§ 86 zákon o spotřebitelském úvěru – Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele
Zákon o spotřebitelském úvěru · 257/2016 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 86 zákona o spotřebitelském úvěru ukládá poskytovateli povinnost před poskytnutím úvěru nebo jeho významným navýšením důkladně posoudit schopnost spotřebitele úvěr splácet a úvěr poskytnout jen tehdy, pokud nejsou pochybnosti o jeho splácení. Poskytovatel musí před poskytnutím úvěru nebo jeho významným navýšením provést důkladné posouzení vaší schopnosti úvěr splácet. (§ 86 zákona č. 257/2016 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele
- Týká se: spotřebitel
- Judikatura: na § 86 odkazuje 36 soudních rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 257/2016 Sb.
(1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
(2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejména splácet sjednané splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů a dalších údajů o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, jako jsou údaje o jeho majetku a závazcích a o způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Poskytovatel musí před poskytnutím úvěru nebo jeho významným navýšením provést důkladné posouzení vaší schopnosti úvěr splácet.
- Toto posouzení se provádí na základě porovnání vašich příjmů a výdajů, informací o vašem majetku a závazcích a o tom, jak jste dosud plnili své dluhy.
- Poskytovatel smí úvěr poskytnout pouze v případě, že z posouzení vyplývá, že neexistují důvodné pochybnosti o vaší schopnosti úvěr splácet.
- Informace pro posouzení může poskytovatel získat od vás, z vlastních zdrojů nebo z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti.
Na co si dát pozor
- Pokud vám poskytovatel poskytne úvěr, přestože z posouzení úvěruschopnosti vyplývá, že byste jej neměli být schopni splácet, je taková smlouva neplatná.
- V případě neplatnosti smlouvy jste povinni vrátit pouze jistinu úvěru, a to v době přiměřené vašim možnostem.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 86
Jak soudy aplikují § 86
… (povinen) zkoumat možnou neplatnost právního jednání podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, byla-li pohledávka z tohoto právního jednání vzešlá v insolvenčním řízení zjištěna? [3] Jaké je právní posouzení možného úmyslu spotřebitele zkrátit svého věřitele převodem majetku, jestliže podle § 86 odst. 2 věty druhé zákona č. 257/2016 Sb. ze smlouvy o spotřebitelském úvěru nevyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku? [4] Jaká je potřebná míra pečlivosti osoby blízké při …
… lhůta začala běžet den po 22. 4. 2022 (§ 619 odst. 1, § 629 o. z.). Z obsahu dovolání, kterým napadla rozhodnutí odvolacího soudu, se podává, že žalovaná předložila otázku hmotného práva, kterou pokládá za dovolacím soudem dosud neřešenou, a to „co jsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele úvěr splácet“ (§ 86 odst. 1 věta druhá zákona č. 257/2016).
Z pohledu námitek obviněného je možno konstatovat, že tento namítá ve vztahu k naplnění skutkové podstaty přečinu úvěrového podvodu podle § 211 tr. zákoníku, byť toliko implicitně, že úvěrové společnosti porušily ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 o spotřebitelském úvěru, podle kterého jsou úvěrové společnosti povinny před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, …
Návody
Související
§ 14 Účinnost (Vyhláška o odborné způsobilosti pro dist)§ 9 Posouzení schopnosti spotřebitele splácet spo (Zákon o spotřebitelském úvěru a o změně )§ 27 Sdělování údajů (Zákon o jednotném měsíčním hlášení zaměs)§ 8 Důsledky porušení informační povinnosti (Zákon, kterým se mění zákon č. 145/2010 )§ 190 Přechodná ustanovení (Zákon, kterým se mění některé zákony v s)