51 C 67/2022-47 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne 1. 3. 2022, domáhala proti žalovanému zaplacení částek uvedených ve výroku tohoto rozsudku spolu s příslušenstvím z titulu nezaplacení části splátek poskytnutého spotřebitelského úvěru ve výši 6 314 Kč, související smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč za prodlení se splacením, zaplacení nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny úvěru po zesplatnění úvěru do dne podání žaloby v celkové výši 1 192,59 Kč, úroku za poskytnutí úvěru a úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet ve výši 882 Kč, to vše na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 15. 1. 2020. Žalovaný se zavázal úvěr ve výši 30 000 Kč splácet spolu s úrokem ve výši 93,61 % ročně v pravidelných 18 měsíčních splátkách po 3 598 Kč splatných vždy k 18. dni v měsíci počínaje únorem 2020. Ke dni 22. 8. 2021 byl celý úvěr zesplatněn pro nesplácení úvěru a žalovanému ke dni podání žaloby zbylo k úhradě na jistině úvěru a souvisejících nákladech a smluvních pokutách 10 093 Kč. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal v jeho nepřítomnosti podle ust. § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (o. s. ř.). 3. Po provedeném dokazování soud zjistil a po právní stránce zhodnotil: 4. Na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] (dále jen smlouva) 30 000 Kč, který měl žalovaný společně se smluvním úrokem 93,61 % ročně splatit v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 3 598 Kč vždy k 18. dni v měsíci počínaje únorem 2020. Výše smluvního úroku byla bodem 2.2 písm. e) smlouvy limitována na 120 % částky, kterou měl žalovaný zaplatit (68 191 Kč). Součástí všech splátek byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 441 Kč, které žalovaný se žalobkyní uzavřel (zjištěno přihláška do pojištění schopnosti splácet úvěr, stručná informace o zpracování osobních údajů, informace o pojištění schopnosti splácet). Pokud by se žalovaný dostal do prodlení se splacením byť i jediné splátky o více než 30 dnů, žalobkyně by byla v souladu s bodem 6.1 smlouvy oprávněna požadovat smluvní pokutu ve výši 449 Kč za každou nezaplacenou splátku, splatnou vždy do 10 dnů ode dne vzniku práva na zaplacení. Pokud by se žalovaný dostal do prodlení se splacením byť i jediné splátky o více než 15 dnů, žalobkyně by byla v souladu s bodem 6.2 smlouvy oprávněna požadovat zaplacení nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou nezaplacenou splátku, splatnou vždy do 10 dnů ode dne vzniku práva na zaplacení. Pro případ zesplatnění úvěru si strany dále v bodě 6. 5 smlouvy ujednaly smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny úvěru po zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení (zjištěno ze smlouvy o úvěru, z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru s dodejkou a z dokladu o vyplacení úvěru). Žalovanému byly téhož dne poskytnuty předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru a byl mu zaslán splátkový kalendář (zjištěno z předsmluvního formuláře a ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru). Schopnost žalovaného řádně úvěr hradit byla žalobkyní prověřována na základě dokladů o příjmech, výpisů z bankovního účtu, prohlášení dlužníka a v databázích [příjmení] a [anonymizováno] (zjištěno ze smlouvy o úvěru, z karty klienta, z hodnocení klienta, z ověření v registru [příjmení] a z ověření v registru [anonymizováno]). Žalovaný neuhradil předepsané splátky řádně a včas (zjištěno z karty klienta). Žalobkyně opakovaně upozorňovala žalovaného na možnost zesplatnění úvěru (zjištěno z výzvy k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru). Se splátkou č. se žalovaný dostal do prodlení o více než 65 dnů, žalobkyně proto ke dni 22. 8. 2021 podle čl. 6 smlouvy zesplatnila celý úvěr a naúčtovala žalovanému smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč za prodlení se splacením tří splátek o více než 30 dnů a náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného u dvou splátek o více než 15 dnů a začala mu účtovat i smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny úvěru ode dne zesplatnění úvěru, což žalovanému oznámila dopisem ze dne 22. 8. 2021 a vyzvala jej k úhradě dluhu (zjištěno z oznámení ze dne 22. 8. 2021). Zástupce žalobkyně zaslal dne 7. 2. 2022 žalovanému předžalobní upomínku a vyzval jej k úhradě dluhu (zjištěno z předžalobní výzvy k plnění včetně poštovního podacího archu). 5. Dle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Dle ust. § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 7. Dle ust. § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 8. Soud vzal za prokázané, že mezi účastníky byla uzavřena úvěrová smlouva dle ust. § 2395 o. z. ve spojení se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění. Žalovanému byl na základě smlouvy poskytnut bezhotovostně spotřebitelský úvěr, který měl splatit v pravidelných měsíčních splátkách v souladu s ust. § 2399 odst. 1 o. z. Žalovaný neuhradil 1, 17, 18 pravidelnou měsíční splátku úvěru splatnou řádně a včas. Jelikož žalovaný nesplácel poskytnuté finanční prostředky řádně a včas, žalobkyně závazky žalovaného v souladu se smlouvou o úvěru ke dni 22. 8. 2021 zesplatnila a byla oprávněna po žalovaném požadovat zaplacení smluvních pokut a nákladů souvisejících s prodlením žalovaného dle ust. § 2048 o. z. Ke dni podání žaloby žalovaný ze smlouvy o úvěru dlužil žalovanou částku ve výši 11 228 Kč představující nesplacenou jistinu úvěru ve výši 6 314 Kč, smluvní pokutu ve výši 3 x 449 Kč za prodlení se splacením svou splátek, náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 400 Kč, úhradu za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 882 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny úvěru po zesplatnění úvěru do dne podání žaloby v celkové výši 1 192,59 Kč. 9. O zákonném úroku z prodlení bylo rozhodnuto v souladu s ust. § 1970 o. z., jehož výše odpovídá nařízení vlády č. 351/2013 Sb. S ohledem na výše uvedené soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná, a proto jí v celém rozsahu vyhověl. 10. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”) tak, že přiznal žalobci, jenž byl v řízení zcela úspěšný, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2 452 Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 1 000 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 11 285 Kč sestávající z částky 300 Kč za každý ze tří úkonů právní služby realizovaných před podáním návrhu ve věci včetně tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 1 200 Kč ve výši 252 Kč dle ust. § 137 odst. 3 o. s. ř.