17 C 243/2025-44 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou soudu dne 1. 10. 2025 doplněnou podáním ze dne 17. 11. 2025 domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 448 819,42 Kč s úrokem ve výši 4,9 % ročně z částky 446 241,42 Kč od 25. 8. 2025 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 448 819,42 Kč od 25. 8. 2025 do zaplacení, s úrokem v částce 30 859,58 Kč a s úrokem z prodlení v částce 33 498,80 Kč. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které poskytla žalovanému částku 557 000 Kč na předčasné splacení peněžitých závazků a částečně na účet žalovaného. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky žalobkyně a sazebník poplatků banky. Smlouvou se žalovaný zavázel splácet poskytnutý úvěr řádně a včas v pravidelných 120 anuitních měsíčních splátkách po 5 881 Kč vždy k 26. dni v měsíci, platit úroky ve výši 4,9 % ročně a poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Pro případ prodlení úvěrovaného s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění banky prohlásit úvěr za splatný a požadovat úhradu veškerých závazků žalovaného ze smlouvy. Žalovaný úvěr 557 000 Kč vyčerpal 1. 10. 2021, zaplatil celkem 184 807,41 Kč. Žalovaný svůj závazek ze smlouvy porušil, když nesplácel úvěr řádně a včas, banka proto prohlásila úvěr za splatný. Žalovaný dluží žalobkyni na dlužné jistině částku 446 241,42 Kč, na poplatcích dle smlouvy a sazebníku poplatků částku 2 578 Kč (poplatek 3x 500 Kč za zaslání výzvy dne 14. 5. 2024, 3. 6. 2024 a 4. 7. 2024, poplatek ve výši 300 Kč za zaslání upomínky dne 6. 5. 2024 a 2x poplatek za pojištění za měsíce duben, květen 2024 ve výši 389 Kč), smluvní úrok ve výši 4,9 % ročně z dlužné jistiny ve výši 30 859,58 Kč vyčíslený za období od 27. 3. 2024 do 24. 8. 2025, zákonný úrok z částky v prodlení za období od prodlení dlužníka se splácením 27. 4. 2024 do 24. 8. 2025 ve výši 33 498,80 Kč a dále smluvní úrok ve výši 4,9 % ročně z dlužné jistiny, tj. z částky 446 241,42 Kč od 25. 8. 2025 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení dlužné jistiny a dlužných poplatků, tj. z částky 448 819,42 Kč od 25. 8. 2025 do zaplacení. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřila na základě údajů získaných od žalovaného v žádosti o poskytnutí úvěru, z výpisu z běžného účtu žalovaného, z interních a externích databázích, zejména z bankovního a nebankovního registru klientských informací, z insolvenčního rejstříku, z databáze Ministerstva vnitra ČR, porovnávala jeho příjem a jeho výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, získala částku disponibilních zdrojů klienta, přičemž nezjistila žádnou skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu a spořícím účtu žalovaného byl stanoven deklarovaný příjem jako medián za období 4/2021 až 8/2021 ve výši 35 549,68 Kč, průměrné výdaje za 5 měsíců ve výši 14 000 Kč, byla vypočtena platební kapacita 21 549,68 Kč, která je dostatečná pro splátku 5 881 Kč měsíčně. Dále byla posuzována zadluženost žalovaného, rizikovost žalovaného a risk KO kritéria. Žalovaný do dubna 2024 úvěr řádně splácel, což nasvědčuje tomu, že žalovaný byl úvěr schopen splácet. Právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k zaplacení dlužné částky, žalovaný ničeho nezaplatil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané smlouva o úvěru č. , hodnota, ze dne 30. 9. 2021, z předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, z informace k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů, z pojištění k úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, jejíž součástí jsou obchodní podmínky , název, pro spotřebitelské úvěry. Smlouvou se banka zavázala poskytnout klientovi úvěr ve výši 557 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 4,9 % ročně, žalovaný se zavázal úvěr splácet ve 120. měsíčních anuitních splátkách po 6 270 Kč včetně pojištění, výše splátky úroků v období čerpání 1 895,35 Kč, splátky jsou splatné vždy k 26. dni v měsíci počínaje první splátkou úroků splatnou 26. 10. 2021 a první splátkou úvěru splatnou 26. 11. 2021. Úvěr je čerpán za účelem předčasného splacení všech peněžitých závazků ze smlouvy č. , hodnota, ze dne 4. 3. 2021 a ze smlouvy č. , hodnota, ze dne 30. 8. 2021, zbylá část úvěru bude převedena na účet žalovaného č. , č. účtu, . Dle článku V. Poplatky se klient zavazuje zaplatit bance poplatky za služby související s úvěrem. Ke dni uzavření smlouvy jsou sjednány pravidelné poplatky splatné vždy 26. dne v měsíci, a to poplatek za pojištění k úvěru ve výši 6,6 % ze splátky úvěru, tj. 389 Kč měsíčně, pojištěný je povinen hradit poplatek za pojištění až do data zániku, poplatek za upomínku 300 Kč, za výzvu k uhrazení dlužné částky 500 Kč. Dle článku VII. je žalovaný pojištěn v souladu s Pojistnou smlouvou o pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů uzavřenou mezi , název, jako pojistníkem a , právnická osoba, jako pojistitelem pro pojištění „Pro práci“ pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně, a pro případ ztráty příjmu s počátkem pojištění první den čerpání úvěru. Dle článku VIII., bod. 1., pokud klient nesplní řádně a včas své peněžité závazky ze smlouvy, je banka oprávněna účtovat z částek po splatnosti úroky z prodlení v zákonné výši a smluvní pokutu v denní výši 0,1 %. Dle bodu 2 je banka oprávněna zasílat klientovi nejprve upomínky a následně výzvy a klient je povinen uhradit , název, za jejich zaslání poplatky. Dle bodu 3. je banka oprávněna zesplatnit úvěr, neumožnit čerpání úvěru, snížit úvěrový limit, blokovat účty klienta, změnit pořadí splácení, použít zůstatky účtů a došlé úhrady na splacení splatných závazků klienta, pokud nastane skutečnost, která může ohrozit splácení úvěru.5. - z žádosti o poskytnutí úvěru, že žádost obsahuje osobní údaje klienta - jméno, příjmení, číslo telefonu, e-mailovou adresu, číslo dokladu totožnosti, adresu trvalého pobytu, žalovaný žádal o úvěr , částka, bez udání účelu/konsolidace, uvedl čistý měsíční příjem 32 040 Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 14 000 Kč, splátky úvěru 7 102 Kč, prohlásil, že nemá závazky po splatnosti vůči finančnímu účtu ani vůči ČSSZ, v posledních pěti letech nebyl na něho nařízen výkon soudního rozhodnutí, nejsou proti němu vedeny soudní spory v souvislosti s podnikatelskou činností, nebylo vůči jeho osobě zahájeno insolvenční řízení, žádost byla žalovaným vlastnoručně podepsána;6. - z dopisů adresovaných žalobkyní žalovanému, z kopií doručenek, že banka vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , a to 1. upomínkou ze dne 5. 5. 2024, 1. výzvou ze dne 13. 5. 2024, 2. výzvou ze dne 2. 6. 2024, poslední výzvou z 4. 7. 2024, dopisem ze dne 28. 9. 2024, kterým žalobkyně oznamuje žalovanému, že veškeré pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, jsou k 26. 9. 2024 splatné, dlužná částka ke dni 27. 9. 2024 činí 460 491,90 Kč včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků a vyzývá žalovaného k zaplacení dlužné částky do 5. 10. 2024.7. - z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, , že dne 1. 10. 2021 byl z tohoto účtu čerpán úvěr ve výši 557 000 Kč, a to částka 317 716,52 Kč na účet č. , č. účtu, , částka 149 019,29 Kč na účet č. , č. účtu, a částka 90 264,19 Kč na účet č. , č. účtu, .8. - z výpisu z účtu žalovaného za měsíc říjen 2021, že dne 1. 10. 2021 byla na tento účet převedena částka 90 264,19 Kč z účtu č. , č. účtu, , celkem na tento účet byla v tomto měsíci připsána částka 122 657,19 Kč a vydána částka 120 079,67 Kč;9. - z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, , že na tento účet byla uhrazena konečná splátka úvěru z účtu č. , č. účtu, ve výši 317 324,27 Kč dne 1. 10. 2021;10. - z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, z účtu č. , č. účtu, ve výši 148 732,98 Kč dne 1. 10. 2021 ;11. - ze stavu dlužné jistiny a příslušenství k úvěrovému účtu č. , č. účtu, , že ke dni 24. 8. 2025 činí dlužná jistina 446 241,42 Kč, dlužné úroky 30 859,58 Kč, dlužné úroky z prodlení 33 498,80 Kč, dlužné poplatky 2 578 Kč;12. - z historického výpisu z účtu č. , č. účtu, , z přehledu splátek k úvěrovému účtu č. , č. účtu, , vyplývá čerpání a splácení poskytnutého úvěru; dne 30. 9. 2021 byl poskytnut úvěr ve výši 557 000 Kč, žalovaný hradil splátky do dubna 2024, ke dni 25. 5. 2025 činí nesplacená jistina 446 241,42 Kč,13. - z CBCB informací, že žalobkyně zjišťovala informace o klientovi, zjistila rodné číslo, datum narození, adresu, 1 existující splátkový kontrakt, kde nesplacená jistina činí 445 004 Kč, nemá žádné dlužné a nesplacené splátky, 1 žádost klient odvolal, další kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, nesplátkové kontrakty a debety na BÚ nebyly zjištěny, žadatel splácí měsíčně celkem 7 102 Kč, nesplacená jistina spotřebitelských úvěrů činí 466 057,25 Kč, je zaškrtnuto, že klient má zájem o refinancování úvěrů.14. - z dopisu ze dne 28. 8. 2025, z poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalo