Souběh činností pojišťovacího makléře a pojišťovacího agenta v rámci jedné pojistné smlouvy - Česká národní banka
Úvod
Dohled a regulace
Legislativní základna
Stanoviska k regulaci finančního trhu
Souběh činností pojišťovacího makléře a pojišťovacího agenta v rámci jedné pojistné smlouvy
Může pojišťovací zprostředkovatel zapsaný v registru současně jako pojišťovací agent i jako pojišťovací makléř, který zprostředkoval pojistníkovi uzavření pojistné smlouvy jako pojišťovací agent, v případě vzniku pojistné události blíže označené v této pojistné smlouvě zastupovat jako pojišťovací makléř pojistníka nebo jinou osobu na základě plné moci pro jednání s pojišťovnou o likvidaci této pojistné události?
Pojišťovací zprostředkovatel je podle § 4 odst. 2 zákona č. 38/2004 o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, ve znění pozdějších předpisů, oprávněn provozovat svoji činnost pouze v postavení, v jakém byl registrován. Zákon neomezuje možnost zápisu jedné osoby do registru pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí v různých kategoriích. Umožňuje tak pojišťovacím zprostředkovatelům provozovat zprostředkovatelskou činnost v oblasti pojištění ve více možných variantách, a to za předpokladu splnění podmínek stanovených zákonem pro zapsání do registru (vzdělání, pojištění apod.).
V případě uvedeném v otázce, je třeba rozlišit smluvní základ. Pojišťovací agent je vázán smlouvou s pojišťovnou a vnitřními předpisy a pokyny pojišťovny. Pojišťovací makléř je při zprostředkovatelské činnosti vázán obsahem smlouvy s klientem, stejně tak i jeho pokyny, přičemž v případě udělení plné moci vystupuje i jeho jménem a na jeho účet. V konkrétním pojistném vztahu je třeba zabezpečit, aby vždy bylo zřejmé, které zájmy pojišťovací zprostředkovatel hájí, resp. za kterou smluvní stranu vystupuje, což je dáno tím, se kterým subjektem – pojišťovnou nebo klientem – uzavřel smlouvu, protože zájmy pojišťovny a pojistníka bývají v případě likvidace pojistné události opačné a mohlo by tak docházet k nežádoucímu konfliktu zájmů. Vzhledem k objektivnímu přístupu k řešení jednotlivých pojistných případů je třeba, aby pojišťovací zprostředkovatel vystupoval v daném pojistném vztahu od začátku až do konce pouze v jednom postavení, aniž by ho průběhu trvání konkrétního pojištění měnil v závislosti na vzniklé situaci. Tento přístup je rovněž transparentnější jak z hlediska plnění povinností podle § 21 zákona, tak i z hlediska případné odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem zprostředkovatelské činnosti. Přestože v zákoně chybí výslovný zákaz souběhu činností uvedených kategorií pojišťovacích zprostředkovatelů v jednom pojistném vztahu, považujeme takovou situaci za nežádoucí.
Nelze však vyloučit, že v případě více pojistných vztahů mezi pojišťovnou a pojistníkem, kde pojišťovací zprostředkovatel vystupuje v různých postaveních, vystupoval pojišťovací zprostředkovatel v jednom pojišťovacím vztahu jako pojišťovací agent a v jiném pojišťovacím vztahu jako makléř, ačkoli jsou smluvní strany těchto pojistných smluv (pojišťovna a pojistník) totožné.
Datum zveřejnění:
9. 6. 2008
Platnost od: 9. 6. 2008 do: 30. 11. 2018
Typ dokumentu:
Stanovisko
Upravuje oblast:
Pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Seznam souvisejících předpisů:
• Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (ZPOJ)
ID: RS2008-04
Exportovat do pdf
Strategie dohledu
Co nového v dohledu
Legislativní základna
Banky a družstevní záložny
Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Penzijní společnosti a fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé
Investiční společnosti a investiční fondy
Platební instituce a instituce elektronických peněz, poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu
Finanční konglomeráty
Obchodní systémy, vypořádání, evidence a ochrana trhu
Emise, nabídky převzetí a vytěsnění
Směnárny
Legalizace výnosů z trestné činnosti
Obchodování s OTC deriváty, sekuritizace a crowdfunding
Prodeje na krátko
Ozdravné postupy a řešení krize
Ochrana spotřebitele a spotřebitelský úvěr
Správci nevýkonných úvěrů
Sdělení klíčových informací (PRIIPs)
Udržitelné finance
Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP)
Digitální provozní odolnost
Kryptoaktiva
Ostatní (audit, ratingové agentury, indexy)
Výkon dohledu
Mezinárodní aktivity v oblasti regulace a dohledu
DORA – Digitální provozní odolnost finančního trhu
Seznamy a evidence
Souhrnné informace o finančním sektoru
Informace uveřejňované emitenty
Informace o krátkých pozicích
Centrální registr úvěrů
Dohledový whistleblowing
Finanční inovace
Ochrana spotřebitele