17 C 293/2025-14 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne 9. 7. 2025 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení celkem částky 33 584 Kč s příslušenstvím, jak je rozepsáno ve výroku rozsudku. Žalobu odůvodnila tím, že po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela žalobkyně se žalovanou dne 9. 11. 2024 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že částku 27 500 Kč převedla dne 13. 11. 2024 na účet určený žalovanou v úvěrové smlouvě a částku 2 500 Kč na účet zprostředkovatele jako jeho provizi. Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované dotazem na žalovanou na výši příjmů a výdajů, pravost příjmů žalobkyně ověřila, lustrovala žalovanou v centrální evidenci exekucí, v insolvenčním rejstříku, v katastru nemovitostí, v registru platebních informací, ve vlastní databázi, takto žalobkyně zjistila, že příjmy žalované jsou dostačující i na splácení úvěru ze smlouvy. Poskytnuté peněžní prostředky spolu s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby v celkové výši 46 000 Kč se žalovaná zavázala podle smlouvy splácet žalobkyni v pravidelných 40měsíčních splátkách po 1 150 Kč splatných vždy každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, počínaje dnem 20. 12. 2024. Ve smlouvě (čl. IV. bod 1 písm. d) účastníci sjednali pro případ prodlení dlužníka s úhradou splátek oprávnění žalobkyně úvěr zesplatnit a požadovat po žalované zaplacení celé dlužné částky se zákonným úrokem z prodlení a smluvním úrokem ve výši 27,28 % ročně. Dále byla smlouvou (čl. IV bod 2 písm. c) sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč pro každý jednotlivý případ, kdy se zákazník dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným a smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru a z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení (čl. IV bod 2 písm. a, b). V souladu s čl. IV. bod 4 písm. b), d) smlouvy o úvěru bylo ujednáno oprávnění žalobkyně požadovat po žalované zaplacení částky 100 Kč za každou odeslanou upomínku. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splatných splátek, proto žalobkyně v souladu se smlouvou 25. 5. 2025 úvěr zesplatnila a vyzvala žalovanou k zaplacení celého nesplaceného zůstatku úvěru. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 27 027 Kč, dlužné splátky částku 3 450 Kč (úroky ve výši 1 913 Kč, jistina 1 537 Kč), tedy dlužná jistina celkem 28 564 Kč a úroky 1 913 Kč. Žalobkyně požaduje za odeslané upomínky ze dne 25. 3. 2025, 26. 4. 2025 a 25. 5. 2025 celkem částku 300 Kč (3x poplatek za upomínku ve výši 100 Kč), smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč (3 splátky v prodlení po 499 Kč) a smluvní pokutu 1 310 Kč (0,1 % denně z částky 30 477 Kč od 26. 5. 2025 do 7. 7. 2025). Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná do podání žaloby ničeho nezaplatila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané žádost/smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z tabulky umoření, ze smluvních podmínek, které jsou nedílnou součástí smlouvy, úvěrových podmínek, že dne 9. 11. 2024 uzavřeli účastníci smlouvu o spotřebitelském úvěru (standardní neúčelový úvěr nepřímý), ve které se žalobkyně se zavazuje poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč, z toho částku 27 500 Kč převodem na účet žalované dle smlouvy č. , č. účtu, a částku 2 500 Kč přímo zprostředkovateli jako provizi za zprostředkování, úvěr se žalovaná zavazuje splatit ve 40měsíčních splátkách ve výši 1 150 Kč měsíčně počínaje splátkou splatnou dne 20. 12. 2024, byla sjednána zápůjční úroková sazba ve výši 27,28 % ročně, celkem se žalovaná zavázala zaplatit 46 000 Kč, RPSN činila 39,2 %, poslední splátka byla splatná 20. 3. 2028. Dle článku II písm. b) smlouvy bude celková výše spotřebitelského úvěru poskytovatelem poskytnuta zákazníkovi tak, že část úvěru, která je rovna rozdílu celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v žádosti a provize zprostředkovatele, bude poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti na účet zákazníka a zbytek částky, tedy provize zprostředkovatele, bude zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zprostředkovatele, a to jako provize, kterou si zákazník sjednal se zprostředkovatelem, přičemž úvěr je zákazníkem čerpán okamžikem, kdy je žádost zákazníka ze strany poskytovatele schválena. Dle článku IV. bod 1 písm. d) se smluvní strany dohodly, že úvěr či jeho nesplacená část se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně. Dle článku IV. bod 2 písm. a) se zákazník zavazuje poskytovateli na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, a to za každý den prodlení. Dle písm. b) se zákazník zavazuje poskytovateli v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Dle písm. c) se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Smluvní strany se dohodly, že tuto smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným. Dle článku IV. bod 4. se smluvní strany dohodly, že poskytovatel má v případě prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, a to mimo jiné za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek 100 Kč;5. - z potvrzení o provedení transakce, že dne 13. 11. 2024 byla z účtu žalobkyně převedena částka 27 500 Kč na účet č. , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, a částka 2 500 Kč na účet č. , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, ; z účtu , č. účtu, byla na účet žalobkyně 13. 11. 2024 zaplacena částka 1 Kč označená VS , var. symbol, ;6. - z předpisu splátek a úhrad, že žalovaná do 25. 5. 2025 uhradila celkem 3 450 Kč, neuhradila splátky ve výši 3 450 Kč, ke dni zesplatnění 25. 5. 2025 činila dlužná jistina 27 027 Kč, celkem dluh 30 477 Kč;7. - z čestného prohlášení o závazcích spotřebitele, že žalovaný prohlásil, že nemá více věřitelů, nemá peněžité závazky po dobu delší 30 dnů po lhůtě splatnosti, závazky je schopen plnit, nejsou u něho dány podmínky úpadku ani hrozícího úpadku, čestné prohlášení je podepsáno 17. 3. 2022 žalovaným;8. - z čestného prohlášení o příjmech, výdajích a závazcích spotřebitele, že žalovaná prohlásila, že měsíční výdaje spojené s bydlením činí 14 500 Kč, žalovaná je svobodná, v domácnosti žije sama její příjem činí 36 000 Kč, nemá více věřitelů, nemá peněžité závazky po splatnosti, závazky je schopna plnit a lze předpokládat, že je schopna řádně plnit své závazky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 9. 11. 2024, prohlášení je podepsáno žalovanou elektronicky dne 13. 11. 2024;9. - z listiny žalobkyně nazvané „posouzení úvěruschopnosti zákazníka“, z výplatních pásek žalované za měsíc srpen a září 2024, z nájemní smlouvy ze dne 18. 1. 2024 uzavřené mezi žalovanou jako nájemcem a , jméno FO, jako pronajímatelem, z detailu platby z účtu žalované dne 11. 10. 2024 na účet , jméno FO, ve výši 14 500 Kč, z detailu příchozí úhrady ve výši 32 328 Kč na účet žalované z účtu , právnická osoba, dne 10. 9. 2024, z detailu příchozí úhrady ve výši 30 009 Kč na účet žalované z účtu , právnická osoba, dne 11. 10. 2024, z detailu příchozí úhrady ve výši 45 527 Kč na účet žalované z účtu , právnická osoba, dne 12. 8. 2024, z detailu příchozí úhrady ve výši 41 167 Kč na účet žalované z účtu , právnická osoba, dne 11. 7. 2024, z výsledků vyhledávání v centrální evidenci exekucí, z výpisu z insolvenčního rejstříku, z výpisu z registru platebních informací, že žalobkyně ověřila číslo účtu zákazníka, prověřila žalovanou v centrální evidenci exekucí, v registru platebních informací a v insolvenčním rejstříku a zjistila, že žalovaná nemá žádný záznam, ověřila číslo OP, číslo účtu žalované, zaměstnání výplatními páskami a detaily příchozích úhrad, ověřila platbu nájmu detailem od