6 C 100/2023-67 — Okresní soud v Prostějově

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným dne 26. 6. 2023 se žalobkyně domáhala proti žalované zaplacení částky 15.617 Kč. Návrh byl odůvodněn tím, že žalobkyně uzavřela s žalovanou dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které byl žalované poskytnut neúčelový úvěr ve výši 30.000 Kč. Žalovaná se zavázala, že uvedenou částku společně s úroky podle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby, tedy celkem částku ve výši 42.000 Kč uhradí v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1.050 Kč od 20. 8. 2021. Z důvodu neplnění smlouvy o úvěru žalobkyně podala vůči žalované žalobu k příslušnému soudu, přičemž ve věci byl vydán Okresním soudem v Prostějově rozsudek ze dne 27. 9. 2022, č. j. 14 C 96/2022-101, který nabyl právní moci dne 16. 11. 2022, kdy pohledávka z tohoto exekučního titulu tedy částka 31.551 Kč byla uhrazena ke dni 12. 4. 2023 (uhrazeno ve splátkách dle doložené tabulky v příloze žaloby). Žalovaná úvěr nesplácela řádně a včas, kdy v souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) smlouvy o úvěru došlo k zesplatnění úvěru dnem 25. 10. 2021. Žalobkyni pak vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy. Doposud žalovaná neuhradila smluvní pokutu ve výši 15.617 Kč, kdy se jedná o smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 31.551 Kč od 3. 12. 2021 do 12. 4. 2023. Žalobkyně zaslala žalované před podáním žaloby jednoduchou výzvu k plnění vtělenou do zesplatnění.2. Žalovaná ve svém vyjádření k žalobě nevznášela žádné relevantní námitky s tím, že nějaké finanční prostředky si skutečně půjčila.3. Rozsudkem pro uznání Okresního soudu v Prostějově ze dne 27. 9. 2022, č. j. 14 C 96/2022-101, bylo žalované uloženo zaplatit žalobkyni částku 34.546 Kč s úrokem 21,05 % ročně z částky 30.000 Kč od 26. 10. 2021 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení 8,5 % ročně z částky 30.000 Kč od 26. 10. 2021 do zaplacení. Z odůvodnění rozhodnutí se k tomu podává, že žalobkyně se domáhala uvedeného peněžního plnění s tvrzením, že uzavřela se žalovanou dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, a na základě této smlouvy poskytla žalované neúčelový úvěr ve výši 30.000 Kč. Žalovaná své povinnosti ze smlouvy neplnila, úvěr nesplácela řádně a včas, proto došlo k zesplatnění úvěru. Předmětem řízení byla částka 31.551 Kč sestávající z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3.150 Kč a ze zesplatněné části jistiny ve výši 28.401 Kč. Žalobkyně dále požadovala po žalované zaplacení roční zápůjční úrokové sazby ve výši 21,05 % z neuhrazené jistiny ve výši 28.401 Kč ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení a rovněž částku 1.551 Kč, která představuje kapitalizované dlužné úroky a částku 300 Kč, která představuje částku 100 Kč za každou odeslanou upomínku, jako náhradu účelně vynaložených nákladů. Nakonec byl předmětem řízení též žalobní požadavek na úhradu částky 1.497 Kč, jež představuje smluvní pokutu stanovenou v souladu s čl. IV. bod 2 písm. c) smlouvy za prodlení se zaplacením splátek úvěru (3 x 499 Kč) a smluvní pokuty 1.198 Kč podle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy za prodlení se zaplacením zůstatku úvěru (ve výši 0,1 % denně z částky 31.551 Kč za období od 26. 10. 2021 do 2. 12. 2021).4. Z úvěrové smlouvy vzal soud za prokázané, že byla uzavřena mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovanou jako úvěrovanou dne , datum, . Předmětem smlouvy byl závazek žalobkyně poskytnout žalované spotřebitelský úvěr ve výši 30.000 Kč a žalovaná se pak zavázala částku se zápůjční úrokovou sazbou 21,05 % ročně splatit ve 40 měsíčních splátkách po 1.050 Kč (celkem 42.000 Kč). V čl. IV. bod 2 smlouvy bylo dohodnuto, že zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, a to za každý den prodlení. Dále v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka a splatným, zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení. Nakonec se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to do okamžiku kdy se úvěr stane s platným. Smluvní pokuta je splatná bez písemné výzvy poskytovatele okamžikem prodlení zákazníka. Smluvní strany se dále dohodly, že úvěr či jeho část se stane splatným mimo jiné v důsledku porušení povinností zákazníka tím, že zákazník je v prodlení s úhradou 1 splátky nebo její části, a to po dobu delší než 2 měsíce (čl. IV, bod 1. písm. d), přičemž okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal písemné oznámení o zesplatnění.5. Poskytnutí úvěru žalované bylo doloženo potvrzeními o provedení transakce ČSOB, a.s., ze dne , datum, .6. Přípisem ze dne 25. 10. 2021 žalobkyně žalované oznámila zesplatnění úvěru z důvodu prodlení se zaplacením splátky nebo její části po dobu delší než 2 měsíce a dále byla žalovaná vyzvána k zaplacení smluvní pokuty a upomínacích nákladů, to vše do 10 dnů od odeslání oznámení.7. Dále žalobkyně doložila výpočet smluvní pokuty, podle něhož z částky 31.551 Kč náleží smluvní pokuta 0,1 % denně za období od 3. 12. 2021 do 12. 4. 2023 (den úhrady), tj. za celkový počet dnů prodlení 495, ve výši 15.617,75 Kč. K tomu byl doložen výpis z úvěrového účtu (bonita smlouvy) podle něhož žalovaná neuhradila první 3 dohodnuté splátky úvěru, ke dni 25. 10. 2021 zůstatek nesplacené jistiny činil 28.401 Kč a dne 12. 4. 2023 byla uhrazena částka 31.551 Kč. Uvedené skutečnosti žalovaná v průběhu řízení nijak nezpochybňovala, ani netvrdila či neprokázala zaplacení jiných částek.8. Žalobkyně rovněž na výzvu soudu doplnila tvrzení a předložila listinné důkazy, podle nichž žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy provedla posouzení úvěruschopnosti žalované ve smyslu příslušných ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, včetně dokladů o příjmech žalované.9. Na základě takto provedeného dokazování dospěl soud k závěru, že žaloba je částečně důvodná.10. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.11. Podle § 2048 odst. 1 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.12. Podle § 122 odst. 2 a 3 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření úvěrové smlouvy, nesmí uplatněná smluvní pokuta přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.13. V posuzované věci bylo prokázáno, že mezi účastníky byla sjednána úvěrová smlouva, podle níž byla žalované poskytnuta částka 30.000 Kč a žalovaná se zavázala splácet měsíční splátky po 1.050 Kč, počínaje srpnem 2021. Žalovaná však svou platební povinnost řádně a včas neplnila a smluvené splátky od počátku nehradila. V důsledku toho došlo ze strany žalobkyně v souladu se smlouvou k zesplatnění úvěru, když první splátka úvěru nebyla uhrazena ani do dvou měsíců po její splatnosti. K zesplatnění došlo na základě písemného oznámení žalobkyně ke dni 25. 10. 2021.14. Na základě smluvních podmínek (viz výše) pak vznikl žalobkyni nárok na zaplacení smluvní pokuty, kdy předmětem řízení je pokuta z dlužné částky 31.551 Kč (představující neuhrazené splátky 3 x 1050 Kč a zesplatněnou část jistiny 28.401 Kč) za období od 3. 12. 2021 do 12. 4. 2023. Jedná se tedy o smluvní pokutu podle čl. IV. bod 2 smlouvy za prodlení pro případ, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným, a to ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení. Za období od 3. 12. 2021 do 12. 4. 2023 lze pak výši smluvní pokuty vyčíslit částkou 15.617 Kč a potud nelze upřít žalobě opodstatnění.15. Nelze však přehlédnout citované ustanove