13 C 152/2021-105 — Okresní soud ve Žďáru nad Sázavou

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky 20 629,42 Kč s příslušenstvím. V návrhu a doplnění žalobních tvrzení ze dne [datum] popsala, že s žalovanou po ověření její úvěruschopnosti dne [datum] uzavřela smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] to prostředky komunikace na dálku prostřednictvím webového rozhraní žalobkyně. Žalovaná se do tohoto webového rozhraní dne [datum] registrovala, s čímž bylo spojeno ověření její totožnosti. Po zvolení přihlašovacího jména a hesla a potvrzením registrace SMS kódem, byla žalované na jí uvedené číslo mobilního telefonu – [tel. číslo] automaticky odeslána SMS zpráva s dalším kódem pro podpis úvěrové smlouvy. Tímto kódem také žalovaná úvěrovou smlouvu podepsala. Sjednaný úvěrový rámec činil 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z aktuální dlužné částky. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná načerpala celkovou částku ve výši 25 454 Kč. Na poskytnutý úvěr však celkem uhradila pouze částku 6 888 Kč. Jelikož žalovaná svoji povinnost úvěr splácet řádně a včas porušila, využila žalobkyně svého oprávnění, celý úvěr ke dni [datum] zesplatnila a dopisem ze dne [datum] vyzvala žalovanou k jeho úhradě. Žalovaná po tomto zesplatnění i přes výzvy neuhradila ničeho. Žalobkyně se tak se svým nárokem obrátila na soud, žalovaná částka 20 629,42 Kč sestává z neuhrazené jistiny ve výši 19 999,42 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 130 Kč (doporučené psaní dle 9.1 úvěrových podmínek) a smluvní pokuty ve výši 500 Kč (také dle 9.1 úvěrových podmínek). Žalobkyně dále po žalované požaduje příslušenství uvedené pohledávky sestávající z obchodních úroků ve výši 26,28 p.a. a zákonných úroků z prodlení. 2. Žalovaná ve svém vyjádření ze dne [datum] uvedla, že nárok žalobkyně neuznává, protože s žalobkyní nikdy žádnou úvěrovou smlouvu neuzavřela, nikdy s ní osobně ani telefonicky nekomunikovala, prostřednictvím svého mobilního telefonu nikdy žádnou smlouvu nepodepisovala. Na adrese [adresa]. 3. Ve věci se konala celkem dvě jednání, žalobkyně se z účasti na obou z nich omluvila a souhlasila s tím, aby bylo jednáno v její nepřítomnosti, soud proto věc projednal a rozhodl bez její přítomnosti. 4. Ze smlouvy o úvěru s opakovaným čerpáním [číslo] úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno] [rok] soud zjistil, že prostředky komunikace na dálku byla mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena úvěrové smlouva a smlouva o platebních službách. Žalovaná je ve smlouvě označena jménem a příjmením, rodným číslem, bydlištěm, číslem občanského průkazu, číslem řidičského průkazu, číslem mobilního telefonu - [číslo], e-mailem – [email], uvedeny jsou i informace o zaměstnavateli ([anonymizována dvě slova] - [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] [obec]). Smlouva byla uzavřena prostřednictvím webového rozhraní žalobkyně, žalovanou byla podepsána kódem, který jí byl žalobkyní odeslán na telefonní číslo [tel. číslo]. Žalobkyně se smlouvou zavázala žalované poskytnout bezúčelový revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 20 000 Kč. První čerpání mělo být provedeno na nákup zboží v hodnotě 11 039 Kč, tedy nikoliv prostřednictvím karty, ale na základě potvrzení transakce ve smlouvě o úvěru, poskytnuto mělo být na účet prodejce. Úroková sazba pro první čerpání úvěru byla sjednána ve výši 18,72 % p.a., roční úroková sazba pro další čerpání revolvingového úvěru ve výši 26,28 % p.a. Žalobkyně se dále zavázala zřídit a vést žalované úvěrový účet za účelem evidence závazků, splátek a čerpání úvěru. Na základě smlouvy o platebních službách se žalobkyně zavázala pro žalovanou provádět transakce související s čerpáním a splácením úvěru. Na druhé straně žalovaná se zavázala úvěr splácet řádně a včas v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 021 Kč pro splacení první čerpané částky 11 039 Kč a dále ve výši 4 % z dlužné částky, nejméně 400 Kč. Mezi stranami bylo pro případ prodlení žalované se splácením dluhu ujednáno oprávnění žalobkyně požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s upomínáním ve výši 100 Kč za měsíc vymáhání, dále smluvní pokutu ve výši 500 Kč za porušení smluvních podmínek, také jednorázovou smluvní pokutu ve výši 10 % z nezaplacené jistiny a úroků po zesplatnění úvěru. K zesplatnění byla žalobkyně oprávněna přistoupit, pokud by žalovaná dlužila 2 a více splátek; nezaplatila splátku déle než 3 měsíce; uvedla nepravdivé osobní údaje; porušila některou z povinností, které vyplývají ze smlouvy o úvěru; bylo na její majetek zahájeno exekuční, insolvenční, dědické nebo jiné řízení. Zesplatnění nemá vliv na trvání smlouvy o úvěru, ta dále trvá a zanikne až ve chvíli, kdy bude úvěr zcela splacen, do té doby je povinnost platit i úroky. 5. Ze souhrnu informací o činnosti klienta soud zjistil, že pro smlouvu [číslo] byla registrace žalovanou provedena dne [datum], stejného dne byla prostřednictvím sms kódu [číslo] zaslaného na číslo mobilního telefonu [tel. číslo] podepsána úvěrové smlouva. 6. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad soud zjistil, že dne [datum] byla čerpána částka 11 039 Kč na nákup zboží na [webová adresa], dne [datum] byla převedena částka 8 961 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet], dne [datum] byla uhrazena splátka 1 494 Kč, dne [datum] potom částka 1 500 Kč. Dne [datum] byla převedena částka 2 273 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet], dne [datum] byla uhrazena splátka 2 000 Kč. Další čerpání proběhlo dne [datum] převodem částky 1 600 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet]. Poslední splátka ve výši 1 894 Kč byla uhrazena dne [datum], poslední čerpání proběhlo dne [datum] převodem částky 1 581 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet]. Ke dni [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru. 7. Z potvrzení o přijetí platby ze dne [datum] soud zjistil, že společnost [právnická osoba] přijala platbu 11 039 Kč, potvrzena byla v souhrnném avízu dne [datum]. 8. Ze zprávy společnosti [právnická osoba] ze dne [datum] a faktury [číslo] soud zjistil, že zásilka [variabilní symbol] – televize [anonymizováno], která byla v částce 11 039 Kč proplacena dne [datum], byla objednána na jméno žalované s dodací adresou [adresa žalované]. 9. Z potvrzení o provedených tuzemských platbách [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že byly provedeny platby z bankovního účtu žalobkyně č. [bankovní účet], a to dne [datum] na bankovní účet č. [bankovní účet] ve výši 1 600 Kč, dne [datum] na bankovní účet č. [bankovní účet] ve výši 1 581 Kč. 10. Z potvrzení [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že majitelem bankovního účtu č. [bankovní účet] byl po celou dobu jeho existence pan [jméno] [příjmení], [datum narození]. 11. Z potvrzení o provedených tuzemských platbách [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že byly provedeny platby z bankovního účtu žalobkyně č. [bankovní účet], a to dne [datum] na bankovní účet č. [bankovní účet] ve výši 8 961 Kč, dne [datum] bankovní účet č. [bankovní účet] ve výši 2 273 Kč. 12. Z potvrzení [anonymizována dvě slova] ze dne [datum] soud zjistil, že majitelem bankovního účtu č. [bankovní účet] byl po celou dobu jeho existence pan [jméno] [příjmení], [datum narození]. 13. Z potvrzení [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že ke dni [datum] byla majitelkou bankovního účtu č. [bankovní účet] paní [jméno] [celé jméno žalované], bytem [adresa žalované]. 14. Z výpisu z bankovního účtu č. [bankovní účet] soud zjistil, že jde o bankovní účet ve vlastnictví žalované. Tento výpis byl vyžádán žalobkyní v rámci ověřování úvěruschopnosti žalované. 15. Ze zprávy Nebankovního registru klientských informací a databáze [příjmení] soud zjistil, že žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy ověřovala existenci závazků žalované a její platební morálku, žalovaná k listopadu 2019 čerpala úvěr ve výši 18 944 Kč, který řádně splácela. 16. Z kopie občanského průkazu soud zjistil, že žalovaná při registraci do webového rozhraní žalobkyně prokázala svoji totožnost kopií [číslo obč. průkazu] vydaného [stát. instituce] dne [datum]. 17. Ze zprávy [stát. instituce] ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaná si [číslo obč. průkazu], který byl vydán dne [datum], vyzvedla dne [datum], od té doby není hlášena jeho ztráta nebo odcizení. 18. Ze zprávy [anonymizováno] [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že telefonní číslo [tel. číslo] bylo od [datum] do [datum] evidováno jako paušální [příjmení] karta na společnost [právnická osoba], sídlem [adresa]. 19. Ze zprávy společnosti [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že telefonní číslo [tel. číslo] bylo ke dni [datum] fakturováno paní [jméno] [příjmení], [ulice a číslo], [obec]. 20. Ze zpráv společností [anonymizováno] [právnická osoba] ze dne [datum], [právnická osoba] ze dne [datum] a [anonymizováno] [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že IP adresa [číslo], ze které byla provedena registrace do webového rozhraní žalobkyně, jimi nebyla poskytovaná, popř. již v dané době takovými informacemi