17 C 235/2025-19 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne 30. 9. 2025, doplněnou podáním ze dne 5. 11. 2025, domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 13 190,99 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 724,13 Kč od 23. 3. 2024 do 14. 3. 2025, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 553,08 Kč od 23. 3. 2024 do 14. 3. 2025, s úrokem ve výši 19,4 % ročně z částky 11 473,99 Kč od 16. 5. 2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 11 473,99 Kč od 16. 5. 2025 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila žalobkyně tvrzením, že společnost , právnická osoba, . (dále jen banka) jako právní předchůdkyně žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným dne 23. 3. 2024 smlouvu o půjčce č. , hodnota, , na základě které banka poskytla žalovanému úvěr ve výši 25 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách se smluvním úrokem ve výši 19,4 % p.a. a s poplatky souvisejícími s poskytnutím úvěru dle smlouvy a ceníku banky. Při posuzování úvěruschopnosti právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z údajů poskytnutých bance žalovaným, kontrolovala veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména v bankovním a nebankovním registru klientských informací, insolvenčním rejstříku a databázi MVČR, úvěruschopnost žalovaného posuzovala na základě svých automatizovaných modelů vycházejících z disponibilní částky, při jejímž výpočtu vycházela z částky životního minima dle vládního nařízení o zvýšení částek životního minima, počítala s částkou normativních nákladů na bydlení dle zákona o státní sociální podpoře a došla k závěru, že finanční situace žalovaného umožňuje poskytnutí úvěru. Žalovaný porušil smlouvu tím, že nesplácel pravidelně dle smlouvy, banka proto dne 14. 3. 2025 úvěr zesplatnila. Smlouvami o postoupení pohledávek byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. Ke dni podání žaloby činí dlužná jistina 11 473,99 Kč, smluvní úrok 724,13 Kč vyčíslený úrokovou sazbou 19,40 % ročně z aktuální dlužné jistiny za období od 3. 10. 2024 do 3. 3. 2025, úrok z prodlení 553,08 Kč vyčíslený z aktuální dlužné částky po splatnosti za období od 31. 10. 2024 do 28. 2. 2025 a dlužné poplatky částku 1 717 Kč (6x poplatek za pojištění ve výši 203 Kč za měsíce říjen až březen 2025 a poplatek za výzvu k úhradě dluhu ve výši 499 Kč). Žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu žalobkyně nereagoval.2. Žalovaný se k věci nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. , hodnota, , z akceptace návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. , hodnota, , z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , že mezi , právnická osoba, . a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru dne 23. 3. 2024 dle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o.z.) a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, banka se podle ní zavazuje poskytnout klientovi úvěr ve výši 25 000 Kč a klient se zavazuje vrátit bance finanční prostředky poskytnuté jako úvěr a uhradit bance úroky z poskytnutého úvěru a poplatky dle smlouvy ve 12. pravidelných měsíčních splátkách po 2 512 Kč včetně pojištění ve výši 203 Kč s tím, že první splátka je splatná 23. 4. 2024. Úroky s úrokovou sazbou 19,4 % ročně jsou součástí pravidelné měsíční splátky a jsou splatné vždy k datu splatnosti dané splátky. Pro získání spotřebitelského úvěru je nezbytné uzavřít smlouvu o poskytování bankovních a dalších služeb pro splácení půjčky. Pro případ opožděných plateb bylo ujednáno oprávnění banky účtovat náhradu škody v plné výši, náhradu nákladů soudních či jiných řízení, úroky z prodlení, poplatek za upomínku k zaplacení dlužné částky ve výši 499 Kč a náhradu dalších účelně vynaložených nákladů, které bance vznikly v souvislosti s prodlením, dále oprávnění banky od smlouvy odstoupit a přistoupit k zesplatnění úvěru s tím, že k úhradě dluhu bude poskytnuta lhůta 30 dnů. Úvěr bude poskytnut jednorázově na účet č. , č. účtu, , splátky bude banka inkasovat automaticky z uvedeného účtu, žalovaný se zavázal mít na tomto účtu dostatečný zůstatek k inkasování splátky v řádně termínu. Nedílnou součástí smlouvy jsou produktové podmínky pro osobní úvěry, všeobecné obchodní podmínky banky a ceník produktů a služeb pro soukromé osoby. Klient podpisem smlouvy prohlásil, že se s nimi výslovně seznámil, porozuměl obsahu a souhlasí s nimi.5. - z protokolu o ověření úvěruschopnosti klienta, že banka prověřovala úvěruschopnost žalovaného zejména prostřednictvím interních a externích datových zdrojů, provedla potřebné lustrace a vyhodnotila, že klient je schopen úvěr splácet. Posuzovala aktuální dluhy interní i externí, negativní záznamy na black listech, neplatné doklady, existující exekuce, dotazovala se BRKI, NRKI, SOLUS pro posouzení míry úvěrového zatížení, zohledňovala příjmy žadatele, pravidelné výdaje žadatele (splátky stávajících úvěru, náklady na domácnost, pokrytí potřeb dětí, životní minimum, náklady na bydlení stanovené portfoliovým způsobem na základě aktuálních statistických dat státních úřadů), vyhodnotila rizikové kontroly a vypočetla celkový skórign klienta. Z výpisu z účtu započítala příjem 35 861 Kč namísto deklarovaného příjmu 70 000 Kč, zohlednila výdaje ve výši 29 371 Kč, z toho výdaje na splátky půjček 5 227 Kč, na bydlení 13 000 Kč, na živobytí 7 144 Kč a ostatní výdaje 4 000 Kč, na nové půjčky a nepředvídané výdaje klientovi zbývá 6 490 Kč.6. - z listina nazvané Smlouva o zřízení služeb přímého bankovnictví, že byla uzavřena mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným dne 6. 4. 2022, banka se zavázala poskytovat žalovanému služby přímého bankovnictví, žalovaný se zavázal platit bance za služby poskytované dle smlouvy ceny sjednané ceníkem.7. - z rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. 12/2023 ze dne 13. 12. 2023, z dodatku č. , hodnota, ze dne 15. 2. 2024 ke smlouvě o postoupení pohledávek č. 12/2023, ze smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/2023/17 ze dne 27. 5. 2025, z přílohy č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek č. 2015/05/23, ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 11. 12. 2017 a přílohy č. , hodnota, ke smlouvě, ze smlouvy o postoupení pohledávek č. 2025/05 ze dne 6. 6. 2025, z přílohy č. , hodnota, – seznamu pohledávek č. 2025/05, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 17. 7. 2025, z vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 12. 6. 2025, z poštovního podacího archu ze dne 18. 7. 2025, z potvrzení o odeslaných zásilkách dne 12. 6. 2025 a 17. 3. 2025, z potvrzení úplaty dle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 27. 5. 2025, že pohledávka ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi , právnická osoba, . a žalovaným byla postoupena , právnická osoba, . jako postupníkem na společnost , právnická osoba, jako postupitele a společností , právnická osoba, jako postupníkem na žalobkyni jako postupitele. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno.8. - z dopisu ze dne 14. 3. 2025 adresovaného , právnická osoba, . žalovanému, že banka prohlásila vyčerpané částky úvěru včetně úroků a všech ostatních finančních závazků za okamžitě splatné, ke dni 14. 3. 2025 činila dlužná částka 14 468,20 Kč, žalovaný byl vyzýván k okamžité úhradě dluhu.9. - z dopisu ze dne 17. 7. 2025 a poštovního podacího archu ze dne 18. 7. 2025, že právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení částky 20 002,66 Kč ze smlouvy č. , hodnota, , a to ve lhůtě 7 dnů od odeslání výzvy. Zásilka byla podána na poštu k doručení 18. 7. 2025.10. - z mimořádného výpisu z účtu č. , hodnota, za období od 1. 1. 2000 do 6. 6. 2025, že účet je veden na jméno žalovaného, žalovaný 23. 3. 2024 jednorázově čerpal půjčku ve výši 25 000 Kč11. - z výpisu z minutové půjčky, z výpisu z účtu č. , č. účtu, , že na účet č. , hodnota, byla poskytnuta 23. 3. 2024 částka 25 000 Kč, úvěr nebyl splácen řádně a včas, ke dni 6. 6. 2025 činila dlužná jistina 11 473,99 Kč, dlužné poplatky 1 717 Kč, dlužný úroky 724,13 Kč, dlužné úroky z prodlení 553,08 Kč.12. Provedené důkazy soud hodnotil jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti a dospěl ke skutkovému závěru, že , právnická osoba, . po řádném prověření úvěruschopnosti žalovaného poskytla žalovanému dne 23. 3. 2024 částku 25 000 Kč označenou jako půjčka a žalovaný se zavázal tuto poskytnutou částku se smluvním úrokem ve výši 19,4 % ročně a s poplatky dle smlouvy a ceníku banky splatit ve 12. měsíčních splátkách po 2 512 Kč. Dle tvrzení žalobkyně a výpisu z běžného účtu žalovaného žalovaný nezaplatil na jistinu úvěru částku 11 473,99 Kč, na poplatcích částku 1 717 Kč, na smluvním úroku částku 724,13 Kč, na úroku z prodlení částku 553,08 Kč. Pohledávka za žalovaným byla postoupena smlouvami o postoupení pohledávek ze dne 27. 5. 2025 a ze dne 6. 6. 2025 na žalobkyni. Právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovaného před podáním žaloby k zaplacení dlužné částky. Dle tvrzení žalobkyně žalovaný na dlužnou částku ničeho nezaplatil.13. Uvedený závěr o skutkovém sta