27 C 189/2022-38 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se žalobou podanou k soudu dne 25. 8. 2022 domáhá po žalované zaplacení částky 116 652,75 Kč s příslušenstvím z titulu dlužné částky ze smlouvy o úvěru. 2. Žalobkyně uvadla, že dne 25. 4. 2017 uzavřela s žalovanou úvěrovou smlouvu [číslo] na základě které žalované poskytla revolvingový úvěr [číslo]. Revolvingová smlouva se stala platnou podpisem úvěrové smlouvy a účinnou okamžikem prvního čerpání úvěru prostřednictvím úvěrové karty po její řádné a včasné aktivaci. Žalovaná revolvingový úvěr čerpala prostřednictvím kreditní karty do výše nevyčerpaného zůstatku poskytnutého úvěrového rámce. Žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Výše splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného revolvingového úvěru spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4 % z aktuální dlužné částky. Výše pravidelné měsíční splátky se pak měnila v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty i sjednané úroky a pravidelné i nepravidelné poplatky a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stala splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná načerpala částku ve výši 154 854 Kč. Žalovaná celkem na poskytnutý úvěr uhradila částku 136 169,58 Kč, která byla započítána na úrok, poplatky a jistinu. Žalovaná se rovněž zavázala uhradit řádný úrok, který činil 26,28 % p. a. Vzhledem k tomu, že žalovaná neplnila řádně své povinnosti vyplývající ze smlouvy, neboť byla v prodlení s úhradou řádných měsíčních splátek, žalobkyně úvěr v souladu s úvěrovými podmínkami zesplatnila ke dni 23. 5. 2022. Tentýž den byla žalovaná vyzvána k úhradě svého dluhu ve 14 denní lhůtě. Žalovaná částka je představována nesplacenou jistinou úvěru ve výši 113 550,07 Kč, poplatky za vedení účtu ve výši 196 Kč, poplatky za pojištění ve výši 1 006,68 Kč, náklady na vymáhání ve výši 400 Kč a smluvními pokutami ve výši 1 500 Kč. Ačkoli k tomu byla žalované vyzvána i předžalobní upomínkou zaslanou žalované právním zástupcem žalobkyně, žalovaná však ničeho neuhradila, a tak se žalobkyně domáhá zaplacení částky ve výši 116 652,75 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 17 557,15 Kč, úrokem ve výši 11,75 % ročně z částky 113 550,07 Kč od 26. 8. 2022 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 003,26 Kč a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 116 652,75 Kč od 26. 8. 2022 do zaplacení. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, skutková tvrzení žalobkyně obsažená v žalobě nezpochybnila a rovněž nezpochybnila listiny předložené žalobkyní. 4. Vzhledem k tomu, že ve věci bylo možné rozhodnout jen na základě listinných důkazů předložených žalobkyní a účastníci souhlasili s rozhodnutím věci bez nařízení ústního jednání (žalobkyně výslovně v žalobním návrhu a žalovaná konkludentně, když se na výzvu soudu spojenou s doložkou ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. v dané lhůtě nevyjádřila) soud postupoval podle § 115a o. s. ř., kdy k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva na projednání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí, a věc rozhodl bez nařízení jednání. 5. Z listinných důkazů, přiložených k žalobě (smlouva o úvěru ze dne 24. 4. 2017, splátkový kalendář k smlouvě [číslo] úvěrové podmínky žalobkyně, výzva ke splácení úvěru ze dne 23. 5. 2022 vč. podacího archu, předžalobní výzva k plnění ze dne 17. 6. 2022 vč. podacího archu), soud učinil tato skutková zjištění: 6. Žalobkyně a žalovanou uzavřela dne 25. 4. 2017 smlouvu [číslo] o spotřebitelském úvěru a současně smlouvu o revolvingovém úvěru. Žalovaná byla na základě smluv oprávněna čerpat úvěr prostřednictvím platební karty. Žalovaná se ve smlouvě zavázala, že plně splatí poskytnutý úvěr, úroky a další úhrady. Smlouva výslovně odkazovala na úvěrové podmínky žalobkyně. Podle smlouvy a úvěrových podmínek se revolvingový úvěr stal platným podpisem úvěrové smlouvy a účinný okamžikem prvního čerpání úvěru prostřednictvím úvěrové karty po její řádné a včasné aktivaci. Žalovaná byla oprávněna čerpat revolvingový úvěr ve výši 120 000 Kč s tím, že jeho výše mohla být změněna žalovanou telefonicky. Výše splátky revolvingového úvěru byla stanovena ve smlouvě jako procentuální část nesplacené dlužné částky, konkrétně ve výši 4 % z aktuální dlužné částky. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty i sjednané úroky a pravidelné i nepravidelné poplatky a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stala splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. Dále se smluvní strany v úvěrových podmínkách (hlava 10) dohodly, že v průběhu trvání smlouvy o revolvingovém úvěru lze změnit úvěrový rámec až do maximální výše 500 000 Kč. Novou výši úvěrového rámce žalovaná akceptovala provedením čerpání, kterým překročila původní výši úvěrového rámce revolvingového úvěru. Jinou výši úvěrového rámce bylo možné sjednat i telefonicky či elektronickými prostředky. Smluvní strany si dále sjednaly smluvní pokutu pro případ prodlení s úhradou splátky úvěru revolvingového úvěru či její části ve výši 500 Kč, smluvní pokutu po zesplatnění ve výši 10 % z nezaplacené jistiny, úroků a úhrady za pojištění a další úhrady (poplatky za pojištění, za vedení účtu apod.). Jelikož se žalovaná dostala do prodlení, přičemž poslední úhrada je žalobkyní evidována ke dni 22. 1. 2022, využila žalobkyně svého práva a poskytnutý úvěr zesplatnila ke dni 23. 5. 2022 a téhož dne vyzvala žalovanou k úhradě dlužných splátek. 7. Žalovaná čerpala jistinu ve výši 126 645,44 Kč a 28 208,56 Kč, přičemž jí celkem bylo předepsáno zaplatit částku ve výši 273 382,74 Kč, za to žalovaná zaplatila 136 169,58 Kč a po průběžném započtení na jistinu, úroky a další sjednané úhrady žalobkyně požaduje zaplatit z u ní evidované dlužné částky nesplacenou jistinou úvěru ve výši 113 550,07 Kč, poplatky za vedení účtu ve výši 196 Kč, poplatky za pojištění ve výši 1 006,68 Kč, náklady na vymáhání ve výši 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč a příslušenství, které tvoří kapitalizovaný úrok splatný dne 24. 5. 2022 ve výši 17 557,15 Kč (26,28 % ročně ode dne následující po zesplatnění, tj. 24. 5. 2022 do dne sepsání žaloby dne 25. 8. 2022), úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 113 550,07 Kč od 26. 8. 2022 do zaplacení (výše úroku podle žaloby), kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za dobu od 7. 6. 2022 do 25. 8. 2022 ve výši 3 003,26 Kč a se zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 116 652,75 Kč od 26. 8. 2022 do zaplacení. 8. Po právní stránce soud posoudil věc následovně: 9. Podle výše uvedeného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru dle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, z níž vzešel závazek žalobkyně (úvěrujícího) poskytnout žalované (úvěrovanému) peněžní prostředky do určité částky a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Výše a způsob poskytnutí peněžních prostředků ze strany žalobkyně a způsob a lhůty jejich vrácení, včetně sjednaných úroků, a úhrad dalších úkonů spojených s poskytnutím a správou úvěru pak byly konkretizovány v písemně uzavřené smlouvě a úvěrových podmínkách. Žalovaná tím, že nehradila pravidelné měsíční splátky revolvingového úvěru, jednoznačně porušila svou povinnost, která pro ni jako pro dlužníka ze smlouvy o úvěru vyplývala. V případě takového porušení smlouvy byla žalobkyně oprávněna od smlouvy o úvěru odstoupit a zbývající závazky ze smlouvy zesplatnit. Tohoto práva žalobkyně využila a současně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky. Tím, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátek, vznikl žalobkyni rovněž nárok na zaplacení sjednané smluvní pokuty. Úvěr byl zesplatněn ke dni 23. 5. 2022 a tímto dnem i nastala splatnost veškerých závazků žalovaného ze smlouvy. Vzhledem k tomu, že žalovaná této své povinnosti nedostála, soud žalobě vyhověl a žalované uložil zaplatit dlužnou částku. 10. Jelikož byl vznik dluhu a i jeho výše prokázána a žalovaná netvrdila, že by dluh byť částečně splnila, je žaloba podána po právu a dlužnou částku 116 652,75 Kč je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni ve lhůtě tří dnů od právní moci rozsudku (§ 160 odst. 1 o.s.ř.). Žalobkyně vedle zaplacení jistiny oprávněně požaduje i zaplacení úroků z úvěru a zákonný úrok z prodlení od prodloužené lhůty ke splacení celého úvěru dle výzvy ze dne 23. 5. 2022, tj. ode dne 7. 6. 2022. Žalobkyní požadované úroky z prodlení pak odpovídají ust. § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., kterým se určuje výše úr