17 C 216/2025-64 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne 15. 9. 2025 doplněnou podáním ze dne 9. 10. 2025 domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení celkem částky 46 249,95 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 363,69 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 612,36 Kč, s úrokem 15,68 % ročně z částky 46 249,95 Kč od 13. 9. 2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 46 249,95 Kč od 13. 9. 2025 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalovanému na jeho účet částku 50 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky žalobkyně a sazebník poplatků banky. Smlouvou se žalovaný zavázel splácet poskytnutý úvěr řádně a včas v 96. pravidelných anuitních měsíčních splátkách po 920 Kč vždy 14. dne v měsíci, platit úroky ve výši 15,68 % ročně a poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Pro případ prodlení úvěrovaného s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění banky prohlásit úvěr za splatný a požadovat úhradu veškerých závazků žalovaného ze smlouvy. Žalovaný úvěr 50 000 Kč vyčerpal 8. 3. 2023 na běžný účet žalovaného č. , č. účtu, . Žalovaný svůj závazek ze smlouvy porušil, když nesplácel úvěr řádně a včas, banka proto prohlásila úvěr za splatný. Žalovaný dluží žalobkyni na dlužné jistině částku 44 449,95 Kč, na poplatcích dle smlouvy a sazebníku poplatků částku 1 800 Kč (poplatek 3x 500 Kč za zaslání výzvy dne 2. 12. 2024, 23. 12. 2024, 27. 1. 2025 a poplatek ve výši 300 Kč za zaslání 1. upomínky dne 25. 11. 2024), smluvní úrok zkapitalizovaný za období od 8. 2. 2025 do 12. 9. 2025 z částky 46 249,95 Kč s úrokovou sazbou 15,68 % ročně ve výši 4 363,69 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 1 612,36 Kč zkapitalizovaný za období od prodlení dlužníka se splácením, tj. od 31. 5. 2025 do 12. 9. 2025 s úrokovou sazbou 12 % ročně a dále smluvní úrok ve výši 15,68 % ročně z dlužné jistiny a poplatků, tj. z částky 46 249,95 Kč od 13. 9. 2025 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky 46 249,95 Kč od 13. 9. 2025 do zaplacení. Na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu a spořícím účtu žalovaného byl stanoven deklarovaný příjem jako medián za období 9/2022 až 1/2023 ve výši 36 488 Kč, průměrné výdaje za 5 měsíců ve výši 28 192,59 Kč, byla vypočtena platební kapacita 8 287,41 Kč, která je dostatečná pro splátku 920 Kč měsíčně. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřila na základě údajů získaných od žalovaného v žádosti o poskytnutí úvěru, posuzovala zadluženost žalovaného, rizikovost žalovaného a risk KO kritéria, vycházela rovněž z výpisu z běžného účtu žalovaného, z interních a externích databází, zejména z bankovního a nebankovního registru klientských informací, z insolvenčního rejstříku, z databáze Ministerstva vnitra ČR, porovnávala jeho příjem a jeho výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, získala částku disponibilních zdrojů klienta, přičemž nezjistila žádnou skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k zaplacení dlužné částky, žalovaný ničeho nezaplatil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané smlouva o úvěru č. , hodnota, ze dne 8. 3. 2023, z předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, z obchodních podmínek, ze záznamu o podpisu klienta, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, jejíž součástí jsou obchodní podmínky , právnická osoba, pro spotřebitelské úvěry. Smlouvou se banka zavázala poskytnout klientovi neúčelový úvěr ve výši 50 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 15,68 % ročně, žalovaný se zavázal úvěr splácet v 96. měsíčních splátkách po 920 Kč k 14. dni v měsíci počínaje 14. 4. 2023, celková částka, kterou má klient zaplatit činí 88 242,05 Kč, RPSN 16,84 % ročně. Dle článku V. Poplatky se klient zavazuje zaplatit bance poplatky za služby související s úvěrem. Ke dni uzavření smlouvy jsou sjednány pravidelné poplatky splatné vždy 14. dne v měsíci, a to poplatek za zaslání výpisu poštou 45 Kč, poplatek za upomínku 300 Kč, za výzvu k uhrazení dlužné částky 500 Kč a změnu smlouvy 500 Kč. Dle článku VII. žalovaný není pojištěn. Dle článku VIII., bod. 1., pokud klient nesplní řádně a včas své peněžité závazky ze smlouvy, je banka oprávněna účtovat z částek po splatnosti úroky z prodlení v zákonné výši, smluvní pokutu v denní výši 0,1 %. Dle bodu 2 je banka oprávněna zasílat klientovi nejprve upomínky a následně výzvy a klient je povinen uhradit , právnická osoba, za jejich zaslání poplatky. Dle bodu 3. je banka oprávněna zesplatnit úvěr, neumožnit čerpání úvěru, snížit úvěrový limit, blokovat účty klienta, změnit pořadí splácení, použít zůstatky účtů a došlé úhrady na splacení splatných závazků klienta, pokud nastane skutečnost, která může ohrozit splácení úvěru. Předsmluvní informace k žádosti o spotřebitelský úvěr byl žalovaným elektronicky podepsán.5. - z žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 8. 3. 2023, ze záznamu o podpisu klienta, že žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, číslo telefonu, e-mailovou adresu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu, žalovaný žádal o neúčelový úvěr 50 000 Kč, uvedl čistý měsíční příjem 36 480 Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 5 000 Kč, splátky úvěru 10 000 Kč, prohlásil, že nemá závazky po splatnosti vůči finančnímu účtu ani vůči ČSSZ, v posledních pěti letech nebyl na něho nařízen výkon soudního rozhodnutí, nejsou proti němu vedeny soudní spory v souvislosti s podnikatelskou činností, nebylo vůči jeho osobě zahájeno insolvenční řízení, žádost byla elektronicky podepsána;6. - z žádosti o služby elektronické bankovnictví poštovní spořitelny ze dne 17. 7. 2020, že žalovaný žádal žalobkyni o možnost uzavírat smlouvy o vybraných produktech a službách banky elektronickými prostředky, souhlasil s tím, že pokud tuto možnost využije, smlouvy uzavřené elektronickými prostředky budou podepisovány biometrickým podpisem nebo způsobem uvedeným v podmínkách (prostředky elektronické komunikace);7. – z oznámení o zřízení a aktivaci služeb elektronického bankovnictví ze dne 17. 7. 2020, že banka sdělovala žalovanému, že na základě žádosti žalovaného o služby elektronického bankovnictví je doručením tohoto oznámení účinná smlouva o elektronickém bankovnictví , právnická osoba, uzavřená mezi žalovaným a bankou;8. – z CBCB informací, že žalobkyně zjišťovala informace o klientovi, zjistila rodné číslo, datum narození adresu, zjistila že má 1 nedokončenou žádost na splátkové kontrakty a hypotéky 1 nedokončenou žádost na kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, 4 existující kontrakty, 1 žádost odvolanou klientem, žadatel splácí měsíčně celkem 8 958 Kč, nesplacená jistina 4 kontraktů a hypoték činí 277 952 Kč, dále má žadatel podanou žádost o osobní úvěr ve výši 50 000 Kč ze dne 24. 1. 2023 a žádost o úvěr ve výši 183 000 Kč žadatel odvolal, dále žádal o revolvingový úvěr ve výši 20 000 Kč dne 24. 1. 2023;9. - z dopisů adresovaných žalobkyní žalovanému, z kopií doručenek, že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , a to 1. upomínkou ze dne 24. 11. 2024, 1. výzvou ze dne 1. 12. 2024, 2. výzvou ze dne 22. 12. 2024, poslední výzvou z 27. 1. 2025 a dopisem ze dne 16. 4. 2025, kterým žalobkyně oznamuje žalovanému, že veškeré pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, jsou k 14. 4. 2025 splatné, dlužná částka ke dni 15. 4. 2025 činí 49 263,24 Kč včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků a vyzývá žalovaného k zaplacení dlužné částky do 23. 4. 2025, zásilku uloženou dne 30. 1. 2025 žalovaný do vlastních rukou převzal 3. 2. 2025, další zásilka byla žalovanému uložena na adrese dle smlouvy dne 22. 4. 2025;10. - z dopisu ze dne 29. 8. 2025, z poštovního podacího archu zásilek podaných 1. 9. 2025, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, do 7 dní od odeslání výzvy s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude vymáhána soudně;11. - z historického výpisu z účtu č. , č. účtu, vyplývají přijaté platby na běžný účet žalovaného od 10. 3. 2022 do 6. 3. 2023, veškeré platby za období od 10. 3. 2022 do 7. 3. 2023;12. - z výpisu z účtu č. , č. účtu, za březen 2023 vyplývá obrat peněžních prostředků na účtu, počáteční zůstatek činil 19 142,96 Kč, konečný 26,67 Kč;13. – z přehledu splátek a z výpisu z úvěrového účtu č. , č. účtu, , že žalovaný úvěr 50 000 Kč čerpal 8. 3. 2023, hradil řádně splátku 920 Kč od 14. 4. 2023 do září 2023 včetně, s úhradou splátky splatné 14. 10. 2023 se dostal do prodlení, dále uhradil splátky splatné v říjnu, v listopadu, v prosinci 2023, v březnu a v dubnu 2024, uhradil celkem 20 412,11 Kč, z toho byla částka 5 5550,05 Kč započtena na jistinu, částka 11 947,73 Kč na úrok a 22,11 Kč na úrok z prodlení, na jistinu tak žalovaný dluží 44 449,95 Kč, ke