ECLI: ECLI:CZ:OSTU:2024:14.C.29.2024.1 Datum: 2024-03-18 Předmět: o zaplacení 15 121 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 49 z. č. null/null Sb.", "§ 101 z. č. null/null Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 2991 z. č. null/null Sb.", "§ 87 z. č. null/null Sb.", "§ 142 z. č. null/null Sb.", "§ 142a z. č. null/null Sb." ["smlouva o úvěru""bezdůvodné obohacení"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o zaplacení 15 121 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 49 (null/null Sb.), § 101 (null/null Sb.), § 86 (257/2016 Sb.), § 2991 (null/null Sb.).
1. Žalobou doručenou soudu dne 31. 10. 2023 se žalobce domáhá po žalované zaplacení částky 15.121 Kč s úrokem z prodlení shora na základě smlouvy o úvěru. K odůvodnění žaloby žalobce uvedl, že žalovaná uzavřela se žalobcem dne 10. 5. 2023 úvěrovou smlouvu ohledně bezúčelového spotřebitelského úvěru. K uzavření úvěrové smlouvy může dojít pouze prostřednictvím internetových stránek žalobce www.kamali.cz. Zájemce o uzavření smlouvy vyplní požadované údaje, poté probíhá automatizovaný schvalovací proces. Pokud je žádost schválena, objeví se na internetových stránkách nebo v mobilní aplikaci text smlouvy a na telefonní číslo uvedené v žádosti, které je součástí smlouvy v části smluvní strany, je zaslán podpisový SMS kód. Ve chvíli zadání kódu na webové stránce www.kamali.cz nebo v mobilní aplikaci je smlouva uzavřena a následně je odeslána na e-mailovou adresu uvedenou v žádosti. V případě žalované na , e-mail, . Totožnost žadatele je ověřována dle kopie dokladů totožnosti, pokud nedošlo k ověření prostřednictvím bankovního ID. Žalobce při uzavření smlouvy hodnotí schopnost žadatele splácet úvěr, posuzuje jeho příjmovou a výdajovou stránku, zkoumá, zda má jiné úvěry. Na základě úvěrové smlouvy byla žalované poskytnuta částka 10.000 Kč. Žalovaná se zavázala k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 330 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Částka 10.000 Kč byla zaslána na účet žalované dne 10. 5. 2023. Sjednány byly další volitelné služby za následující poplatky: poplatek za expres výplatu ve výši 199 Kč, který urychluje poskytnutí úvěru na účet klienta (do 60 minut od ověření jeho identity), poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, který umožňuje klientovi odložení splátky o měsíc v případě nečekané životní události (bezpečnou splátku je možné využít 2 x za trvání smlouvy), poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč, kdy se žalobce zavázal zasílat žalované informace o každé důležité události prostřednictvím SMS. V rámci druhé až osmé splátky se vynáší úrok pevnou částkou 490 Kč. Žalovaná za trvání smlouvy neuhradila ničeho. Žalované, která se dostala do prodlení s úhradou splátek, byla v souladu se smlouvou účtována smluvní pokuta 3 x 500 Kč. Dále byly žalované účtovány účelně vynaložené náklady 3 x 300 Kč a 130 Kč. V souladu se smlouvou byla žalované dne 17. 7. 2023 zaslána výzva před zesplatněním úvěru a následně byl úvěr ke dni 1. 9. 2023 zesplatněn a žalovaná byla vyzvána k zaplacení celého úvěru včetně smluvní pokuty. Ke dni sepsání žaloby žalobce eviduje vůči žalované pohledávku ve výši 15.121 Kč, sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 10.000 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 330 Kč, poplatku za expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatku za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatku za SMS servis ve výši 196 Kč, úroků ve výši 1.470 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 1.030 Kč a smluvní pokuty ve výši 1.500 Kč. Dlužnou částku požaduje žalobce se zákonným úrokem z prodlení, který byl kapitalizován za dobu od 14. 10. 2023 do 31. 10. 2023 a následně je požadován sazbou 15 % ročně. Žalované byla zaslána předžalobní výzva.2. Vydaný elektronický platební rozkaz byl soudem zrušen, neboť se jej nepodařilo doručit do vlastních rukou žalované.3. Žalobce byl soudem vyzván k označení a doložení důkazů k prokázání tvrzení, že byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a byl poučen, že jinak bude soud věc posuzovat podle ustanovení o bezdůvodném obohacení a žalobce bude ve věci částečně neúspěšný.4. Na výzvu soudu žalobce reagoval podáním ze dne 6. 2. 2024, ve kterém odkázal na rozsudek Soudního dvora Evropské unie ze dne 18. 12. 2014 ve věci C-449/13, podle kterého v závislosti na okolnostech každého jednotlivého případu se poskytovatel úvěru muže buď spokojit s informacemi, které mu poskytne spotřebitel, anebo může dospět k názoru, že je nebytné, aby tyto informace byly potvrzeny pomocí dalších údajů. Žalobce postupuje podle Metodiky posouzení úvěruschopnosti klienta, v rámci karty klienta jsou uvedeny konkrétní informace, ze kterých žalobce při posouzení úvěruschopnosti žalované vycházel. Žalobce provádí výpočet, jehož výsledkem je limit nejvyšší měsíční splátky (MLS) klienta i domácnosti. Žalobce provedl lustraci žalované v registrech, vycházel z příjmu žalované 23.480 Kč, z příjmu ostatních členů domácnosti 38.000 Kč, splátek žalobci 1.902,76 Kč, výdajů na bydlení 7.300 Kč.5. K jednání dne 18. 3. 2024 se žalobce omluvil a souhlasil, aby bylo jednáno v jeho nepřítomnosti. Žalovaná se k jednání nedostavila bez omluvy, ač jí bylo předvolání se žalobou doručeno postupem dle § 49 odst. 2, 4 o. s. ř. dne 22. 2. 2024. Soud proto dle § 101 odst. 3 o. s. ř. jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. Žalovaná se tak k žalobě nevyjádřila.6. Ve věci byly provedeny listinné důkazy metodikou žalobce ohledně posuzování úvěruschopnosti klienta, potvrzením oddělní rizik žalobce s úvěrovou zprávou, úvěrovou smlouvou ze dne 10. 5. 2023, včetně formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, splátkového kalendáře a sazebníku žalobce, kopií občanského průkazu žalované, výpisem o převodu částky 10.000 Kč dne 10. 5. 2023, výzvou žalobce ze dne 17. 7. 2023, výzvou žalobce žalované ke splacení celé půjčky ze dne 1. 9. 2023, výpisem čerpání, splátek a úhrad a předžalobní výzvou zástupce žalobce ze dne 29. 9. 2023, včetně poštovního podacího archu ze dne 2. 10. 2023.7. Soud vzal na základě listinných důkazů za prokázané, že účastníci uzavřeli dne 10. 5. 2023 postupem popsaným v žalobě úvěrovou smlouvu, na základě které žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 10.000 Kč za poplatek 330 Kč s úrokovou sazbou dle splátkového kalendáře. Žalovaná je ve smlouvě označena jménem, příjmením, rodným číslem, adresou, číslem mobilního telefonu, e-mailovou adresou a číslem OP. Splatnost úvěru byla ve smlouvě sjednána ve 24 měsíčních splátkách s tím, že celková částka, kterou měla žalovaná zaplatit bez úhrady za doplňkové služby, činila 13.760 Kč. Mezi účastníky byly ve smlouvě sjednány poplatky popsané v žalobě. V části smlouvy náklady úvěru bylo sjednáno hrazení účelně vynaložených nákladů na vymáhání a pro případ prodlení se splácením úvěru byla sjednána smluvní pokuta. Žalobce tvrdí, že před uzavřením smlouvy prověřil a s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalované způsobem popsaným ve vyjádření ze dne 6. 2. 2024. Podle potvrzení oddělení řízení rizik žalobce vycházel z toho, že zdroj příjmu klienta je zaměstnanecký poměr a výše příjmu je 23.480 Kč, příjem ostatních členů domácnosti je 38.000 Kč (aniž by byl uveden počet členů domácnosti), splátky jiným společnostem 0 Kč, počet dětí 0. Žádné doklady k výši příjmů žalované a ostatních členů domácnosti a k výši jejich nákladů nebyly doloženy, ač byl žalobce k jejich předložení soudem vyzván. Podle žalobce žalovaná na úvěr ničeho nezaplatila, což odpovídá výpisu čerpání, splátek a úhrad. Přípisem ze dne 17. 7. 2023 vyzval žalobce žalovanou k úhradě dlužných splátek ve výši 3.749 Kč a přípisem ze dne 1. 9. 2023 vyzval žalobce žalovanou ke splacení celého úvěru čerpaného na základě předmětné smlouvy. Žalovaná je v řízení nečinná, netvrdí a neprokazuje, že by platbu na úvěr provedla.8. Žalobce se k jednání dne 18. 3. 2024 nedostavil, proto nemohl být poučen, že soud nemá z provedených důkazů za to, že před uzavřením smlouvy mezi účastníky byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované.9. Dle § 86 odst. 1, 2 z. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru (dále jen ZSÚ) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.10. Dle § 87 odst. 1 ZSÚ poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.