36 C 60/2023-66 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit jí částku 146 160,69 Kč s příslušenstvím uvedeným ve výroku I. tohoto rozsudku. Žaloba byla odůvodněna tím, že:„ Žalobce uzavřel se žalovaným dne 09.01.2018 Smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen " Smlouva). Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému v rámci úvěru peněžní prostředky až do výše 250.000,00 Kč na základě čl. I.2. Smlouvy, a to pokud bude požádáno o čerpání úvěru do dne 09.01.2018. Použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno. Úvěr je veden u žalobce na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Součástí Smlouvy jsou dle čl. I.1. Smlouvy i Obchodní podmínky pro [anonymizováno] Spotřebitelské úvěry (dále jen "OPSÚ"), součástí úvěrové smlouvy je také příslušný sazebník žalobce. Žalovaný vyčerpal úvěr dle Smlouvy tak, že dnem 09.01.2018 vyčerpal částku ve výši 250.000,00 Kč. Žalobce dokládá čerpání výpisem z účtu. Dle čl. I.6. Smlouvy se žalovaný zavázal splácet předmětný úvěr v měsíčních splátkách ve výši 3.891,00 Kč splatných vždy k 15. kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena dne 15.02.2018 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 15.01.2025. V souladu s Potvrzením přijetí oznámení odkladu splátek ze dne 22.05.2020 se doba splácení prodloužila do termínu 15.09.2025. Dle čl. I.5. Smlouvy se žalovaný zavázal splatit žalobci úvěr spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí dle Smlouvy 7,9 % p.a. Úroky jsou vypočtené ve smyslu čl. 4. OPSÚ žalobcem tak, že v období splácení u úvěrů s anuitním (pravidelným měsíčním) způsobem splácení na bázi rok o 360 dnech a měsíc o 30 dnech, anuitní způsob splácení znamená, že každá anuitní splátka v celkové sjednané výši obsahuje částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků. Dle čl. 9. OPSÚ pokud je žalovaný v prodlení se splácením jakékoliv částky vůči žalobci, je žalobce oprávněn požadovat zaplacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, tedy prohlásit, že všechny jeho pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení (oznámení). Dle čl. I.7. Smlouvy je žalobce oprávněn požadovat z nesplacených částek úrok z prodlení v zákonné výši. Protože úvěr nebyl žalovaným řádně a včas splácen, byl prohlášen za okamžitě splatný ke dni 15.06.2022. Žalobce zakládá do spisu dokument nazvaný ZUV evidence úvěru, který představuje evidenci dlužné jistiny, dlužných obchodních úroků a dlužných úroků z prodlení u úvěrového účtu žalovaného. Žalobce si dovoluje doplnit své tvrzení následovně. Sloupec C - obchodní úrok dlužný představuje výši řádného smluveného úroku, sloupec D - úrok z prodlení, sloupec E - sankční poplatky, sloupec G - datum dlužnosti, od kdy došlo k prodlení žalovaného a sloupec H datum zápisu, tj. kdy došlo k zápisu předmětné skutečnosti do úvěrového účtu (tj. kdy došlo k účetní kapitalizaci úroku, úroku z prodlení a poplatku apod.). Sloupec B jistina zůstatek je informace o celkové výši dlužné jistiny, sloupec F je informace o dlužné jistině po zesplatnění úvěru. Úvěr byl schválen ve standardním procesu s doložením příjmu. Jedná se o neúčelový spotřebitelský úvěr s limitem 250.000,00 Kč se splatností 84 měsíců. 1. Finanční situace: I. příjem: zjištěno na základě deklarace a doložení příjmů (historie běžného účtu v [anonymizováno]) – 22.850,00 Kč II. výdaje, které vstupovaly do výpočtu platební kapacity – 16.871,00 Kč, vypočtené na základě informací ze žádosti (deklarované výdaje, způsob bydlení, počet členů domácnosti vč. vyživovaných členů, místo bydliště apod.), které zahrnují životní minimum, náklady na bydlení, náklady na splátky, mandatorní výdaje (soudně nařízené, alimenty apod.) a deklarované platby na pojištění. III. platební kapacita vypočtená systémem – 5.979,00 Kč, platební kapacita pro splátku ve výši 3.891,00 Kč je tedy dostatečná, zaměstnání na dobu neurčitou. 2. Zadluženost klienta: zjišťována z transakcí klienta + CBCB – ok, bez negativních informací. 3. Rizikovost klienta: na základě aplikačního skóre byla stanovena rizikovost klienta (pravděpodobnost defaultu): Very Low (Very Low / Low / High / Very High), DSTI (afterbooking) 58% 4. Risk KO kritéria: Kontrola Interních Blacklistů, Fraudlistů, Delikvencí. Kontrola DB neplatných dokladů, Insolvencí, Exekucí apod. Dále bylo ověřeno, že klientův b.ú. (s.ú.) nevykazuje nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům (např. z důvodu nedostatečných vlastních finančních zdrojů, možnosti rychlého předlužení apod.). Všechna výše uvedená KO kritéria byla splněna. Ke dni 13.12.2022 (datum podání žaloby) činí pohledávka žalobce částku 171.225,27 Kč tj. jistina úvěru po splatnosti ve výši 144.146,69 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 2.014,00 Kč a příslušenství pohledávky tvořené řádným úvěrovým úrokem ve výši 7,9 % p.a. z jistiny pohledávky ve výši 144.146,69 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek a ode dne zesplatnění do dne podání žaloby, tj. ode dne 15.06.2022 (zesplatnění) v kapitalizované výši 18.611,94 Kč a zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % p.a. z jistiny a neuhrazených poplatků ve výši 146.160,69 Kč z nezaplacených splátek do zesplatnění a ode dne zesplatnění tj. ode dne 15.06.2022 do dne podání žaloby v kapitalizované výši 6.452,64 Kč, a to v souladu se Smlouvou a OPSÚ. Žalobce požaduje po žalovaném uhrazení poplatků po splatnosti ve výši 2.014,00 Kč. Tato částka se skládá z: poplatku za výzvu ve výši 500,00 Kč - 3 krát (31.01.2022, 21.02.2022, 24.03.2022), poplatku za pojištění ve výši 257,00 Kč - 2 krát (14.01.2022, 14.02.2022). Účtování poplatků za výzvy bylo sjednáno mezi žalobcem a žalovaným v čl. I.7. Smlouvy. Účtování poplatků za pojištění bylo sjednáno mezi žalobcem a žalovaným v čl. I.8. Smlouvy. Žalovaný byl k úhradě výše uvedené pohledávky písemně vyzván kvalifikovanou předžalobní výzvou zaslanou dne 30.11.2022. Do dnešního dne však neuhradil ničeho. Potvrzení o zaslání kvalifikované předžalobní výzvy do sféry žalovaného – podací arch, přikládán. Žalobce tak v souladu s výše uvedeným požaduje po žalovaném částku ve výši 146.160,69 Kč spolu s příslušenstvím, tj. spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 18.611,94 Kč, řádným úvěrovým úrokem ve výši 7,9 % p.a. z jistiny pohledávky ve výši 144.146,69 Kč ode dne 14.12.2022 (datum následující po podání žaloby) až do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 6.452,64 Kč a zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % p.a. z jistiny a neuhrazených poplatků ve výši 146.160,69 Kč ode dne 14.12.2022 (datum následující po podání žaloby) až do zaplacení a dále náhradu nákladů řízení.“ 2. Dále se žalobkyně návrhem podaným ke zdejšímu soudu téhož dne domáhala vydání rozhodnutí, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit jí částku 126 217,90 Kč s příslušenstvím. Tato věc byla vedena u zdejšího soudu pod sp. zn. [spisová značka]. Návrh byl odůvodněn tím, že:„ Žalobce uzavřel se žalovaným dne 20.04.2018 Smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen " Smlouva). Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému v rámci úvěru peněžní prostředky až do výše 200.000,00 Kč na základě čl. I.2. Smlouvy, a to pokud bude požádáno o čerpání úvěru do dne 20.04.2018. Použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno. Úvěr je veden u žalobce na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Součástí Smlouvy jsou dle čl. I.1. Smlouvy i Obchodní podmínky pro [anonymizováno] Spotřebitelské úvěry (dále jen "OPSÚ"), součástí úvěrové smlouvy je také příslušný sazebník žalobce. Žalovaný vyčerpal úvěr dle Smlouvy tak, že dnem 20.04.2018 vyčerpal částku ve výši 200.000,00 Kč. Žalobce dokládá čerpání výpisem z účtu. Dle čl. I.6. Smlouvy se žalovaný zavázal splácet předmětný úvěr v měsíčních splátkách ve výši 3.205,00 Kč splatných vždy k 15. kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena dne 15.05.2018 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 15.04.2025. V souladu s Potvrzením přijetí oznámení odkladu splátek ze dne 22.05.2020 se doba splácení prodloužila do termínu 15.12.2025. Dle čl. I.5. Smlouvy se žalovaný zavázal splatit žalobci úvěr spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí dle Smlouvy 8,90 % p.a. Úroky jsou vypočtené ve smyslu čl. 4. OPSÚ žalobcem tak, že v období splácení u úvěrů s anuitním (pravidelným měsíčním) způsobem splácení na bázi rok o 360 dnech a měsíc o 30 dnech, anuitní způsob splácení znamená, že každá anuitní splátka v celkové sjednané výši obsahuje částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků. Dle čl. 9. OPSÚ pokud je žalovaný v prodlení se splácením jakékoliv částky vůči žalobci, je žalobce oprávněn požadovat zaplacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, tedy prohlásit, že všechny jeho pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení (oznámení). Dle čl. I.7. Smlouvy je žalobce oprávněn požadovat z nesplacených částek úrok z prodlení v zákonné výši. Protože úvěr nebyl žalovaným řádně a včas splácen