10 C 163/2025-64 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 55 567 Kč s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně od 27. 3. 2024 do zaplacení, dále částku 23 531,20 Kč představující smluvní pokutu a dále i úrok z úvěru ve výši 64,32 % ročně kapitalizovaný z částky 46 131,03 Kč za období od 27. 3. 2024 do 19. 4. 2024 částkou 1 902 Kč a od 20. 4. 2024 do zaplacení úrok z úvěru ze stejné částky ve výši 14,75 % ročně, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok za dobu od 27. 3. 2024 dosáhne částky 168 076 Kč, z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovanému ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi účastníky řízení dne 6. 12. 2022. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet ve 48 měsíčních splátkách po 3 016 Kč splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2023, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni uhradil 12 x splátku ve výši 3 060 Kč (dne 18. 1., 16. 3., 17. 3., 18. 4., 18. 5., 19. 6., 18. 7., 18. 8., 18. 9., 18. 10. a 20. 11. 2023 a 19. 1. 2024) a s úhradou splátky č. , hodnota, splatné dne 20. 1. 2024 se dostal do prodlení o více jak 65 dnů. K datu 25. 3. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 53 475,86 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 27. 3. 2024, až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 53 475,86 Kč, což odpovídá původní jistině 46 131,03 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 7 344,83 Kč, dále dlužil smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 800 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 27. 3. 2024, ke dni sepisu žaloby – 9. 6. 2025 vyčíslenou v částce 23 531,20 Kč a tři neuhrazené měsíční úhrady ve výši 294 Kč (3x 98 Kč) za pojištění schopnosti splácet úvěr dle přílohy č. , hodnota, smlouvy o úvěru za pojištění obsažená ve splátkách č. , hodnota, , 14 a 15. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 64,32 % ročně kapitalizovaný z částky 46 131,03 Kč za období od 27. 3. 2024 do 19. 4. 2024 částkou 1 902 Kč a od 20. 4. 2024 do zaplacení úrok z úvěru ze stejné částky ve výši 14,75 % ročně, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok za dobu od 27. 3. 2024 dosáhne částky 168 076 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný již ničeho na dluh neuhradil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, jednání soudu dne , datum, se bez omluvy nezúčastnil. Žalobkyně se z účasti na jednání písemně omluvila. Z tohoto důvodu soud rozhodoval bez osobní přítomnosti účastníků, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.).3. Smlouvou o úvěru ze dne 6. 12. 2022 (dále jen smlouva), oznámením věřitele o schválení úvěru včetně dodejky, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, prohlášením a kartou klienta a dokladem o vyplacení úvěru ze dne 6. 12. 2022 žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne 6. 12. 2022 uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 64,32 % ročně zavázal splácet ve 48 měsíčních splátkách po 3 016 Kč měsíčně, splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od ledna 2023. Výše roční procentní sazby nákladů (dále jen RPSN) činí dle obsahu smlouvy 87,11 %. V čl. 2.2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaný) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Přílohou č. , hodnota, smlouvy je závazek žalovaného hradit žalobkyni po dobu trvání pojištění měsíční úhradu za skupinové pojištění schopnosti splácet daný úvěr ve výši 98 Kč, která je součástí každé splátky úvěru dle splátkového kalendáře. Přihlášku do skupinového pojištění na základě pojistné smlouvy uzavřené mezi žalobkyní a , právnická osoba, . žalovaný podepsal v den podpisu smlouvy o úvěru. Dne 6. 12. 2022 byla ve prospěch žalovaného odepsána z účtu žalobkyně částka 50 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru uhradil žalovaný celkem , hodnota, splátek po 3 016 Kč, a to včetně sjednaných úhrad pojistného, platbami ze dne 18. 1., 16. 3., 17. 3., 18. 4., 18. 5., 19. 6., 18. 7., 18. 8., 18. 9., 18. 10. a 20. 11. 2023 a 19. 1. 2024. Podle bodu 6.3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 20. 2. 2024 a 22. 3. 2024 vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 13, 14 a 15, které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také smluvní pokuty a nákladů vzniklých z prodlení žalovaného. Na základě těchto výzev žalovaný ničeho nezaplatil, proto dne 25. 3. 2024 žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 19. 8. 2024 byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu ze systému SOLUS, informací o klientovi a detailu plateb zasílaných měsíčně žalovanému na účet vedený u , právnická osoba, . vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu České národní banky – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za prosinec 2022 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 9,66 % ročně.4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých splátkách po 3 016 Kč. V případě řádného splácení po dohodnutou dobu 4 let měl žalovaný zaplatit žalobkyni při dohodnuté RPSN 87,11 % celkem částku 140 064 Kč. Žalovaný však smluvní podmínky nedodržel a od splátky č. 13 se dostal se splácením do prodlení, v důsledku čehož po něm žalobkyně požadovala zaplacení sankcí podle čl. 6.1 smlouvy (smluvní pokuta) a čl. 6.2 smlouvy (náhrada nákladů vzniklých v souv