17 C 37/2024-16 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne , datum, domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky , částka, s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši , částka, a se smluvním úrokem z prodlení ve výši 30 % ročně z částky , částka, od 31. 5. 2023 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že žalovaný jako podnikatel uzavřel dne 19. 10. 2020 se žalobkyní smlouvu o úvěru s pojištěním klienta č. , tel. číslo, , jejíž nedílnou součástí jsou produktové podmínky žalobkyně a sazebník poplatků. Smlouvou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši , částka, a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši , částka, počínaje dnem 15. 11. 2020, přičemž anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroku a poplatků. Strany se ve smlouvě dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 8,4 % ročně. Smlouvou bylo pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátek sjednáno oprávnění banky prohlásit úvěr za splatný a žádat úhradu celého zůstatku úvěru, poruší-li klient smluvní ujednání především tím, že poskytnutý úvěr nesplácí řádně a včas. Žalobkyně žalovanému dne 19. 10. 2020 poskytla částku , částka, bezhotovostním převodem prostředků na účet žalovaného. Žalovaný smlouvu porušil tím, že nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, a proto žalobkyně využila svého oprávnění a na základě ustanovení podmínek o předčasném splacení úvěru a ukončení smlouvy využila svého práva a dopisem ze dne 12. 5. 2023 prohlásila úvěr za okamžitě splatný. Žalovaný dluží žalobkyni na jistině částku , částka, , dále smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši , částka, , smluvní poplatky ve výši , částka, , smluvní pokutu ve výši , částka, , úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 12. 5. 2023 ve výši , částka, , smluvní úrok z prodlení ve výši 30 % ročně z částky , částka, od 31. 5. 2023 do zaplacení. Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu ničeho nezaplatil.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Soud ve věci provedl dokazování listinami, z nichž zjistil tyto rozhodné skutečnosti:4. - z listiny označené smlouva o úvěru s pojištěním klienta , název, č. , tel. číslo, , z Produktových podmínek komerčního bankovnictví účinných od 1. 12. 2015 (dále jen „produktové podmínky“), z úrokového lístku Komerčního bankovnictví žalobkyně, že se , právnická osoba, . zavazuje poskytnout žalovanému jakožto klientovi úvěr ve výši , částka, na účet č. , č. účtu, , roční úroková sazba byla sjednána ve výši 8,4 %, úvěr se žalovaný zavázal splácet v 96 pravidelných měsíčních anuitních splátkách ve výši , částka, splatných vždy k 15. dni v měsíci, přičemž první řádná splátka je splatná 15. 11. 2020, poslední den řádné měsíční splátky je 15. 10. 2028. Žalovaný se zavázal platit poplatky dle smlouvy a sazebníku poplatků, poplatky jsou účtovány ke konci každého kalendářního měsíce, není-li sjednáno jinak, za čerpání úvěru činí poplatek částku , částka, . Dle článku III bod 3 se žalovaný zavázal zajistit na běžném účtu měsíční kreditní příjmy v minimální výši dvou a půl násobku měsíční splátky jistiny a úroku, při každém porušení této povinnost se zavázal zaplatit bance smluvní pokutu ve výši , částka, . Dle článku IV žalovaný prohlásil, že souhlasí s pojištěním schopnosti splácet a přistupuje k pojistné smlouvě uzavřené mezi bankou jako pojistníkem a společností , právnická osoba, . Sazba úroku z prodlení pro úvěry s pevnou úrokovou sazbou činila 30 % ročně.5. - z produktových podmínek banky, že dle článku I bod 20 se za případ porušení smlouvy považuje: a) klient, jakýkoli člen skupiny klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, poruší své závazky z kterékoli smlouvy uzavřené s bankou; b) peněžní prostředky jsou nebo byly použity klientem nebo třetí osobou v rozporu s účelem nebo způsobem nakládání s nimi sjednaným ve smlouvě; c) klient, kterýkoli člen skupiny klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, se ocitne v prodlení se splněním jakéhokoli závazku vůči bance; d) kterékoli prohlášení nebo záruka klienta, kteréhokoli člena skupiny klienta nebo osoby, která poskytla zajištění, jsou nepravdivé, nesprávné, neúplné nebo zavádějící; e) klient nesplní vůči bance svou informační povinnost sjednanou s bankou nebo stanovenou zákonem; f) klient nezřídil nebo nedoplnil požadované zajištění, či jakkoli jinak nesplnil dohodnuté podmínky zajištění; g) klient, kterýkoli člen skupiny klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, neposkytne bance součinnost při hodnocení nebo kontrole podmínek; h) klient, kterýkoli člen skupiny klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, je v úpadku nebo hrozícím úpadku nebo byly učiněny kroky k zahájení insolvenčního řízení nebo k nařízení likvidace soudem nebo nastala událost, která by měla účinek obdobný účinku kterékoli události uvedené v tomto článku podle zahraničního právního řádu, je-li tento právní řád pro posouzení dané události rozhodný; i) klient, kterýkoli člen skupiny klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, oznámili záměr zastavit plnění kteréhokoli ze svých závazků nebo zahájili jednání se svým věřitelem či věřiteli o odložení splatnosti kteréhokoli ze svých dluhů; j) proti klientovi je zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo zahájeno exekuční řízení. Dle bodu 21, pokud dojde k případu porušení, je banka oprávněná: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli peněžité dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je klient povinen příslušné dluhy bance uhradit; b) ukončit smluvní vztah s klientem; c) pozastavit poskytování produktů nebo služeb klientovi, včetně čerpání peněžních prostředků nebo zrušit povolený limit a evidovat pohledávku na nově otevřeném úvěrovém účtu. Dle článku II bod 6. podmínek, klient je povinen splácet úvěr s příslušenstvím v souladu se smlouvou o úvěru. Je-li sjednáno splácení jistiny úvěru a úroků z něj na základě anuitního typu splácení formou pravidelných splátek, obsahuje anuitní splátka složku úrokovou, jíž je splácen úrok, a složku úmorovou, jíž se splácí jistina. Ze splátky se hradí, pokud banka nemá nárok na uhrazení jiných svých pohledávek, nejdříve úroky za příslušné období a zbytek splátky je použit na umoření jistiny. Případné nesrovnalosti mezi částkou splacenou v pravidelných měsíčních splátkách a celkovou dlužnou částkou z úvěru budou zohledněny v poslední splátce úvěru.6. - z výpisu z úvěrového účtu č. , č. účtu, , že žalobkyně poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši , částka, , žalovaný dne 19. 10. 2020 tuto částku vyčerpal, ke dni 28. 4. 2023 činila dlužná jistina , částka, , smluvní úrok , částka, , úrok z prodlení z jistiny , částka, , úrok z prodlení z úroku , částka, , splatné poplatky, pojištění a pokuty , částka, ;7. - z dopisu ze dne 14. 5. 2023, že banka sděluje žalovanému, že pohledávku evidovanou na úvěrovém účtu č. , tel. číslo, ke dni 12. 5. 2023 zesplatňuje, současně vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu ve výši , částka, do 29. 5. 2023 s tím, že nebude-li dluh zaplacen, bude vymáhán soudní cestou;8. - z dopisu ze dne 31. 5. 2023, z poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k úhradě dlužné částky , částka, ze smlouvy o úvěru č. , tel. číslo, do 15 dnů od odeslání této výzvy a vyzval žalovaného k zaplacení této částky s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude záležitost řešena soudní cestou, zásilka byla podána , právnická osoba, . k doručení dne 31. 5. 2023.9. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě a v jejich souvislosti dospěl soud k následujícím rozhodným závěrům o skutkovém stavu věci: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, podle níž se žalobkyně jako věřitelka zavázala poskytnout žalovanému jako dlužníkovi peněžní prostředky ve výši , částka, s tím, že žalovaný jako podnikatel je oprávněn úvěr čerpat z účtu č. , č. účtu, , žalovaný se zavázal úvěr splácet a platit úroky a poplatky dle smlouvy. Žalovaný úvěr čerpal, řádně a včas nesplácel (vše prokázáno z uvedené smlouvy o úvěru, z výpisu z úvěrového účtu žalovaného). Žalobkyně prohlásila úvěr č. , tel. číslo, za splatný ke dni 12. 5. 2023 (z dopisu ze dne 14. 5. 2023 adresovaného žalobkyní žalovanému). Právní zástupce žalobkyně vyhotovil předžalobní upomínku datovanou dnem 31. 5. 2023 a adresovanou žalovanému, v níž uvádí, že žalovaný dluží ze smlouvy o úvěru č. , tel. číslo, částku , částka, a vyzval žalovaného k zaplacení této částky s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude záležitost řešena soudní cestou. Na poštu byla podána zásilka adresovaná žalovanému dne 31. 5. 2023 (z citované upomínky ze dne 31. 5. 2023, z poštovního podacího archu).10. Uvedený závěr o skutkovém stavu věci soud dále hodnotil právně, přičemž vyšel zejména z následujících zákonných ustanovení:11. § 2395 a následujících zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o.z.), podle něho