4 C 32/2023-39 — Okresní soud Plzeň-sever

1. Žalobou podanou zdejšímu soudu dne [datum] se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení pohledávky ve výši 29 267 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 29 267 Kč od [datum] do zaplacení, částky ve výši 4 487 Kč, úroku z prodlení ve výši 64,6 % ročně z částky 24 188,47 Kč od [datum] do [datum] ve výši 1 001,52 Kč, úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 24 188,47 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 84 326 Kč. Žalobkyně odůvodnila žalobu tím, že mezi ní jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] když žalovaný tuto smlouvu podepsal dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 25 000 Kč. K jeho vyplacení došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,6 % p.a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 464 Kč splatných vždy k 10. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2021. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na e-mailovou adresu žalovaného uvedenou ve smlouvě. Žalovaný však neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny následující částky: 5× 1 464 Kč, 2x199 Kč, 1x1 265 Kč. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo (před zesplatněním celého úvěru) na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, a to za splátky [číslo] (2× 499 Kč), když dle smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Dále vzniklo žalobkyni v důsledku prodlení žalovaného právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč (podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů, žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] (2× 200 Kč). Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 27 869,30 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne [datum], až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2 smlouvy bylo ujednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně tento úrok uplatňuje v roční nominální úrokové sazbě ve výši 64,6 %. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni k datu podání žaloby dluží následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 27 869,30 Kč (odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 24 188,47 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 3 680,83 Kč) s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 27 869,30 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení, žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 4 487,07 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 24 188,47 Kč ode dne [datum] do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 64,6 % p.a. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného (tedy za dobu od [datum]) žalobkyně tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 11,75 % p.a. Žalovaný tyto částky žalobkyni neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobkyně v této věci zaslala. Žalobkyně byla z tohoto důvodu nucena podat tuto žalobu, kde se domáhá zaplacení shora uvedených částek uvedených pod písm. a) až e). U dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c), tedy u částky v celkové výši 29 267 Kč požaduje žalobkyně s ohledem na prodlení žalovaného s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení, a to od druhého dne následujícího po shora popsaném zesplatnění úvěru. Dle bodu 2.2 smlouvy je výše úroku uvedeného shora pod písm. e) limitována na 120 % částky, kterou má žalovaný zaplatit dle části A) smlouvy, tedy na částku 84 326 Kč, což žalobkyně zohlednila i v žalobním petitu. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání se nedostavil, ačkoliv mu předvolání bylo doručeno do datové schránky dne [datum] a proto bylo rozhodnuto podle § 101 odst. 3 o. s. ř. o tom, že věc bude projednána v jeho nepřítomnosti. Na základě projednání věci před soudem a provedeného dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním, z nichž dovodil níže uvedené právní závěry. 3. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním: 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] s časem importu [datum] v čase 13:44 soud zjistil, že u žalovaného nebyla uvedena žádná částka po splatnosti dle tohoto záznamu ani žádný počet dlužných splátek. 5. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru / smlouvy o úvěru [číslo] podepsané žalovaným dne [datum] prostřednictvím jedinečného kódu soud zjistil, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 25 000 Kč, který se žalovaný zavázal žalobkyni uhradit formou 48 pravidelných měsíčních splátek vždy k 10. dni každého kalendářního měsíce v celkové výši splátky 1 464 Kč. Zápůjční úroková sazba, která byla dohodnuta jako pevná na celou dobu splácení úvěru byla stanovena ve výši 64,60 % p.a. Výše předpokládané roční procentní sazby nákladů na úvěr činila 87,61 %. Celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 70 272 Kč. V části B) bodu 2.. smlouvy bylo ujednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží oddata poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru (dle bodu 6.3. či [číslo]. části [anonymizováno]) smlouvy), když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru (vzniklé dle bodu 6.4. či [číslo]. části B) smlouvy), a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně jako poskytovatel bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat i nadále ve sjednané roční nominální úrokové sazbě (zápůjční úrokové sazbě) uvedené v části A) smlouvy, když při výpočtu tohoto úroku se bude brát v potaz přesný počet dnů, za který je tento úrok uplatňován. Účastníci se dohodli, že žalobkyně je oprávněna na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 84 240 Kč (tato částka odpovídá 120 % celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit, uvedené v části A) smlouvy). Pro případ prodlení žalovaného s úhradou jakékoliv splátky či její části dle smlouvy o délce 30 dnů bylo účastníky dle části B) bodu 6.1. smlouvy ujednáno, že mu vzniká povinnost zaplatit žalob