13 C 139/2021-68 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit žalobkyni částku 48 335 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částek, které žalovaný uhradil do 23. 3. 2021 a dále z částky 48 335 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení, dále částku 12 423,38 Kč představující smluvní pokutu a dále i úrok z úvěru ve výši 62,28 % ročně z postupně splácených částek od 28. 7. 2020 do 21. 3. 2021 a dále z částky 47 935,14 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovaného ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky řízení dne [datum]. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet v 60 měsíčních splátkách po 2 733 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný dále uzavřel změnu smlouvy o úvěru z důvodu vánoční nabídky žalobkyně, a to tak, že úvěr byl poskytnut na 61 splátek, když první dvě splátky byly v poloviční výši. Žalovaný dále uzavřel spolu s úvěrem i pojistnou smlouvu na schopnost splácet v částce 382 Kč měsíčně. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni uhradil pouze šest splátek ve výši 13 461 Kč a s úhradou splátky č. 6 splatné dne 22. 5. 2020 se dostal do prodlení o délce více jak 65 dnů. K datu 26. 7. 2020 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 56 255 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 1. 11. 2020, až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni zaplatil 9 466 Kč. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 47 935,14 Kč, což odpovídá původní jistině 49 563,82 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6 691,32 Kč, dále dlužil smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 0 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 1. 11. 2020 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslenou v částce 12 423,38 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 62,28 % ročně z částky 49 563,82 Kč od 28. 7. 2020 do 22. 3. 2021 ve výši 19 627,86 Kč a dále úrok z částky 47 935,14 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení do maximální výše 196 776 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaná ničeho na dluh neuhradila. 2. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaný bez omluvy nedostavil. Předvolání bylo žalovanému zasláno na adresu trvalého pobytu [ulice a číslo], [PSČ] [obec], žalovanému bylo doručeno dne [datum]. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalovaného, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.). 3. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen smlouva), žádostí o využití vánoční akce, přílohou č. 1 ke smlouvě, oznámením věřitele o schválení úvěru, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, prohlášením a kartou klienta, dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum], přílohou č. 1 návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr, žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 62,28 % ročně zavázala splácet ve 61 měsíčních splátkách po 3 115 Kč měsíčně, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od prosince 2019, když součástí splátky byla i měsíční platba za pojištění v částce 382 Kč. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaný se zavázal hradit úrok ve výši 62,28 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaná) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne 19. 11. 2019 byla ve prospěch žalovaného odepsána z účtu žalobkyně částka 50 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru uhradil žalovaný pouze šest splátek ve výši 13 461 Kč. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 23. 6. 2020 a 23. 7. 2020 vyplývá, že žalovaný byl vyzvána k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 6, 7 a 8, které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také nákladů vzniklých z prodlení žalovaného ve výši 400 Kč. Na základě těchto výzev žalovaný uhradil pouze částku 1 000 Kč, proto dne 26. 7. 2020 žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 23. 6. 2021 byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu ze systému SOLUS, pracovní smlouvy a výplatního listu žalovaného a výpisu z účtu žalovaného za období předcházející uzavření smlouvy vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za listopad 2019 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,34 % ročně. 4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých 61 splátkách po 3 115 Kč (splátka úvěru 2 733 Kč a pojistné v částce 382 Kč), když první dvě splátky byly v částce 1 558 Kč Tyto splátky se dle splátkového kalendáře skládaly z úroku z úvěru v částce 1 367 Kč a 191 Kč pojištění. Žalovaný smluvní ujednání nedodržel, splátky úvěru nehradil včas a řádně a ocitl se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobkyně v souladu s § 1977 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o. z.) od úvěrové smlouvy odstoupila. Po odstoupení od smlouvu o úvěru, žalovaný žalobkyni uhradil 5 splátek v celkové výši 9 466 Kč. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly dlužné částky uhrazeny, uplatňuje žalobkyně dlužnou jistinu ve výši 47 935,14 Kč skládající se z původní dlužné jistiny ve výši 56 255,14 Kč a dlužného úroku za poskytnutí úvěru přirostlého k jisti