17 C 261/2025-27 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne 30. 9. 2025, doplněnou podáním ze dne 11. 10. 2025 domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 94 873,74 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 10 388,56 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 240,29 Kč, s úrokem ve výši 27,1 % ročně z částky 93 014,74 Kč od 16. 5. 2025 do 14. 8. 2025, s úrokem ve výši 12 % ročně z částky 93 014,74 Kč od 15. 8. 2025 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 93 014,74 Kč od 16. 5. 2025 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila žalobkyně tvrzením, že společnost , právnická osoba, . (dále jen banka) jako právní předchůdkyně žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným dne 12. 2. 2024 smlouvu o půjčce č. , hodnota, , na základě které banka poskytla žalovanému úvěr ve výši 101 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 363 Kč se smluvním úrokem ve výši 27,1 % p.a., s poplatkem za pojištění ve výši 272 Kč a s dalšími poplatky souvisejícími s poskytnutím úvěru dle smlouvy a ceníku banky. Při posuzování úvěruschopnosti právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z údajů poskytnutých bance žalovaným, kontrolovala veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména v bankovním a nebankovním registru klientských informací, insolvenčním rejstříku a databázi MVČR, úvěruschopnost žalovaného posuzovala na základě svých automatizovaných modelů vycházejících z disponibilní částky, při jejímž výpočtu vycházela z částky životního minima dle vládního nařízení o zvýšení částek životního minima, počítala s částkou normativních nákladů na bydlení dle zákona o státní sociální podpoře a došla k závěru, že finanční situace žalovaného umožňuje poskytnutí úvěru. Žalovaný porušil smlouvu tím, že nesplácel pravidelně dle smlouvy, banka proto dne 17. 3. 2025 úvěr zesplatnila. Smlouvami o postoupení pohledávek byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. Ke dni podání žaloby činí dlužná jistina 93 014,74 Kč, smluvní úrok 10 388,56 Kč vyčíslený úrokovou sazbou 27,1 % ročně z aktuální dlužné jistiny za období od 12. 11. 2024 do 12. 3. 2025, úrok z prodlení 240,29 Kč vyčíslený z aktuální dlužné částky po splatnosti za období od 30. 11. 2024 do 28. 2. 2025 a dlužné poplatky částku 1 859 Kč (5x poplatek za pojištění ve výši 272 Kč za měsíce listopad 2024 až březen 2025 a poplatek za výzvu k úhradě dluhu ve výši 499 Kč). Žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu žalobkyně nereagoval.2. Žalovaný se k věci nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. , hodnota, , z akceptace návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. , hodnota, , z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , z potvrzení o splacení půjčky, že mezi , právnická osoba, . (dále jen „banka“) a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru dne 12. 2. 2024 dle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o.z.) a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, banka se podle ní zavazuje poskytnout klientovi úvěr ve výši 101 000 Kč a klient se zavazuje vrátit bance finanční prostředky poskytnuté jako úvěr a uhradit bance úroky z poskytnutého úvěru a poplatky dle smlouvy ve 60. pravidelných měsíčních splátkách po 3 091 Kč a dále hradit pojištění ve výši 272 Kč s tím, že první splátka je splatná v měsíci následujícím po měsíci, ve kterém byla půjčka poskytnuta. Úroky s úrokovou sazbou 27,1 % ročně jsou součástí pravidelné měsíční splátky a jsou splatné vždy k datu splatnosti dané splátky. Smlouvou bylo dohodnuto, že půjčka 101 000 Kč bude použita na předčasné splacení pěti převáděných závazků , právnická osoba, . Pro získání spotřebitelského úvěru je nezbytné uzavřít smlouvu o poskytování bankovních a dalších služeb pro splácení půjčky. Pro účely pravidelného splácení půjčky je potřeba mít zřízen u banky běžný nespořící účet. Pro případ opožděných plateb bylo ujednáno oprávnění banky odeslat písemnou upomínku o prodlení a v tomto případě účtovat poplatek 499 Kč za odeslanou poštovní upomínku k zaplacení dlužné částky a požadovat úroky z prodlení v zákonné výši, pokud klient přestane splácet půjčku, může banka a) odepřít čerpání úvěru, připadá-li to v úvahu, b) dosud nesplacené částky úvěru včetně úroků prohlásit za splatné, c) započítat nebo zaúčtovat své pohledávky ze smlouvy vůči pohledávkám klienta za bankou za podmínek dohodnutých ve VOP nebo d) odstoupit od smlouvy ke dni v oznámení uvedeném, … Dle bodu 9.3. v případě, že banka prohlásí úvěr za splatný vyzve klienta k úhradě dlužné částky poskytne mu lhůtu 30 dnů. Banka dopisy ze dne 12. 2. 2024 oznámila žalovanému, že byla zcela splacena půjčka dle úvěrové smlouvy č. , hodnota, , č. , hodnota, , č. , hodnota, , č. , hodnota, , č. , hodnota, .Smlouva o úvěru nabývá platnosti akceptací návrhu bankou. Nedílnou součástí smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky, klient podpisem smlouvy prohlásil, že se s nimi výslovně seznámil, porozuměl obsahu a souhlasí s nimi.5. - z listiny nazvané Smlouva o zřízení služeb přímého bankovnictví, že byla uzavřena mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným dne 17. 5. 2023, banka se zavázala poskytovat žalovanému služby přímého bankovnictví, žalovaný se zavázal platit bance za služby poskytované dle smlouvy ceny sjednané ceníkem.6. - z protokolu o ověření úvěruschopnosti klienta, z výpisu k žádosti žalovaného, z údajů klienta, že banka prověřovala úvěruschopnost žalovaného zejména prostřednictvím interních a externích datových zdrojů, provedla potřebné lustrace a vyhodnotila, že klient je schopen úvěr splácet. Posuzovala aktuální dluhy interní i externí, negativní záznamy na black listech, v databázi neplatných dokladů, existující exekuce, dotazovala se BRKI, NRKI, SOLUS pro posouzení míry úvěrového zatížení, zohledňovala příjmy žadatele, pravidelné výdaje žadatele (splátky stávajících úvěrů, náklady na domácnost, pokrytí potřeb dětí, životní minimum, náklady na bydlení stanovené portfoliovým způsobem na základě aktuálních statistických dat státních úřadů), vyhodnotila rizikové kontroly a vypočetla celkový skóring klienta. Z výpisu z účtu započítala příjem 30 296 Kč namísto deklarovaného příjmu 34 000 Kč, zohlednila výdaje ve výši 25 346 Kč, z toho výdaje na splátky půjček 4 396 Kč, na bydlení vč. hypotéky a st. úvěrů 15 000 Kč, na živobytí 5 400 Kč a ostatní výdaje 550 Kč, na nové půjčky a nepředvídané výdaje klientovi zbývá 8 883 Kč. Žalovaný uvedl své jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, telefonní číslo, e-mailovou adresu, stav ženatý, bydlení: pronajatý dům/byt, vzdělání: vyučen, uvedl zaměstnanec, IČO zaměstnavatele, příjem 34 000 Kč, výdaje na živobytí 5 000 Kč, bylo vypočteno splátkové zatížení 4 396 Kč, byly započtené výdaje na bydlení 15 000 Kč, na životní náklady 5 400 Kč, další výdaje 550 Kč a splátka na refinancovaném úvěru 3 933 Kč, výsledná platební kapacita žadatele je vyčíslena částkou 8 883 Kč;7. - z rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. , hodnota, ze dne 13. 12. 2023, z dodatku č. , hodnota, ze dne 15. 2. 2024 ke smlouvě o postoupení pohledávek č. , hodnota, ze smlouvy o postoupení pohledávek č. , hodnota, ze dne 27. 5. 2025, z přílohy č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek č. , hodnota, , ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 11. 12. 2017 a přílohy č. , hodnota, ke smlouvě, ze smlouvy o postoupení pohledávek č. , hodnota, ze dne 6. 6. 2025, z přílohy č. , hodnota, – seznamu pohledávek č. , hodnota, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 17. 7. 2025, z vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 12. 6. 2025, z poštovního podacího archu ze dne 18. 7. 2025, z potvrzení o odeslaných zásilkách dne 30. 6. 2025, z potvrzení úplaty dle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 27. 5. 2025, že pohledávka ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi , právnická osoba, . a žalovaným byla postoupena , právnická osoba, . jako postupníkem na společnost , právnická osoba, jako postupitele a společností , právnická osoba, jako postupníkem na žalobkyni jako postupitele. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno.8. - z dopisu ze dne 17. 3. 2025 adresovaného , právnická osoba, . žalovanému, že banka prohlásila vyčerpané částky úvěru včetně úroků a všech ostatních finančních závazků za okamžitě splatné, ke dni 17. 3. 2025 činila dlužná částka 106 471,13 Kč, žalovaný byl vyzýván k okamžité úhradě dluhu.9. - z dopisu ze dne 17. 7. 2025 a poštovního podacího archu ze dne 18. 7. 2025, že právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení částky 124 630,14 Kč ze smlouvy č. , hodnota, , a to ve lhůtě 7 dnů od odeslání výzvy. Zásilka byla podána na poštu k doručení 18. 7. 2025.10. - z dopisu ze dne 17. 7. 2025 a poštovního podacího archu ze dne 18. 7. 2025, že právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení částky 124 630,14 Kč ze smlouvy č. , hodnota, , a to ve lhůtě 7 dnů od odeslání výzvy. Zásilka byla po