13 C 113/2023-29 — Okresní soud v Rokycanech

1. Žalobkyně se svým návrhem podaným ke zdejšímu soudu domáhala proti žalovanému zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že poskytla žalovanému na základě uzavřené smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 (dále jen„ Smlouva“) úvěr ve výši 65 000 Kč. Peněžní prostředky byly žalovanému poskytnuty způsobem sjednaným v článku IV. odst. 4.3. Smlouvy tak, že částka ve výši 55 250 Kč byla vyplacena na účet žalovaného a částka ve výši 9 750 Kč byla započtena na náklady žalobkyně specifikované v článku IV. odst. 4.8. Smlouvy. Žalovaný se zavázal splatit žalobkyni částku v celkové výši 128 952 Kč, z čehož jistina činila 65 000 Kč a sjednané úroky činily 63 952 Kč, formou 72 pravidelných měsíčních splátek ve výši 1 791 Kč, splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 26 % ročně a RPSN činila 39,24 %. Žalovaný však sjednané splátky úvěru řádně a včas nehradil, neboť se dostal do prodlení se splátkou, která byla splatná dne 15. 9. 2022. Na základě tohoto porušení podmínek splácení sjednaných ve Smlouvě zaslala žalobkyně žalovanému první písemnou upomínku ze dne 20. 9. 2022, v níž vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky a rovněž k úhradě dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč. Žalovaný však žalobkyni ani na základě písemné upomínky ničeho nezaplatil. Žalobkyně zaslala žalovanému dále dne 5. 10. 2022 v pořadí druhou písemnou upomínku, v níž žalovaného vyzvala k úhradě dlužné splátky včetně sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a rovněž k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč, přičemž žalovaného upozornila na zesplatnění celého úvěru v případě, že žalovaný nevyrovná své splatné závazky vůči žalobkyni. I přes zaslání několika písemných upomínek žalovaný žalobkyni dlužnou splátku neuhradil, v důsledku čehož žalobkyně celý úvěr zesplatnila. Celková výše dlužné částky činila ke dni zesplatnění úvěru 230 787,61 Kč, přičemž žalobkyně se podanou žalobou domáhá vůči žalovanému zaplacení dlužné částky ve výši 230 552,15 Kč. Žalovaný uhradil žalobkyni toliko dvě splátky úvěru v celkové výši 5 624 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve lhůtě do 3. 12. 2022 poslední písemnou upomínkou ze dne 21. 10. 2022, avšak bezúspěšně. 2. Žalovaný se k věci samé nevyjádřil. 3. Z předsmluvních informací ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] soud zjistil, že tyto obsahují souhlas žalovaného se zpracováním osobních údajů a informace o sdružení [příjmení], informace o výši roční procentní sazby nákladů, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a tabulku umoření. 4. Z e-mailové zprávy ze dne 13. 6. 2022 s předmětem: Instrukce k uzavření smlouvy bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalovanému dne 13. 6. 2022 v 10:44:56 tuto zprávu obsahující přístupové údaje do klientského účtu, kde je k dispozici smluvní dokumentace ke spotřebitelskému úvěru [číslo] s tím, že pokud bude žalovaný s návrhem smluvní dokumentace o spotřebitelském úvěru souhlasit, může předmětnou smlouvu rovnou v klientském účtu uzavřít. Žalobkyně zaslala žalovanému v příloze předmětné e-mailové zprávy instrukce ke zřízení inkasa a instrukce k zaslání verifikační platby. 5. Z listiny označené jako Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr typu hotovostní úvěr v celkové výši 65 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal žalobkyni vrátit spolu se sjednanými úroky v 72 měsíčních splátkách ve výši 1 791 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. V článku II. Smlouvy bylo upraveno posouzení úvěruschopnosti žalovaného, kde v odst. 2.2. žalovaný mimo jiné prohlásil, že je smlouvu oprávněn uzavřít a je schopen plnit závazky z ní vyplývající. Dle odst. [číslo] Smlouvy si žalobkyně měla pro posouzení úvěruschopnosti žalovaného vyžádat od něj oboustrannou kopii občanského průkazu, druhý doklad totožnosti a kompletní výpis z bankovního účtu za poslední tři kalendářní měsíce na jméno žalovaného. V individuálních případech mohla žalobkyně od žalovaného požadovat nad rámec výše zmíněného některý z dalších dokladů prokazujících určitou formu příjmu nebo jinou skutečnost. Dle odst. [číslo] Smlouvy měla žalobkyně dále posoudit schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr podle výpisů z příslušných rejstříků a databází. 6. Z přílohy [číslo] – posouzení úvěruschopnosti spotřebitele bylo zjištěno, že žalobkyně dospěla k závěru, že finanční situace žalovaného umožňuje poskytnutí úvěru, jelikož průměrný příjem žalovaného za poslední tři měsíce měl činit 28 319 Kč, náklady na bydlení měly činit 3 000 Kč, pravidelné finanční závazky měly činit 1 500 Kč, sázky měly činit 2 098 Kč, žalovaný měl dále jednorázové závazky (mikro úvěry). Finanční zůstatek žalovaného měl činit 18 909 Kč. 7. Ze žádosti o doplňkové služby PODPORA a z přílohy [číslo] – smlouva o zřízení doplňkové služby PODPORA soud zjistil, že na základě žádosti žalovaného mu žalobkyně poskytovala doplňkovou službu PODPORA. 8. Z e-mailové zprávy ze dne 13. 6. 2022 s předmětem: Instrukce k dokončení podpisu smlouvy bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalovanému dne 13. 6. 2022 v 11:50:23 tuto zprávu obsahující instrukce k dokončení podpisu smlouvy zahrnující nastavení souhlasu s inkasem a zaslání verifikační platby ve výši 1 Kč. 9. Ze souhlasu k inkasu soud zjistil, že žalovaný učinil souhlas s inkasem pro limit ve výši 6 624 Kč s platností od 13. 6. 2022 do 15. 8. 2028. 10. Z detailu pohybu – bezhotovostní platba s datem zaúčtování 13. 6. 2022 soud zjistil, že z bankovního účtu žalobkyně byla dne 13. 6. 2022 na bankovní účet žalovaného poukázána částka ve výši 55 250 Kč se zprávou pro příjemce:„ CFIG úvěr“ a poznámkou:„ [celé jméno žalovaného] úvěr“. 11. Z detailu pohybu - okamžitá příchozí platba s datem zaúčtování 13. 6. 2022 bylo zjištěno, že z bankovního účtu žalovaného byla dne 13. 6. 2022 na bankovní účet žalobkyně uhrazena částka ve výši 1 Kč. 12. Z potvrzení o vyplacení úvěru a opakované platební instrukci ze dne 13. 6. 2020 soud zjistil, že žalobkyně zaslala žalovanému potvrzení o vyplacení úvěru dle smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené dne 13. 6. 2022 v tam specifikovaných splátkách. 13. Z upomínky [číslo] ze dne 20. 8. 2022 včetně podacího lístku bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 v celkové výši 2 812 Kč se splatností 15. 8. 2022 spolu se sankcí za zaslání písemné upomínky ve výši 300 Kč, a to nejdéle do 4. dne následujícího kalendářního měsíce od vystavení upomínky s tím, že pokud dlužná částka nebude připsána na bankovní účet žalobkyně v uvedeném termínu, tak 5. dne následujícího měsíce od data vystavení upomínky dojde k vystavení 2. upomínky, případně k zesplatnění úvěru včetně naúčtování sankcí a smluvních pokut. 14. Z upomínky [číslo] ze dne 5. 9. 2022 včetně podacího lístku soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 v celkové výši 2 812 Kč se splatností 15. 8. 2022 spolu se sankcí za zaslání 1. písemné upomínky ve výši 300 Kč a sankcí za zaslání 2. písemné upomínky ve výši 500 Kč, a to do 20. 9. 2022 s tím, že pokud nebude dlužná částka připsána na bankovním účtu žalobkyně do uvedeného data, vystavuje se žalovaný riziku zesplatnění úvěru v plné výši a naúčtování sankcí a smluvních pokut. 15. Z upomínky [číslo] ze dne 20. 9. 2022 včetně podacího lístku bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 v celkové výši 2 812 Kč se splatností 15. 9. 2022 spolu se sankcí za zaslání písemné upomínky ve výši 300 Kč, a to nejdéle do 4. dne následujícího kalendářního měsíce od vystavení upomínky s tím, že pokud dlužná částka nebude připsána na bankovní účet žalobkyně v uvedeném termínu, tak 5. dne následujícího měsíce od data vystavení upomínky dojde k vystavení 2. upomínky, případně k zesplatnění úvěru včetně naúčtování sankcí a smluvních pokut. 16. Z upomínky [číslo] ze dne 5. 10. 2022 včetně podacího lístku soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 13. 6. 2022 v celkové výši 2 812 Kč se splatností 15. 9. 2022 spolu se sankcí za zaslání 1. písemné upomínky ve výši 300 Kč a sankcí za zaslání 2. písemné upomínky ve výši 500 Kč, a to do 20. 10. 2022 s tím, že pokud nebude dlužná částka připsána na bankovním účtu žalobkyně do uvedeného data, vystavuje se žalovaný riziku zesplatnění úvěru v plné výši a naúčtování sankcí a smluvních pokut. 17. Ze zesplatnění úvěru, poslední předžalobní upomínky s oznámením o převzetí právního zastoupení ze dne 21. 10. 2022 včetně podacího lístku soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění jistiny úvěru dle ustanovení čl