ECLI: ECLI:CZ:OSTU:2024:14.C.363.2023.1 Datum: 2024-03-11 Předmět: o zaplacení 94 315,41 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 2991 z. č. null/null Sb.", "§ 87 z. č. null/null Sb.", "§ 142 z. č. null/null Sb."] ["smlouva o úvěru""bezdůvodné obohacení"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o zaplacení 94 315,41 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 86 (257/2016 Sb.), § 2991 (null/null Sb.), § 87 (null/null Sb.), § 142 (null/null Sb.).
1. Žalobou doručenou soudu dne 9. 10. 2023 se žalobce domáhal po žalované zaplacení celkem částky 94.315,41 Kč s úrokem a s úrokem z prodlení shora. K odůvodnění žaloby žalobce uvedl, že žalovaná uzavřela dne 30. 4. 2020 se žalobcem úvěrovou smlouvu č. 1004030164, v rámci které jí byl poskytnut revolvingový úvěr č. 7007072850. Podpisem smlouvy se nedílnou součástí staly úvěrové podmínky. Žalovaná byla oprávněna čerpat úvěr opakovaně prostřednictvím úvěrové karty do výše sjednaného úvěrového rámce, který činil 35.000 Kč. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku. Účinnou se stala smlouva okamžikem prvního čerpání finančních prostředků. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách, včetně účtovaných poplatků dle sazebníku. Splatnost splátky byla vždy do 20. dne v kalendářním měsíci. Žalovaná v průběhu úvěrového vztahu načerpala celkem částku 48.537,95 Kč, na úvěr uhradila částku 44.012,98 Kč, která byla započtena na úrok, poplatky a jistinu. Žalovaná porušila závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, proto žalobce úvěr zesplatnil ke dni 10. 7. 2023 a žalovaná byla vyzvána ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 10. 7. 2023. Žalovaná nezaplatila po zesplatnění žádnou částku, proto žalobce eviduje pohledávku ve výši 36.229,21 Kč, sestávají z neuhrazené jistiny ve výši 33.633,21 Kč, poplatků ve výši 196 Kč a smluvních pokut ve výši 1.500 Kč. Dále se žalobce domáhá úroku a úroku z prodlení specifikovaného v žalobě. Mezi účastníky byla dne 10. 10. 2018 uzavřena smlouva o poskytnutí revolvingového úvěru č. 6810036045, jejíž součástí se staly úvěrové podmínky. Žalovaná byla oprávněna čerpat úvěr opakovaně do výše sjednaného úvěrového rámce, který činil 36.000 Kč. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách, výše splátky byla stanovena na 2,68 % z výše sjednaného úvěrového rámce. Splatnost splátky byla vždy do 20. dne v kalendářním měsíci. Žalovaná v průběhu úvěrového vztahu načerpala celkem částku 87.976,05 Kč, na úvěr uhradila částku 81.977 Kč, která byla započtena na úrok, poplatky a jistinu. Žalovaná porušila závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, proto žalobce úvěr zesplatnil ke dni 10. 7. 2023 a žalovaná byla vyzvána ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 10. 7. 2023. Žalovaná nezaplatila po zesplatnění žádnou částku, proto žalobce eviduje pohledávku ve výši 37.604,98 Kč, sestávají z neuhrazené jistiny ve výši 35.204,98 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč a smluvních pokut ve výši 1.500 Kč. Dále se žalobce domáhá úroku a úroku z prodlení specifikovaného v žalobě. Mezi účastníky byla dne 30. 4. 2020 uzavřena úvěrová smlouva č. 1004030164. Podpisem smlouvy se nedílnou součástí staly úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku. Žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 30.000 Kč, který se žalovaná zavázala splácet v 60 pravidelných měsíčních splátkách po 995 Kč. K čerpání úvěru došlo dne 30. 4. 2020, splatnost prvé splátky byla určena na 3. 6. 2020. Roční úroková sazba byla sjednána na 26,43 %. Žalovaná celkem na poskytnutý úvěr uhradila částku 37.030 Kč, která byla započtena na úrok, jistinu a poplatky. Žalovaná porušila závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, proto žalobce úvěr zesplatnil ke dni 10. 7. 2023 a žalovaná byla vyzvána ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 10. 7. 2023. Žalovaná nezaplatila po zesplatnění žádnou částku, proto žalobce eviduje pohledávku ve výši 20.481,22 Kč, sestávají z neuhrazené jistiny ve výši 17.927,22 Kč, poplatků ve výši 324 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 730 Kč a smluvních pokut ve výši 1.500 Kč. Dále se žalobce domáhá úroku a úroku z prodlení specifikovaného v žalobě. Žalované byla marně zaslána předžalobní výzva.2. Vydaný elektronický platební rozkaz byl soudem zrušen, neboť se jej nepodařilo doručit do vlastních rukou žalované.3. Žalobce byl soudem vyzván k označení a doložení důkazů k prokázání tvrzení, že byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a byl poučen, že jinak bude soud věc posuzovat podle ustanovení o bezdůvodném obohacení a žalobce bude ve věci částečně neúspěšný.4. Na výzvu soudu žalobce reagoval podáním ze dne 17. 1. 2024, ve kterém odkázal na judikaturu, mj. na rozsudek Soudního dvora Evropské unie ze dne 18. 12. 2014 ve věci C-449/13, podle kterého v závislosti na okolnostech každého jednotlivého případu se poskytovatel úvěru muže buď spokojit s informacemi, které mu poskytne spotřebitel, anebo může dospět k názoru, že je nebytné, aby tyto informace byly potvrzeny pomocí dalších údajů. Žalobce naplňuje svou zákonnou povinnost prověřování bonity spotřebitele důsledným zjišťováním jeho kreditního skóre neboli credit scoringu. Pro předcházení předlužení klienta zajišťuje žalobce kontrolu bonity klienta, jejímž výsledkem je limit nejvyšší měsíční splátky (MLS). V rámci něho je ověřována schopnost klienta splácet další finanční závazky a hradit nezbytné životní výdaje Prostřednictvím výpočtu MLS žalobce ověřuje, zda měsíční příjmy a výdaje žadatele skutečně umožňují splácet částku odpovídající splátce úvěru.5. U jednání dne 11. 3. 2024 žalovaná k žalobě uvedla, že při uzavírání smluv se žalobcem nedokládala příjmy a výdaje, pouze je odhadem uváděla. Žalovaná netvrdila, že by na jednotlivé úvěry zaplatila více, než uvádí žalobce. Částku 10.524,02 Kč by byla schopna zaplatit ve lhůtě dvou až tří měsíců.6. Ve věci byly provedeny listinné důkazy posouzením úvěruschopnosti klienta, úvěrovými kartami klienta, úvěrovými zprávami, smlouvou o hotovostním úvěru a smlouvou o revolvingovém úvěru ze dne 30. 4. 2020, včetně úvěrových podmínek, výzvou žalobce žalované ke splacení celého úvěru ze dne 10. 7. 2023, včetně podacího archu ze dne 11. 7. 2023, výpisem čerpání, splátek a úhrad (nárok 1), potvrzením o provedení ověření bonity klienta oddělením rizik, smlouvou o revolvingovém úvěru ze dne 10. 10. 2018, výzvou žalobce žalované ke splacení celého úvěru ze dne 10. 7. 2023, včetně podacího archu ze dne 11. 7. 2023, výpisem čerpání, splátek a úhrad (nárok 2), výzvou žalobce žalované ke splacení celého úvěru ze dne 10. 7. 2023, včetně podacího archu ze dne 11. 7. 2023, výpisem čerpání, splátek a úhrad (nárok 3), předžalobní výzvou ze dne 27. 7. 2023, včetně poštovního podacího archu ze dne 28. 7. 2023.7. Soud vzal na základě listinných důkazů za prokázané, že účastníci uzavřeli dne 30. 4. 2020 smlouvu o hotovostním úvěru, na základě které žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 30.000 Kč (nárok 3), a zároveň smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalobce poskytl žalované úvěrový rámec původně ve výši 15.000 Kč (nárok 1). Mezi stejnými účastníky byla dříve, tj. dne 10. 10. 2018 uzavřena předchozí smlouva o revolvingovém úvěru, na základě které žalobce poskytl žalované úvěrový rámec původně ve výši 20.000 Kč (nárok 2). I v této smlouvě je žalovaná označena jménem, příjmením, rodným číslem, adresou, číslem mobilního telefonu, e-mailovou adresou a číslem OP. Ve smlouvách byl sjednán úrok z úvěrů, placení poplatků a způsob sjednání úvěrů. Žalobce tvrdí, že před uzavřením smluv prověřil a s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalované způsobem popsaným ve vyjádření ze dne 17. 1. 2024. Podle úvěrových karet žalobce vycházel u smlouvy z roku 2020 z toho, že žalovaná je rozvedená, žije v podnájmu, počet dětí je 0, zdroj příjmu klienta je ze zaměstnání, výše příjmu je 28.000 Kč, splátky jiným společnostem jsou ve výši 12.522 Kč (bez splátek na úvěr na stavební spoření), splátky žalobci jsou ve výši 1.531 Kč, při výpočtu MLS domácnosti bylo vycházeno z normativních nákladů na bydlení ve výši 4.439 Kč. U smlouvy z roku 2018 žalobce vycházel z toho, že žalovaná je rozvedená, žije v podnájmu, počet dětí je 0, zdroj příjmu klienta je ze zaměstnání, výše příjmu je 24.000 Kč, splátky jiným společnostem jsou ve výši 7.111 Kč, splátky žalobci jsou ve výši 884 Kč, při výpočtu MLS domácnosti bylo vycházeno z měsíčních nákladů na bydlení ve výši 1.378 Kč. Žádné doklady k výši příjmů a výdajů žalované nebyly doloženy, ač byl žalobce k jejich předložení soudem vyzván. Dle žalobce žalovaná na úvěry nesplácela řádně a včas, proto žalobce všechny tři úvěry přípisem ze dne 10. 7. 2023, odeslaným 11. 7. 2023, zesplatnil a vyzval žalovanou ke splacení celých úvěrů. Dle žalobce žalovaná na základě smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 30. 4. 2020 vyčerpala částku 48.537,95 Kč a splatila částku 44.012,98 Kč. Na základě smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 10. 10. 2018 vyčerpala částku 87.976,05 Kč a splatila
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.