17 C 34/2024-23 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 27. 2. 2024, doplněnou podáním ze dne 5. 4. 2024, domáhala po žalované zaplacení částky , částka, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 83,51 Kč a se zákonným úrokem z prodlení z částky 11 482 Kč od 28. 2. 2024 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tím, že žalobkyně se žalovanou uzavřela dne 24. 7. 2023 úvěrovou smlouvu prostřednictvím internetových stránek společnosti , právnická osoba, ., , název, , v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti , právnická osoba, . k tomu určené. Žalovaná vyplnila požadované údaje a po jejich vyplnění proběhl automatizovaný schvalovací proces, při kterém žalobkyně při uzavírání smlouvy ověří schopnost žadatele úvěr splácet, a to zejména prostřednictvím registrů NRKI a BRKI zjištěním, zda má žadatel u dalších společností jiné úvěry, v případě, že již nějaké jiné závazky má, zjišťuje prostřednictvím registru SOLUS, v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku, zda tyto hradí. Žalobkyně dále posuzuje příjmovou a výdajovou stránku žadatele, přezkoumává věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a další. Na základě výsledků z daného procesu byl úvěr žalované schválen. Pokud dojde ke schválení žádosti, na internetových stránkách nebo mobilní aplikaci se objeví text smlouvy a na telefonní číslo, které žadatel uvedl v žádosti a které je součástí smlouvy v části „Smluvní strany“, je zaslán podpisový SMS kód. Zadáním podpisového kódu žadatelem na webové stránce , název, nebo v mobilní aplikaci, je smlouva o úvěru uzavřena a následně je odeslána na e-mailovou adresu žadatele uvedenou v žádosti o úvěr. Při uzavírání první smlouvy o úvěru je v souladu s částí smlouvy „Jak Vám úvěr poskytneme“ ověřena identita žadatele. V případě vyplacení úvěru na bankovní účet, musí být klientem odeslána 1 Kč na bankovní účet společnosti , právnická osoba, ., případně zaslán výpis z účtu, ze kterého je patrné, kdo je jeho majitelem. Na základě úvěrové smlouvy byla žalované dne 24. 7. 2023 poskytnuta částka ve výši 7 000 Kč na účet žalované. Žalovaná se ve smlouvě zavázala k zaplacení poplatku za poskytnutí ve výši 231 Kč do 24. měsíců od poskytnutí úvěru. Dále byl v části „Náklady úvěru“ sjednán úrok pevnou částku 343 Kč, který se vynáší v rámci druhé až osmé splátky. Dále byly sjednány poplatky za další volitelné služby, a to poplatek za korunový odklad, kdy klient za prodloužení splatnosti úvěru o 30 dní uhradí alespoň 1 Kč, za což je účtován poplatek ve výši 693 Kč. Pro případ prodlení žalované s úhradou aktuálně splatné splátky byla smlouvou (v části „náklady úvěru - sankce“) ujednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč, v případě, že by dlužná splátka byla nižší než 500 Kč, je účtována smluvní pokuta ve výši nesplacené splátky. Smlouvou bylo ujednáno započítávání plateb přijatých od žalované, a to nejdříve na poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, příp. možnost žalobkyně stanovit jiné pořadí započítávání plateb přijatých od žalované. Žalovaná zaplacením 1 Kč dne 23. 8. 2023 požádala o prodloužení splatnosti o 30 dnů, tedy první splátku prodloužila o měsíc. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byla žalobkyní informována o výši dluhu a vyzývána prostřednictvím SMS a e-mailu k jeho úhradě. Vzhledem k prodlení žalované s úhradou tří splátek byl úvěr 15. 12. 2023 zesplatněn. Na jistině úvěru žalovaná zaplatila celkem 1 Kč, částku 6 999 Kč nezaplatila. V souladu se smlouvou byla žalované účtována smluvní pokuta ve výši 500 Kč dne 27. 10. 2023, dne 27. 11. 2023 a dne 10. 10. 2023, celkem 1 500 Kč. Dále byly žalované účtovány účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč (dne 2. 10. 2023, 30. 10. 2023 a 27. 11. 2023) a ve výši 130 Kč (dne 15. 12. 2023). Poplatek 300 Kč představuje účelně vynaložené náklady ve výši 40 Kč na upozorňování klientů na blížící se splatnost splátky, a to vždy 10, 5 a 3 dny před splatností a v den splatnosti prostřednictvím emailů a SMS zpráv, následně dochází operátory k reportingu a analýzám, na základě kterých je vyhodnoceno a paušalizováno chování dlužníků, náklady na mzdy operátorů činí 120 Kč, náklady na úkony, které vykonávají (zasílané emaily, dopisy a SMS zprávy dlužníkům o dlužných částkách) jsou vyčísleny částkou 33 Kč, náklady na zaškolování nových zaměstnanců částkou 67 Kč a náklady vynaložené na systém, jeho správu, údržbu a vývoj částkou 40 Kč měsíčně. Částka 130 Kč představuje náklady na výzvu před zesplatněním a zesplatňovací dopis. Celkem tak žalovaná dluží ze smlouvy částku 11 482 Kč sestávající z neuhrazené jistiny 6 999 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 231 Kč, poplatku za prodloužení splatnosti „korunovým odkladem“ ve výši 693 Kč, úroků v celkové výši 1 029 Kč (úroky vynesené a neuhrazené v rámci 2. až 4. splátky, které jsou stanovené pevnou částkou a vynášené v sedmi splátkách, pokud byl úvěr zesplatněn před splatností osmé splátky, pak byl úrok vynesen při zesplatnění úvěru), účelně vynaložené náklady ve výši 1 030 Kč a smluvní pokuta ve výši 1 500 Kč. Žalobkyně pak dále nárokuje zákonný úrok z prodlení vyčíslený od 10. 2. 2024 do 27. 2. 2024 z částky 11 482 Kč, tj. částku 83,51 Kč za období od 15. dne ode dne odeslání předžalobní výzvy, ve které byla žalované dána lhůta k zaplacení 14 dnů, do podání žaloby. Žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzývala žalovanou k zaplacení dlužné částky, žalovaná dlužnou částku nezaplatila.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, k jednání konanému dne 17. 6. 2024 se omluvila.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a úvěrové smlouvy ID žádosti , hodnota, , ID klienta , hodnota, , z kopie občanského průkazu žalované, že žalobkyně a žalovaná uzavřeli dne 24. 7. 2023 úvěrovou smlouvu, na základě které byl žalované poskytnut hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 7 000 Kč. Poskytnutý úvěr se žalovaná zavázala zaplatit ve 24. měsíčních splátkách splatných vždy k 24. dni v měsíci s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 231 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byl splátkový kalendář, úvěrové podmínky společnosti , právnická osoba, . a sazebník. Za poskytnutí úvěru se žalovaná zavázala zaplatit poplatek ve výši 231 Kč, za případný korunový odklad poplatek 693 Kč, pevný úrok ve výši 343 Kč ve druhé až osmé splátce, roční procentní sazba nákladů činila 49,2 %. Dle splátkového kalendáře první měsíc trvání úvěru je bezúročný, 2. až 8. měsíc úvěru činí úrok 343 Kč/měsíčně, od 9. měsíce je úvěr opět bezúročný. Mezi stranami smlouvy bylo dále dohodnuto, že pro případ nedodržení termínu splatnosti úvěru, je žalobkyně oprávněna účtovat žalované účelně vynaložené náklady na vymáhání a smluvní pokutu ve výši 500 Kč, pokud bude výše dlužné splátky nižší než 500 Kč pak maximálně ve výši dlužné splátky a úroky z prodlení.5. - z opisu/výpisu proplacení smlouvy, z potvrzení o provedené platbě dne 24. 7. 2023, že z účtu žalobkyně byla dne 24. 7. 2023 převedena částka 7 000 Kč ve prospěch účtu č. , č. účtu, označená VS , var. symbol, a z tohoto účtu byla dne 23. 8. 2023 na účet žalobkyně zaplacena částka 1 Kč označená VS , var. symbol, ;6. - z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě č. , hodnota, , že žalovaná od 23. 8. 2023 na úvěr ničeho nezaplatila, ke dni 15. 12. 2023 došlo k zesplatnění úvěru, dlužná jistina činí 6 999 Kč, úrok z prodlení 83,51 Kč, poplatek za minimální splátku 693 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru 231 Kč, smluvní pokuta 1 500 Kč, úrok 1 029 Kč, účelně vynaložené náklady 1 030 Kč; celkem dlužná částka 11 565,51 Kč;7. - z potvrzení o provedení ověření bonity klienta, z metodiky – hodnocení úvěruschopnosti, že žalobkyně zjistila, že žalovaná je na mateřské dovolené, její příjem činí 15 832 Kč, má jednu vyživovací povinnost, příjem ostatních členů domácnosti činí 26 000 Kč, platí výdaje na domácnost ve výši 4 000 Kč. V ISIRu a v CEE není rodné číslo žalované vedeno, NRKI je OK, v SOLUS nebyl nalezen závazek žalované po splatnosti. Úvěr byl dne 24. 7. 2024 schválen ve výši 7 000 Kč.8. - z dopisu ze dne 30. 10. 2023, z poštovního podacího archu, že žalobkyně vyzývala žalovanou k zaplacení dlužné částky 3 451 Kč ze smlouvy o půjčce č. , hodnota, s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena do 30 dnů, bude žalobkyně požadovat okamžité jednorázové vrácení celého úvěru včetně úroků, nákladů a sankcí; zásilka adresovaná žalované byla podána k doručení dne 31. 10. 2023;9. - z dopisu ze dne 15. 12. 2023, že žalobkyně žalovanou vyzývala ke splacení celé půjčky ve výši 11 482 Kč do 14 dnů; zásilka adresovaná žalované byla podána k doručení dne 18. 12. 2023;10. - z dopisu ze dne 26. 1. 2024 a poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovanou k zap