3 C 113/2022-18 — Okresní soud Plzeň-sever

1. Žalobou podanou Okresnímu soudu Plzeň-sever dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení celkem částky 13 137,09 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne [datum] uzavřela s žalovanou [příjmení] smlouvu [číslo] na základě které byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet], a dále pak dne [datum] uzavřela s žalovanou dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 10 000 Kč (smlouva o úvěru č. [anonymizováno]), který jí byl schválen a dne [datum] i vyplacen na běžný účet v plné výši. Žalovaná se naproti tomu zavázala měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 1 085 Kč skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p.a. vždy k 24. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly splaceny. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalované dne [datum] zaplaceno pouze 72,82 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky. Počínaje splátkou ke dni [datum] tedy nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny řádně a včas. Dne [datum] přistoupila žalobkyně k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 8 037,09 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 324,78 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne [datum] do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Protože žalovaná neuhradila svůj dluh ani přes poskytnutí dodatečné lhůty ve výzvě ze dne [datum], domáhá se žalobkyně žalobou úhrady celkového dluhu plynoucího z úvěrové smlouvy č. [anonymizováno] ke dni podání žaloby v takto specifikované výši: na jistině částky ve výši 8 037,09 Kč spolu se smluvním úrokem 17,9 % ročně z částky 8 037,09 Kč od [datum] do zaplacení, zákonného úroku z prodlení z částky 8 037,09 Kč od [datum] do zaplacení a kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 324,78 Kč za období od [datum] do [datum] (dále také jako„ nárok [číslo]“). Dále žalobkyně odůvodnila svou žalobu tím, že dne [datum] uzavřela s žalovanou [příjmení] smlouvu [číslo] na základě které byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet], a dále pak dne [datum] uzavřela s žalovanou dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši 5 000 Kč, který jí byl schválen a dne [datum] i umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Protože však žalovaná porušila Podmínky pro poskytnutí kontokorentu jako součásti smlouvy o jeho poskytnutí, byl jí kontokorent zablokován. Žalobkyně následně ke dni [datum] přistoupila k jeho zesplatnění. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 5 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 209,30 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne [datum] naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Protože žalovaná neuhradila svůj dluh ani přes poskytnutí dodatečné lhůty ve výzvě ze dne [datum], domáhá se žalobkyně žalobou úhrady celkového dluhu plynoucího ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby v takto specifikované výši: na jistině částky ve výši 5 000 Kč spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od [datum] do zaplacení, zákonného úroku z prodlení z částky 5 000 Kč od [datum] do zaplacení a kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 209,30 Kč za období od [datum] do [datum] (dále také jako„ nárok [číslo]“). Konečně žalobkyně žalobou vznesla i nárok na úhradu dlužné částky 100 Kč, která odpovídá nezaplacenému poplatku za vedení běžného účtu žalované s Velkým tarifem ze dne [datum] (dále také jako„ nárok [číslo]“). 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Protože ve věci bylo možné rozhodnout na základě žalobkyní předložených listinných důkazů, vyzval soud ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, (dále jen „o.s.ř.“) žalobkyni a žalovanou, aby se ve stanovené lhůtě vyjádřily, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, přičemž pokud tak neučiní, bude mít soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. za to, že souhlas byl dán. Žalobkyně ani žalovaná na shora uvedenou výzvu nereagovaly, soud proto věc rozhodl, aniž nařizoval jednání, pouze na základě listinných důkazů. 3. Na základě předložených listinných důkazů dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním: 4. Z rámcové smlouvy [číslo] ze dne [datum] uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou bylo zjištěno, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva, kterou se žalobkyně zavázala poskytovat žalované sjednanou službu – běžný účet [číslo] kód banky: [číslo] a platební kartu nebo nálepku k tomuto účtu. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou. Nedílnou součástí smlouvy byly také obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání karet, podmínky pro používání úvěru, podmínky pro používání hypotéky, pojistné podmínky a rámcová pojistná smlouva a přehled cen pojištění. 5. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] uzavřeného mezi žalobkyní a žalovanou bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala žalované poskytnout neúčelový, nezajištěný úvěr na dobu určitou, č. úvěru HU00711874, ve výši 10 000 Kč, a to převodem na běžný účet č. [bankovní účet]. Doba trvání úvěru byla ujednána jako 11 měsíců, počet splátek 10 se splatností 24. den v každém měsíci inkasem z běžného účtu, a to ve výši 1 085 Kč. Základní úroková sazba činila 17,90 % ročně, RPSN pak pro tuto základní sazbu 19,52 % ročně. 6. Z podmínek pro používání úvěru účinných od dne [datum] bylo zjištěno, že pro případ prodlení se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství úvěru nebo prodlení s úhradou jakéhokoliv závazku vůči žalobkyni, bylo ujednáno právo žalobkyně od smlouvy odstoupit a úvěr zesplatnit. V takovém případě měla být sazba obchodního úroku zafixována ke dni zesplatnění s tím, že touto sazbou bude úvěr úročen až do jeho úplného doplacení. Kromě toho bylo ujednáno právo žalobkyně požadovat i úroky z prodlení v zákonné výši. 7. Z Ceníku účinného od dne [datum] bylo zjištěno, že měsíční poplatek za velký tarif představuje částku 100 Kč. 8. Z Ceníku účinného od dne [datum] bylo zjištěno, že měsíční poplatek za velký tarif představuje částku 100 Kč. 9. Ze splátkového kalendáře k číslu půjčky HU00711874 bylo zjištěno, že žalovaná měla hradit splátky ve výši 1 085 Kč počínaje dnem [datum] vždy k 24. v měsíci. 10. Z výpisu z běžného účtu [číslo] za období od [datum] do [datum] bylo zjištěno, že žalovaná čerpala úvěr ve výši 10 000 Kč dne [datum]. 11. Z přehledu plateb k č. úvěru HU00711874 bylo zjištěno, že na jistinu ve výši 10 000 Kč uhradila žalobkyně poslední částku dne [datum] ve výši 72,82 Kč a celkovou neuhrazenou jistinu k tomuto dni pak žalobkyně vyčíslila na výši 8 037,09 Kč. 12. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] uzavřeného mezi žalobkyní a žalovanou bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala žalované poskytnout úvěr s možností čerpání, takzvaný kontokorent (neúčelový, nezajištěný) ve výši 5 000 Kč, čerpáním běžného účtu číslo [bankovní účet] na dobu neurčitou. Splácení bylo ujednáno jako průběžné. Úroky z kontokorentu byly počítány denně, z vyčerpané části kontokorentu na konci každého měsíce s roční úrokovou sazbou 18,90 %. Součet takových úroků za daný kalendářní měsíc měl být v souladu s tímto dodatkem zaúčtován ke dni jejich splatnosti, kterým byl vždy první den následujícího kalendářního měsíce. Dále bylo ujednáno, že úroky budou na konci dne jejich splatnosti strženy z běžného účtu, na kterém je čerpán kontokorent. RPSN činilo 20,70 %. 13. Z Podmínek pro používání kontokorentu účinných od [datum] bylo zjištěno, že pro případ prodlení s úhradou jakéhokoliv závazku vůči žalobkyni bylo ujednáno právo žalobkyně požadovat předčasné splacení kontokorentu spolu se smluvními úroky a úroky z prodlení naúčtované ke dni zesplatnění, popřípadě spolu s dalšími částkami dle smlouvy. Pro případ neuhrazení celkové částky ve lhůtě 10 dnů od zesplatnění, bylo ujednáno právo žalobkyně úročit celkovou částku i úroky z prodlení. 14. Z výpisu z běžného účtu [číslo] za období od [datum] do [datum] plyne, že žalované byl převeden kontokorent [číslo] s datem zaúčtování [datum] ve výši 5 000 Kč. 15. Z přehledu čerpání a splácení kontokorentu k uzavřenému dodatku o kontokorentu ze dne [datum] bylo zjištěno, že dne [datum] zesplatnila žalobkyně kontokorent s čerpanou jistinou ve výši 5 000 Kč a obchodním úrokem ve výši 209,30 Kč. 16. Z výzvy k zaplacení dluhu – předžalobní výzvy ze dne [datum], která byla odeslána poštou dne [datum], bylo z