkové dlužné částky 27 751,33 Kč do 3 dnů na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 31. 5. 2023, dne 24. 1. 2024 podal právní zástupce žalobkyně , právnická osoba, ., listovní zásilku k doručení na adresu žalované;10. - nahlédnutím do veřejné části obchodního rejstříku, že žalobkyně je zapsána u Městského soudu v Praze od 17. 7. 2014 a jako předmět podnikání má zapsáno mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.Provedené důkazy soud hodnotil jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti a dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci: žalobkyně podle smlouvy ze dne 31. 5. 2023 poskytla žalované dne 31. 5. 2023 částku 7 000 Kč a žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni kdykoliv tuto částku a hradit úrok s úrokovou sazbou 40 % p.m. v měsíčních splátkách ve výši přestavující přirostlý smluvní úrok z poskytnuté jistiny za uplynulé období (z uvedené smlouvy o úvěru ze dne 31. 5. 2023, z potvrzení o provedení tuzemské odchozí úhrady ze dne 31. 5. 2023). Z dopisu žalobkyně ze dne 30. 9. 2023 se podává, že obsahuje výzvu žalované k úhradě závazků ze smlouvy o úvěru a oznámení o zesplatnění úvěru (z citovaného dopisu). Právní zástupce žalobkyně žalovanou vyzýval k zaplacení dlužné částky (z dopisu ze dne 24. 1. 2024 a z poštovního podacího lístku). Ve smluvních podmínkách ze 31. 5. 2023 účastníci ujednali, že při prodlení s vrácením poskytnutého úvěru nebo placením sjednaného sm