17 C 109/2025-172 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne 19. 6. 2025 doplněnou podáním ze dne 22. 7. 2025 domáhala se žalobkyně po žalované zaplacení celkem částky 21 962,19 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 427,19 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 653,99 Kč, s úrokem ve výši 10,9 % ročně z částky 21 962,19 Kč od 19. 6. 2025 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 21 962,19 Kč od 19. 6. 2025 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru s úvěrovým limitem 55 000 Kč č. , číslo, , na základě které umožnila žalované čerpat úvěr do sjednaného limitu. Před uzavřením smlouvy o úvěru žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalované, přičemž vycházela z údajů poskytnutých bance klientem v žádosti o poskytnutí úvěru, z výpisu z běžného účtu žalované, z interních informací o splátkách a limitech, nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti žalované (SOLUS, CBCB, BRKI a NRKI, databáze neplatných dokladů, insolvencí apod.), tyto hodnotila individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování, byly kontrolovány dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze , právnická osoba, , porovnávala její příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, přičemž získala částku disponibilních zdrojů klienta a došla k závěru, že nejsou pochybnosti o úvěruschopnosti žalované. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky banky. Smlouvou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky formou spotřebitelského úvěru do výše úvěrového limitu dohodnutého ve smlouvě, úvěrový limit představuje maximální částku, kterou je klient oprávněn podle smlouvy čerpat, žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet spolu s úroky se sjednanou úrokovou sazbou 10,9 % ročně a s poplatky dle smlouvy v měsíčních anuitních splátkách počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byla smlouva uzavřena, přičemž výše anuitní splátky závisela na průběhu splácení. Pro případ prodlení žalované s více než dvěma měsíčními splátkami bylo smlouvou ujednáno oprávnění žalobkyně úvěr prohlásit za splatný a veškeré dlužné částky úročit úrokem z prodlení. Žalovaná úvěr vyčerpala, na úvěr zaplatila celkem 67 772,36 Kč, z toho bylo na jistinu započteno celkem 34 337,81 Kč, dlužná jistina ke dni sepisu žaloby 20 662,19 Kč. Se splátkou splatnou 20. 9. 2024 se žalovaná dostala do prodlení, následně již nezaplatila na dlužnou částku ničeho, žalobkyně využila svého práva a dne 20. 2. 2025 úvěr zesplatnila. Žalobkyně ke dni sepisu žaloby vyčíslila smluvní úrok ve výši 10,9 % ročně z částky 21 962,19 Kč od 16. 11. 2024 do 18. 6. 2025 částkou 1 427,19 Kč, úrok z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 21 962,19 Kč od 21. 3. 2025 do 18. 6. 2025 částkou 653,99 Kč, dlužnou jistinu částkou 20 662,19 Kč, poplatek částkou 1 300 Kč (2 x 500 Kč za vyhotovení a zaslání výzvy k zaplacení dluhu dne 4. 11. 2024 a 25. 11. 2024 a poplatek ve výši 300 Kč za zaslání první upomínky dne 25. 10. 2024). Právní zástupce žalobkyně žalovanou vyzýval k zaplacení dlužné částky, žalovaná ničeho nezaplatila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané žádost o služby – elektronické bankovnictví , název, (návrh na uzavření smlouvy), že žalovaná 24. 4. 2018 žádala žalobkyni o uzavření smlouvy o elektronickém bankovnictví, dle které budou zřízeny služby elektronického bankovnictví a dle které bude mít možnost uzavírat smlouvy o vybraných produktech a službách banky s tím, že pokud tuto možnost využije, smlouvy uzavřené elektronickými prostředky budou podepisovány způsobem uvedeným v podmínkách.5. – ze smlouvy o úvěru č. , číslo, , z předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, z předsmluvní informace ke kreditní kartě ke spotřebitelskému úvěru, ze dvou záznamů o podpisu klienta, z obchodních podmínek pro , název, spotřebitelské úvěry, že žalobkyně a žalovaná uzavřely smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 55 000 Kč na žádost žalované s tím, že peněžní prostředky mohou být čerpány ke dni 4. 12. 2018 jednorázově převedením na žalovanou uvedený účet, úvěr bude splácen v 96. měsíčních splátkách po 866 Kč, poslední splátka je splatná 20. 12. 2026, pevná výpůjční úroková sazba činí 10,9 %, roční procentní sazba nákladů činí 11,46 %, náklady související s úvěrem představuje poplatek za vedení účtu 69 Kč, v případě opožděných plateb může žalobkyně účtovat náklady - poplatek za upomínku 300 Kč, poplatek za výzvu 500 Kč (čl. 4 podmínek), pro případ nezaplacení částky v prodlení v poskytnuté lhůtě 30 dnů je žalobkyně oprávněná zesplatnit jistinu úvěru (čl. 8.2. podmínek) Dle části II. smlouvy žalobkyně a žalovaná uzavřely k žádosti žalované smlouvu o kreditní kartě dne 4. 12. 2018, na základě které žalobkyně poskytne žalované úvěr s úvěrovým limitem 30 000 Kč, který je žalovaná oprávněná čerpat prostřednictvím kreditní karty, vyčerpané peněžní prostředky bude splácet ve splátkách ve výši 5 % z vyčerpané částky, minimálně ve výši 500 Kč, platit úrok s úrokovou sazbou 19,9 % ročně. Smlouvy byly žalovanou elektronicky podepsány prostřednictvím SMS klíče dne 4. 12. 2018.6. – z přehledu čerpání a splátek úvěru, že žalovaná dne 4. 12. 2018 vyčerpala částku 55 000 Kč, úvěr splácela do 20. 9. 2024, celkem zaplatila 67 772,36 Kč, z toho byla částka 34 337,81 Kč započtena na jistinu,7. - z žádosti o poskytnutí úvěru, že žalovaná žádala 4. 12. 2018 o poskytnutí úvěru do výše úvěrového limitu 55 000 Kč k účtu č. , č. účtu, . Žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, rodné číslo, číslo telefonu, e-mailovou adresu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu,8. - z CBCB informací, z detailu interního hodnocení úvěruschopnosti, z výpisu z běžného účtu za dobu od 1. 12. 2018 do 31. 12. 2018, za období od 4. 12. 2018 do 31. 12. 2018, od dubna 2018 do prosince 2018, z výpisu z účtu o přijatých platbách, z tvrzení žalobkyně, že žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované, před uzavřením smlouvy nebyly zjištěny žádné okolnosti, který by vylučovaly závěr o schopnosti žalované úvěr splácet. Za účelem posouzení schopnosti žalované úvěr splácet využila žalobkyně informace získané od žalované, příjem byl stanoven jako medián 5 měsíců na běžném účtu v měsících červen 2018 až říjen 2018 ve výši 16 054 Kč, výdaje ve výši 7 562,21 Kč vycházely z průměru pravidelných 5měsíčních výdajů, z mediánu nepravidelných 5měsíčních výdajů, byly zjišťovány náklady na úvěrové služby z interních systémů banky, z Bankovního registru klientských informací (BRKI), informace , právnická osoba, ) a informace Nebankovního registru klientských informací (NRKI), byla stanovena rizikovost žalovaného , jméno FO, , byla vypočtena platební kapacita 8 491,79 Kč, která je pro splátku 866 Kč dostatečná.9. - z dopisů adresovaných žalobkyní žalované, z kopií doručenek, že banka vyzývala žalovanou k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , číslo, , a to 1. upomínkou ze dne 24. 10. 2024, 1. výzvou ze dne 3. 11. 2024, poslední výzvou ze dne 25. 11. 2024, dopisem ze dne 22. 2. 2025, kterým žalobkyně oznamuje žalované, že veškeré pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , číslo, jsou k 20. 2. 2025 splatné, dlužná částka ke dni 21. 2. 2025 činí 22 938,24 Kč včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků a vyzývá žalovanou k zaplacení dlužné částky.10. - z historického výpisu z účtu č. , hodnota, vyplývá čerpání a splácení poskytnutého úvěrového limitu; dne 4. 12. 2018 byla vyčerpána částka 55 000 Kč, ke dni 11. 5. 2025 činí nesplacená jistina 20 662,19 Kč.11. – z výpisu z úvěrového účtu vyplývá, že žalovaná dne 4. 12. 2018 vyčerpala částku 55 000 Kč, ke dni 20. 10. 2024 činila dlužná jistina 20 662,19 Kč, dlužný úrok 1 328,82 Kč, dlužný úrok z prodlení 549,49 Kč, dlužné poplatky 1 300 Kč;12. - z dopisu ze dne 2. 6. 2025, z poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovanou k zaplacení dlužné částky do 7 dní s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude vymáhána soudně.13. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich souvislosti má soud za prokázaný následující závěr o skutkovém stavu věci: Účastníci uzavřeli smlouvu, podle níž se žalobkyně jako věřitelka zavázala poskytnout žalované jako dlužníci úvěr ve výši 55 000 Kč na běžný účet žalované. (ze smlouvy o úvěru č. , číslo, ) Žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované, o bonitě a důvěryhodnosti žalované neměla pochybnosti. Žalovaná úvěr vyčerpala, od září 2024 nesplácela. (z žádosti žalované, z výpisu z účtu, z historického výpisu z úvěrového účtu, z CBCB informací, z detailu interního hodnocení úvěruschopnosti). Žalovaná se zavázala splácet úvěr, platit úroky ve výši 10,9 % ročně ke dni uzavření smlouvy a poplatky ve výši dle sazebníku banky, úroky z prodlení a s