13 C 224/2020-57 — Okresní soud ve Žďáru nad Sázavou

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne [datum] po žalovaném domáhala zaplacení částky 18 862,88 Kč s příslušenstvím. Návrh odůvodnila tím, že dne [datum] uzavřela s žalovaným jakou fyzickou osobou – podnikatelem smlouvu o kontokorentním úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), součástí smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] Na základě této smlouvy žalovanému poskytla na jeho bankovním účtu č. [bankovní účet] kontokorentní úvěr s limitem ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal hradit úroky z kontokorentního úvěru ve výši 16,90 % ročně, i veškeré náklady a výdaje, které v souvislosti se smlouvou vzniknou. Dále se zavázal nepřekročit limit čerpání kontokorentního úvěru s tím, že všechny pohledávky ze smlouvy přesahující limit čerpání jsou považovány za splatné, a zajistit výši kladného obratu na účtu za jakékoliv tři po sobě následující kalendářní měsíce alespoň 150 % limitu kontokorentu. Pro případ prodlení byl sjednán úrok z prodlení ve výši úrokové sazby dle smlouvy zvýšený o 10 % ročně. Žalovaný své povinnosti ze smlouvy neplnil řádně a včas, ke dni [datum] neudržoval na účtu dostatečný kladný obrat, za období měsíců [číslo] dosáhl kladného obratu pouze ve výši 5 128,87 Kč. Žalobkyně z tohoto důvodu ukončila možnost čerpání kontokorentu a prohlásila dlužnou pohledávku v celkové výši 18 623,98 Kč za splatnou v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 400 Kč počínaje dnem [datum]. Zároveň převedla pohledávku za žalovaným na úvěrový účet č. [bankovní účet] O těchto skutečnostech byl žalovaný písemně vyrozuměn. V důsledku převedení pohledávky za žalovaným na úvěrový účet došlo ke změně sazby obchodního úroku na 14,70 % ročně, smluvního úroku z prodlení potom na 24,70 % ročně. Žalovaný povinnosti splátkového kalendáře nedodržoval, uhradil pouze jednu splátku dne [datum] ve výši 3 614,60 Kč, žalobkyně proto celý zůstatek úvěru prohlásila ke dni [datum] za okamžitě splatný, o čemž byl žalovaný písemně vyrozuměn. Po zesplatnění žalovaný neuhradil ničeho. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud nařídil jednání ve věci na den [datum]. Předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne [datum], a to fikcí desátým dnem po dni připravení zásilky k vyzvednutí na adrese jeho sídla a zároveň trvalého pobytu, tj. [část obce a číslo], [obec]. Vzhledem k tomu, že se žalovaný k jednání nedostavil a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, soud projednal a rozhodl věc bez jeho přítomnosti, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedeného dokazování. 4. Ze smlouvy o kontokorentním úvěru [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že mezi žalobkyní [právnická osoba], a žalovaným jako fyzickou podnikající osobou s [IČO] byla uzavřena úvěrová smlouvu, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému produkt„ [anonymizováno] kontokorent [anonymizováno]“, tedy kontokorentní úvěr na bankovním účtu [bankovní účet] s limitem ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal hradit úroky z kontokorentu ve výši 16,90 % ročně (čl. II bod 1 smlouvy). Mezi stranami byl ujednán konečný termín splatnosti kontokorentu ke dni [datum] s automatickým prodloužením o jeden rok (čl. III bod 1 smlouvy). Dále byla ujednána podmínka obratu na účtu žalovaného tak, že je po celou dobu trvání úvěrového závazku povinen zajistit, aby výše kreditního obratu vypočtená za období tří bezprostředně po sobě následujících kalendářních měsíců dosáhla alespoň 150 % aktuálního limitu kontokorentu (čl. IV bod. 4 smlouvy). Pro případ porušení smlouvy, kterým je také prodlení s úhradou kterékoliv ze splátek, je žalobkyně mimo jiné oprávněna prohlásit kontokorent za splatný (čl. V bod 1. písm. a) a bod 2. písm. c) smlouvy). V případě prodlení se splacením jistiny kontokorentu se žalovaný zavázal platit úroky z prodlení ve výši roční úrokové sazby podle smlouvy zvýšené o 10 % ročně a dále příslušnou smluvní pokutu ve výši a za podmínek podle ceníku (čl. V bod. 4 smlouvy). Dojde-li k prodlení se splacením jistiny nebo je-li žalovaný déle než 30 dnů v prodlení s plněním kteréhokoliv svého smluvního dluhu vůči žalobkyni, je žalobkyně oprávněna jednostranně ukončit oprávnění žalovaného čerpat kontokorent a prohlásit ho včetně úroků a dalších částek za splatný v jí stanovených splátkách, žalobkyně stanoví termíny a výše splátek (čl. V bod. 5 smlouvy). 5. Ze všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba], firemní a korporátní klientela soud zjistil, že na základě kontokorentu umožní žalobkyně žalovanému realizovat platby až do sjednané výše tak, jako by měl na účtu vlastní prostředky. Žalovaný je oprávněn čerpat kontokorent průběžně až do sjednaného limitu, přičemž se zavazuje tento limit bez předchozího písemného souhlasu žalobkyně nepřekročit. Žalovaný je povinen splatit kontokorent za podmínek uvedených v příslušné smlouvě o kontokorentu, dluh vzniklý čerpáním kontokorentu bude žalobkyně úročit úrokovou sazbou sjednanou podle příslušné smlouvy o kontokorentu. Splatné úroky, jakož i další ceny související s kontokorentem, se započítávají do limitu kontokorentu, a to v rozsahu, v jakém nebyly uhrazeny z kladného zůstatku příslušného účtu. Pokud limit kontokorentu nepostačuje k započtení úroků a cen, je žalobkyně oprávněna jejich započtení provést i v případě, že tím vznikne nepovolený debetní zůstatek na účtu. Úroky z kontokorentu jsou splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce a žalobkyně je tentýž den připíše k jistině kontokorentu (čl. 9). Pokud se žalovaný dostane do prodlení s plněním smluvního závazku, je žalobkyně oprávněna právo žalovaného čerpat kontokorent ihned pozastavit, snížit limit kontokorentu, prohlásit veškeré dluhy z kontokorentu nebo jejich část za okamžitě splatné, smlouvu o kontokorentu vypovědět s okamžitou účinností nebo od smlouvy o kontokorentu odstoupit (čl. 9). 6. Z oznámení [právnická osoba], o úrokových sazbách soud zjistil, že úroková sazba pro startovací kontokorent, pásmo 20 000 Kč – 50 000 Kč, činí 16,90 % p.a., pro firemní vykrývající splátkový úvěr potom 14,70 % p.a. 7. Z [právnická osoba], pro bankovní obchody soud zjistil výši poplatků účtovaných žalobkyní v souvislosti s poskytnutím úvěru. 8. Z výpisů z účtu – podnikatelské konto [jméno] č. [bankovní účet] za období od [číslo] do [číslo] soud zjistil, že zůstatek na účtu činil ke dni [datum] částku - 20 803,32 Kč, ke dni [datum] částku - 21 393,38 Kč, ke dni [datum] částku - 18 528,30 Kč. 9. Z přehledu pohybů na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] soud zjistil, že dne [datum] byl na úvěrový účet převeden úvěr ve výši 18 623,98 Kč, žalovaný na něj uhradil pouze dne [datum] částku 3 614,60 Kč, ke dni [datum] byl prohlášený za okamžitě splatný. 10. Z prohlášení kontokorentu za splatný ve splátkách stanovených [právnická osoba], pro porušení smluvních podmínek ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně písemně vyrozuměla žalovaného o ukončení poskytování kontokorentu a převedení pohledávky v celkové výši 18 623,98 Kč na úvěrový účet. Vyzvala ho ke splacení tohoto úvěru do [datum] ve splátkách po 400 Kč měsíčně, vyrozuměla ho o nové výši obchodního úroku 14,70 % p.a. 11. Z rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně písemně vyzvala žalovaného k okamžitému zaplacení dluhu, upozornila ho, že pohledávka je od [datum] úročena souběžně sazbou obchodního úroku i smluvního úroku z prodlení. 12. Z předžalobní upomínky ze dne [datum] a podacího archu soud zjistil, že žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k úhradě dluhu. 13. Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutkový stav, mezi žalobkyní a žalovaným jako fyzickou podnikající osobou byla dne [datum] uzavřena úvěrová smlouva, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému možnost na jeho bankovním účtu čerpat kontokorentní úvěr až do výše 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal hradit úroky z čerpané částky a související poplatky, dále udržovat kreditní obrat za období tří po sobě jdoucích měsíců ve výši 150 % kontokorentního limitu. Žalovaný tuto svoji povinnost neplnil, za období od [číslo] do [číslo] dosáhl kreditní obrat na účtu pouze částky 5 128,87 Kč, žalobkyně proto ukončila možnost čerpání kontokorentu, dluh žalovaného převedla na úvěrový účet a vyzvala ho k jeho splácení v pravidelných měsíčních splátkách po 400 Kč. Žalovaný splátky nehradil řádně, žalobkyně proto celou dlužnou částku ke dni [datum] zesplatnila a vyzvala žalovaného k její okamžité úhradě. Žalovaný na svůj dluh ani poté neuhradil ničeho. 14. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 15. Podle § 2399 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 16. Podle § 1968 občanského zákoníku dlužník, který svůj