8 C 53/2024-11 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně žalobou došlou soudu dne 16. 10. 2023 se domáhala na žalované zaplacení částky 177 521,11 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. rozsudku s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 8. 7. 2022 smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet č. , tel. číslo, , v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 177 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr splatit v 96 měsíčních splátkách po 3 554 Kč počínaje dnem 15. 8. 2022, kdy anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroků a poplatků. Úvěr byl úročen sazbou 15,25 % ročně. Žalobkyně svůj závazek splnila a dne 8. 7. 2022 úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na účet žalované. Žalovaná svou povinnost nesplnila a nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu žalobkyně prohlásila úvěr dopisem ze dne 19. 4. 2023 za okamžitě splatný v celé výši, neboť byla žalovaná k tomuto dni v prodlení se splátkou, čímž porušila svou splátkovou povinnost dle smlouvy o úvěru. Žalovaná dluží žalobkyni na jistině úvěru 173 661,11 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti 11 328,71 Kč, smluvní poplatky ve výši 3 860 Kč a úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 27. 9. 2023 ve výši 11 448,07 Kč a dále 15% úrok z prodlení z částky 184 989,82 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Žalovaná svůj dluh nezaplatila ani poté, co byla v souladu s ustanovením § 142a o. s. ř. vyzvána k zaplacení předžalobní výzvou.2. Soud věc rozhodl na základě listinných důkazů předložených účastníky dle ustanovení § 115a o. s. ř. Žalobkyně s tímto postupem souhlasila, žalovaná se k výzvě soudu ve stanovené lhůtě nevyjádřila, ač byla soudem poučena, že nevyjádří-li se, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí (§ 101 odst. 4 o. s. ř.).3. Na základě listin předložených žalobkyní má soud za prokázané, že dne 8. 7. 2022 mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet „Express půjčka“ č. , tel. číslo, . Smlouva byla uzavřena po předchozím posouzení úvěruschopnosti žalované, v rámci kterého žalobkyně zjistila, že žalobkyně byla k okamžiku uzavření smlouvy svobodná, neměla žádnou vyživovací povinnost. Zaměstnána byla dle potvrzení o výši příjmu u zaměstnavatele , právnická osoba, ve , adresa, s průměrným měsíčním příjmem 25 023 Kč čistého. Žalovaná uvedla, že náklady na bydlení činí 8 000 Kč a dotazy z příslušných registrů žalobkyně zjistila, že žalovaná nemá dosud žádné závazky, nebyly zjištěny žádné další externí splátky či interní splátky u žalobkyně. Na základě zjištěných informací bylo žádosti o úvěr vyhověno. Žalobkyně se ve smlouvě o úvěru zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 177 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr vrátit formou pravidelných měsíčních anuitních splátek v celkovém počtu 96 s tím, že splátka se skládá ze složky úmorové, kterou se splácí jistina a ze složky úrokové, kterou se splácí úrok z nesplacené jistiny. Měsíční splátka byla sjednána ve výši 3 202 Kč spolu se sjednaným pojištěním ve výši 352 Kč měsíčně, pak měsíční anuitní splátka a úhrada pojištění činila 3 554 Kč s tím, že poslední měsíční splátka při řádném splácení bude činit 4 943,14 Kč. Splatnost splátek byla stanovena vždy k 15. dni v měsíci počínaje dnem 15. 8. 2022. V článku III. odst. 4 bylo dále ujednáno, že žalovaná je povinna platit bance poplatky, a to 1 995 Kč za poskytnutí úvěru, 50 Kč za každé vyhotovení výpisu z úvěrového účtu, 100 Kč za každou změnu data měsíční splátky, 200 Kč měsíčně za vedení pohledávky banky v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu určeného ke splácení dluhu klienta, 600 Kč jednorázově za zaslání každé písemné upomínky a 300 Kč jednorázově za prohlášení úvěru za ihned splatný. V článku III. bodu 10 smlouvy bylo ujednáno, že za případ porušení se považuje jakékoliv porušení kteréhokoliv smluvního ujednání obsaženého ve smluvní dokumentaci, případně, že se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. V takovém případě je dle článku III. bodu 11 banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je klient příslušné dluhy bance uhradit. Podpisem smlouvy žalovaná přistoupila k pojištění dle pojistné smlouvy č. , hodnota, -, hodnota, /, hodnota, uzavřenou mezi žalobkyní jako pojistníkem a BNP Paribas Cardiff pojišťovnou, a.s., jako pojistitelem ve smlouvě, a to konkrétně v článku IX. žalovaná prohlašuje, že se pojistnou smlouvou příslušnými pojistnými podmínkami seznámila a souhlasí s nimi.4. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru se staly Všeobecné produktové podmínky účinné od 1. 8. 2019. Dle článku 43 těchto podmínek z částek, s jejichž splacením je klient v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroků, poplatků, případně jiných peněžitých dluhů vůči bance, je banka oprávněna účtovat klientovi sjednané úroky. Úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo banka připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení nebo sjednaným smluvním úrokem. V článku 31 a 32 těchto podmínek je shodně upraven postup v případě porušení smluvních ujednání obsažených ve smluvní dokumentaci jako ve smlouvě tak, jak je shora uvedeno.5. Výpisem z běžného účtu žalované č. , č. účtu, žalobkyně prokázala, že dne 8. 7. 2022 byla na tento účet připsána částka 177 000 Kč pod variabilním symbolem , tel. číslo, jako čerpání úvěru.6. Výpisem z úvěrového účtu bylo prokázáno, že úvěr ve výši 177 000 Kč byl čerpán dne 8. 7. 2022, který byl poukázán bezhotovostně na účet žalované. Žalovaná zaplatila řádnou splátku úvěru dne 15. 8. 2022, 15. 9. 2022, 15. 10. 2022 a 15. 11. 2022. Splátku splatnou ke dni 15. 12. 2022 žalovaná uhradila pouze částečně, ničeho dalšího na splátkách úvěru neuhradila. Žalované pak byla účtována částka 600 Kč za upomínání ke dni 22. 12. 2022, 23. 1. 2023, 14. 3. 2023 a ke dni 19. 4. 2023 byl účtován poplatek 300 Kč za zesplatnění. Dle výpisu z úvěrového účtu žalovaná dluží na jistině úvěru 173 661,11 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni platnosti 11 328,71 Kč a dále žalobkyně vyčísluje úrok z prodlení a splatné poplatky spolu s pojištěním ve výši 3 860 Kč.7. Oznámením ze dne 21. 4. 2023 žalobkyně oznamuje žalované, že v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek žalobkyně prohlašuje úvěr č. , č. účtu, splatný ke dni 19. 4. 2023.8. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána k zaplacení dluhu předžalobní výzvou zástupce žalobkyně ze dne 29. 9. 2023 dle poštovního podacího archu zaslané žalované doporučenou poštou.9. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.10. Soud má za prokázané, že žalobkyně na základě smlouvy o úvěru uzavřené mezi účastníky dne 8. 7. 2022 č. , tel. číslo, poskytla žalované bezhotovostním převodem na účet žalované úvěr ve výši 177 000 Kč dne 8. 7. 2022. Žalobkyně tak splnila závazek vyplývající pro ni ze smlouvy o úvěru. Oproti tomu žalovaná porušila svou povinnost vrátit žalobkyni poskytnuté finanční prostředky, zaplatit sjednaný úrok ve výši 15,25 % ročně, sjednané poplatky a platbu pojistného v měsíčních anuitních splátkách sjednaných ve výši 3 554 Kč splatných vždy k 15. dni v měsíci počínaje dnem 15. 8. 2022. Žalovaná se dostala do prodlení již se zaplacením splátky splatné ke dni 15. 12. 2022, kdy od tohoto okamžiku žalovaná na splátkách úvěru již ničeho neuhradila. Žalovaná si svůj dluh vůči žalobkyni nesplnila ani po opakovaném upomínání ze strany žalobkyně. Žalobkyně tedy přistoupila oprávněně k prohlášení úvěru za okamžitě splatný v souladu s článkem III. odst. 10 a 11 smlouvy a dále článkem 31 a 32 Všeobecných produktových podmínek. Úvěr byl prohlášen za okamžitě splatný ke dni 19. 4. 2023. K tomuto datu žalovaná dluží žalobkyni na jistině úvěru částku 173 661,11 Kč, na dlužných poplatcích včetně sjednaného pojistného 3 860 Kč, na smluvním úroku 11 328,71 Kč. Dále žalobkyně požaduje zaplacení zákonného úroku z prodlení, který kapitalizovala ke dni 27. 9. 2023 ve výši 11 448,07 Kč a dále úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 184 989,82 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Právo žalobkyně na zaplacení úroku z prodlení se opírá o ustanovení § 1970 o. z., výše úroku z prodlení je stanovena dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Soud žalobě jako důvodné vyhověl.11. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 1 o. s. ř. a ve věci úspěšné žalobkyni bylo přiznáno právo na jejich náhradu, které se sestávají ze zaplaceného soudního poplatku 7 102 Kč, odměny za zastoupení advokátem za 3 úkony právní služby po 8 220 Kč, to je 24 660 Kč (převzetí a příprava zastoupení, předžalobní výzva a podání žaloby), paušální náhrady hotových