17 C 217/2025-171 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne 17. 9. 2025 doplněnou podáním ze dne 9. 10. 2025 domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení celkem částky 13 057,23 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 432,61 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 808,10 Kč, s úrokem 18,36 % ročně z částky 13 057,23 Kč od 17. 9. 2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 13 057,23 Kč od 17. 9. 2025 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalovanému na jeho účet částku 20 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky žalobkyně a sazebník poplatků banky. Smlouvou se žalovaný zavázel splácet poskytnutý úvěr řádně a včas v pravidelných anuitních měsíčních splátkách, platit úroky ve výši 18,36 % ročně a poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Pro případ prodlení úvěrovaného s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění banky prohlásit úvěr za splatný a požadovat úhradu veškerých závazků žalovaného ze smlouvy. Žalovaný úvěr 20 000 Kč vyčerpal 6. 1. 2023, zaplatil celkem 17 260,10 Kč, z toho byla částka 8 522,77 Kč započtena na úhradu jistiny, částka 4 617,23 Kč na úhradu úroku, částka 31,10 Kč na úhradu úroku z prodlení a částka 4 089 Kč na poplatky. Žalovaný svůj závazek ze smlouvy porušil, když nesplácel úvěr řádně a včas, banka proto prohlásila úvěr za splatný. Žalovaný dluží žalobkyni na dlužné jistině částku 11 477,23 Kč, na poplatcích dle smlouvy a sazebníku poplatků částku 1 580 Kč (150 Kč za zaslání výzvy ze dne 24. 10. 2024, poplatek 2x 500 Kč za zaslání výzvy dne 2. 9. 2024 a 23. 9. 2024 a poplatek ve výši 300 Kč za zaslání 1. upomínky dne 26. 8. 2024 a 2x poplatek za pojištění ve výši 65 Kč), smluvní úrok zkapitalizovaný dne 16. 9. 2025 ve výši 1 432,61 Kč, zákonný úrok z prodlení zkapitalizovaný za období od prodlení dlužníka se splácením do 16. 9. 2025 ve výši 808,10 Kč a dále smluvní úrok ve výši 18,36 % ročně z dlužné jistiny a poplatků, tj. z částky 13 057,23 Kč od 17. 9. 2025 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky 13 057,23 Kč od 17. 9. 2025 do zaplacení. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřila na základě údajů získaných od žalovaného v žádosti o poskytnutí úvěru, z výpisu z běžného účtu žalovaného, z interních a externích databázích, zejména z bankovního a nebankovního registru klientských informací, z insolvenčního rejstříku, z databáze , právnická osoba, , porovnávala jeho příjem a jeho výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, získala částku disponibilních zdrojů klienta, přičemž nezjistila žádnou skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu a spořícím účtu žalovaného byl stanoven deklarovaný příjem jako medián za období 7/2022 až 11/2022 ve výši 34 306 Kč, průměrné výdaje za 5 měsíců ve výši 23 958 Kč, byla vypočtena platební kapacita 10 342 Kč, která je dostatečná pro splátku 730 Kč měsíčně. Dále byla posuzována zadluženost žalovaného, rizikovost žalovaného a risk KO kritéria. Žalovaný do září 2023 úvěr řádně splácel, což nasvědčuje tomu, že žalovaný byl úvěr schopen splácet. Právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k zaplacení dlužné částky, žalovaný ničeho nezaplatil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané smlouva o úvěru č. , hodnota, ze dne 6. 1. 2023, z předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, z informace k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěru podle pojistné smlouvy č. , hodnota, , z pojištění k úvěru, ze záznamu o podpisu klienta, z obchodních podmínek, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, jejíž součástí jsou obchodní podmínky , název, . Smlouvou se banka zavázala poskytnout klientovi neúčelový úvěr ve výši 20 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 18,36 % ročně, žalovaný se zavázal úvěr splácet v 36. měsíčních splátkách po 730 Kč, včetně pojištění po 795 Kč, k 14. dni v měsíci počínaje 14. 2. 2023, celková částka, kterou má klient zaplatit činí 26 255,79 Kč, RPSN 20,01 % ročně. Dle článku V. Poplatky se klient zavazuje zaplatit bance poplatky za služby související s úvěrem. Ke dni uzavření smlouvy jsou sjednány pravidelné poplatky splatné vždy 14. dne v měsíci, a to poplatek za zaslání výpisu elektronicky/poštou 45 Kč, poplatek za pojištění úvěru 65 Kč měsíčně, poplatek za upomínku 300 Kč, za výzvu k uhrazení dlužné částky 500 Kč a změnu smlouvy 500 Kč. Dle článku VII. je žalovaný pojištěn v souladu s Pojistnou smlouvou o pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů uzavřenou mezi , právnická osoba, jako pojistníkem a , právnická osoba, jako pojistitelem pro pojištění „, název, “ pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně, pojištění pro případ pracovní neschopnosti a pojištění pro případ ztráty příjmu s počátkem pojištění první den čerpání úvěru. Poplatek za pojištění ve variantě „, název, “ činí 8,8 % z úvěrové splátky, tj. 65 Kč. , adresa, pojištění je první den čerpání úvěru, konec pojištění je zejména den zániku smlouvy o spotřebitelském úvěru. Dle článku VIII., bod. 1., pokud klient nesplní řádně a včas své peněžité závazky ze smlouvy, je banka oprávněna účtovat z částek po splatnosti úroky z prodlení v zákonné výši, smluvní pokutu v denní výši 0,1 %. Dle bodu 2 je banka oprávněna zasílat klientovi nejprve upomínky a následně výzvy a klient je povinen uhradit , právnická osoba, za jejich zaslání poplatky. Dle bodu 3. je banka oprávněna zesplatnit úvěr, neumožnit čerpání úvěru, snížit úvěrový limit, blokovat účty klienta, změnit pořadí splácení, použít zůstatky účtů a došlé úhrady na splacení splatných závazků klienta, pokud nastane skutečnost, která může ohrozit splácení úvěru.5. - z žádosti o poskytnutí úvěru, že žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, číslo telefonu, e-mailovou adresu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu, žalovaný žádal o neúčelový úvěr 20 000 Kč s pojištěním „, název, “, uvedl čistý měsíční příjem 34 300 Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 15 000 Kč, splátky úvěru 0 Kč, prohlásil, že nemá závazky po splatnosti, v posledních pěti letech nebyl na něho nařízen výkon soudního rozhodnutí, nejsou proti němu vedeny soudní spory, nebylo vůči jeho osobě zahájeno insolvenční řízení;6. - z dopisů adresovaných žalobkyní žalovanému, z kopií doručenek, že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , a to 1. upomínkou ze dne 25. 8. 2024, 1. výzvou ze dne 1. 9. 2024, 2. výzvou ze dne 22. 9. 2024, poslední výzvou z 24. 10. 2024, dopisem ze dne 16. 1. 2025, kterým žalobkyně oznamuje žalovanému, že veškeré pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, jsou k 14. 1. 2025 splatné, dlužná částka ke dni 15. 1. 2025 činí 13 980,24 Kč včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků a vyzývá žalovaného k zaplacení dlužné částky do 23. 1. 2025.7. - z dopisu ze dne 29. 8. 2025, z poštovního podacího archu zásilek podaných 1. 9. 2025, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení dlužné částky do 7 dní od odeslání výzvy s tím, že nebude-li dlužná částka zaplacena, bude vymáhána soudně.8. - z žádosti o služby elektronické bankovnictví poštovní spořitelny ze dne 17. 7. 2020, že žalovaný žádal žalobkyni o možnost uzavírat smlouvy o vybraných produktech a službách banky elektronickými prostředky, souhlasil s tím, že pokud tuto možnost využije, smlouvy uzavřené elektronickými prostředky budou podepisovány biometrickým podpisem nebo způsobem uvedeným v podmínkách (prostředky elektronické komunikace).9. – z oznámení o zřízení a aktivaci služeb elektronického bankovnictví ze dne 17. 7. 2020, že banka sdělovala žalovanému, že na základě žádosti žalovaného o služby elektronického bankovnictví je doručením tohoto oznámení účinná smlouva o elektronickém bankovnictví , právnická osoba, uzavřená mezi žalovaným a bankou;10. – z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za měsíc leden 2023, že dne 6. 1. 2023 byla na tento účet převedena částka 20 000 Kč z účtu č. , č. účtu, , celkem na tento účet byla připsána částka 91 797 Kč a vydána částka 83 817,93 Kč;11. – z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, , že z tohoto účtu byl 6. 1. 2023 čerpán úvěr ve výši 20 000 Kč ve prospěch účtu č. , č. účtu, ;12. – z přehledu splátek k úvěrovému účtu č. , č. účtu, , že žalovaný hradil řádně splátku 795 Kč do září 2023 včetně, s úhradou splátky splatné 14. 10. 2023 se dostal do prodlení, dále uhradil splátky splatné v říjnu, v listopadu, v prosinci 2023, v březnu a červenci 2024, celkem uhradil 17 260,10 Kč;13. - z historického výpisu z účtu č. , č. účtu, vyplývá čerpání a splácení poskytnutého úvěru; ke dni 20. 5. 2025 činí nesplacená jistina 11 477,23 Kč, dlužné poplatky 1 580 Kč, smluvní úrok 1 377,89 Kč, sankční úrok 745,66 Kč, od 26. 7. 2024 nebylo na úvěr ničeho uhrazeno;14. – z CBCB informací, že žalobkyně