24 C 371/2020-55 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhá vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost uhradit žalobkyni celkovou částku 25 564,29 Kč spolu s příslušenstvím, a to z titulu nesplněných povinností vyplývajících žalované ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené účastníky dne [datum]. Žalobkyně žalované na základě úvěrové smlouvy poskytla úvěr ve výši 17 000 Kč, žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet v 48 měsíčních splátkách po 1 394 Kč, splatných vždy k 21. dni každého kalendářního měsíce (počínaje od února 2020), a to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná sjednané podmínky řádně neplnila a ocitla se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná nehradila žádnou splátku, proto žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut v celkové výši 1 398 Kč, kdy dle č.l. 6 smlouvy pro případ úhrady splátek s prodlením o délce více jak 30 dnů má žalobkyně právo na úhradu smluvní pokuty 499 Kč, účtuje tedy tuto pokutu u splátky č. 1 a 2. Dle bodu 6.2 smlouvy pak náhradu nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které byla žalovaná v prodlení o délce 15 dnů, tj. u splátky 1 a 2. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátky či její části v délce 65 dnů u splátky č. 1 splatné dne [datum], došlo k zesplatnění úvěru k [datum]. Podle bodu 6.4 smluvních ujednání úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 21 069,25 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu, kdy žalobkyně požaduje pouze smluvní pokutu ve výši ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od [datum] do zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Ke dni podání žaloby žalovaná dlužila žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 21 069,25 Kč, což odpovídá původní jistině 17 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru (95,95 % ročně) přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 4 069,25 Kč. Dále dluží žalovaná žalobkyni i úhradu za smluvní pokutu dle bodu 6.5 smluvních ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do [datum] (den sepisu žaloby). Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 95,95 % ročně z částky 17 000 Kč, maximálně však do doby, kdy celkový úrok, za dobu od [datum] dosáhne částky 80 294 Kč. Po zesplatnění úvěru ani na základě předžalobní výzvy žalovaná na shora specifikovaný dluh nehradila. 2. Návrhem na uzavření úvěru [číslo] včetně smluvních ujednání úvěrové smlouvy, oznámením věřitele o schválení úvěru ze dne [datum] včetně splátkového kalendáře, karty klienta (žalované), dokladu o vyplacení úvěru, úplného výpisu se seznamu regulovaných a registrovaných subjektů, výzvy žalobkyně ze dne [datum] a [datum], vč. dodejky, předsmluvním formulářem včetně hodnocení klienta, prohlášení klienta, poštovních poukázek B, oznámení o změně výše dávky státní sociální podpory, výpisu z registru [příjmení], předžalobní výzvy ze dne [datum] vč. podacího archu a výpisu ČNB pro období [číslo] 2020 o úrokových sazbách žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 17 000 Kč a žalovaná se tuto částku a sjednaný úrok zavázala splácet v 48 měsíčních splátkách po 1 394 Kč měsíčně, splatných vždy k 21. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od února 2020. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaná se zavázala hradit úrok ve výši 95,95 % ročně, tato úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. Dále se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Podle bodu 6.2 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce více jak 15 dnů má právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 200 Kč za každou splátku a pokud se ocitne v prodlení o délce 30 dnů, je povinen uhradit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku (bod 6.1 smlouvy). Pokud se dle bodu 6.3 smlouvy ocitne žalovaná v prodlení s úhradou splátky o 60 dnů, dojde k zesplatnění celého úvěru, zesplatnění bylo žalované sděleno dne [datum]. Podle bodu 6.4 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne [datum] byla žalované věřitelem poskytnuta částka 17 000 Kč, na úhradu poskytnutého úvěru neuhradila žalovaná ničeho. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Žalovaná byla k úhradě opakovaně vyzvána, zesplatnění úvěru bylo oznámeno žalované dne [datum]. Předžalobní výzvou ze dne [datum] byla žalovaná vyzvána k úhradě vzniklého dluhu a zároveň byla upozorněna na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu z registru [příjmení] žalované, potvrzení o sociální dávce, dokladu o zasílání sociální podpory a hodnocení klienta před poskytnutím úvěru vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalované. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že v lednu 2020 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,20 % ročně. 3. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 17 000 Kč a žalovaná se tento úvěr zavázala spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých splátkách po 1 394 Kč. Žalovaná smluvní ujednání nedodržela, splátky úvěru nehradila vždy včas a řádně, a ocitla se tak s jejich splácením v prodlení. Žalobkyně úvěr ke dni [datum] zesplatnila. Žalobkyně požaduje uhradit dlužnou jistinu ve výši 22 467 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 10 % ročně od [datum] do zaplacení (dle bližší specifikace shora), smluvní pokutu účtovanou v celkové výši 998 Kč, náklady v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč, smluvní pokutu vyčíslenou k datu vyhotovení žaloby ([datum]) v částce 3 097,29 Kč a úrok z úvěru ve výši 95,95 % ročně z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru, dle bližší specifikace ve výroku tohoto rozhodnutí, maximálně však do doby, kdy celkový úrok, za dobu od [datum] dosáhne částky 80 294 Kč. 4. Při právním posouzení věci soud vycházel z § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), podle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 1751 odst. 1 o. z. lze část obsahu smlouvy určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním obchodních podmínek přednost. Podle § 1977 o. z., poruší-li strana prodlením svou smluvní povinnost podstatným způsobem, může druhá strana od smlouvy odstoupit, pokud to prodlévajícímu oznámí bez zbytečného odkladu poté, co se o prodlení dozvěděla. Podle ustanovení § 2048 o. z., ujednají-li si strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Podle § 2049 o. z. zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti požadovat zaplacení úroků z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením, neujednají-li si strany výši úroku. 5. Podle § 1 odst. 2 o. z., nezakazuje-li to zákon výslovně, mohou si osoby ujednat práva a povinnosti odchylně od zákona; zakáz