Jakým způsobem dokládá žadatel o oprávnění k distribuci penzijních produktů svou odbornost? - Česká národní banka
Úvod
Dohled a regulace
Legislativní základna
Stanoviska k regulaci finančního trhu
Jakým způsobem dokládá žadatel o oprávnění k distribuci penzijních produktů svou odbornost?
Podle § 82 odst. 2 ZDPS Česká národní banka vyhoví žádosti o registraci nebo povolení činnosti v oblasti distribuce penzijních produktů, pokud je žadatel osobou uvedenou v § 74 odst. 1 písm. a) a b) a pokud splní podmínky stanovené tímto zákonem, tedy zejména prokáže splnění podmínky odborné způsobilosti podle § 84 odst. 2 a 3 ZDPS.
Odbornou způsobilostí se podle § 84 odst. 1 ZDPS rozumí všeobecné a odborné znalosti a dovednosti nezbytné pro výkon činnosti, a to zejména znalosti v rozsahu odborného minima, znalosti penzijních produktů, schopnost řádně tyto produkty účastníkovi vysvětlit, provést analýzu penzijních produktů a nabídnout účastníkovi produkt, který nejlépe vyhovuje jeho potřebám. Všeobecná způsobilost se podle § 84 odst. 2 a 3 prokazuje vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání, odborná způsobilost se prokazuje osvědčením o absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby (povinně od 1. 6. 2013 - § 201 písm. c) ZDPS).
Pro právnické osoby však není tento postup přímo aplikovatelný, neboť právnická osoba sama ze své právní podstaty nemůže být nositelem všeobecných a odborných znalostí a ZDPS náhradní způsob prokázání těchto předpokladů (na rozdíl např. od investičních zprostředkovatelů v § 30 zákona o podnikání na kapitálovém trhu) nestanoví. Ze ZDPS vyplývá, že v řízení o registraci či povolení je třeba odbornost přezkoumat, přičemž zákon nevyžaduje přezkoumání odbornosti všech jednotlivých zaměstnanců či vázaných zástupců žadatele.
Protože však u právnické osoby nositelem odbornosti jsou (resp. musí být) její pracovníci (vedoucí osoby, jiní vedoucí zaměstnanci a další zaměstnanci, kteří se přímo podílejí na činnostech distribuce penzijních produktů) a protože záruky ověření a řádného uplatňování jejich odbornosti spočívají podle ZDPS na žadateli, Česká národní banka bude v řízení o žádostech podle § 82 vyžadovat prokázání požadavku odborné způsobilosti následujícím způsobem:
A. žadatel – právnická osoba k žádosti doloží:
a) za vedoucí osobu organizačního útvaru, příp. vedoucí osoby organizačních útvarů1 žadatele, které budou zabezpečovat činnosti spojené s distribucí účastnických fondů,
jméno a název funkce dotyčné vedoucí osoby a popis jejího zařazení v organizačním uspořádání.
vysvědčení o maturitní zkoušce nebo doklad o dosažení vyššího vzdělání a
osvědčení o absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby (§ 87 ZDPS).
V přechodném období do 1. 6. 2013 lze namísto osvědčení o absolvování odborné zkoušky akceptovat:
i. potvrzení vydané penzijní společností2 o tom, že ověřila odbornou způsobilost výše uvedené vedoucí osoby, která bude distribuovat doplňkové penzijní spoření (§ 53 ZDPS), nebo
ii. jiný doklad o ověření odborné způsobilosti společně s potvrzením penzijní společnosti, jejíž produkty budou distribuovány, o tom, že je s tímto způsobem ověření odborné způsobilosti ve smyslu § 53 a § 75 odst. 8 ZDPS srozuměna a že odpovídá požadavkům ZDPS. jiným dokladem může být např. potvrzení o absolvování odborného kurzu organizovaného jinou osobou, než je penzijní společnost, zakončeného testem, který ověří odborné znalosti a dovednosti v rozsahu stanoveném vyhláškou č. 215/2012 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci některých produktů na finančním trhu.
b) za ostatní osoby3 přímo se podílející na výše uvedené činnosti, prohlášení žadatele, že splnily, resp. budou v době výkonu zprostředkovatelské činnosti plnit, podmínky odbornosti a k tomu přijal vnitřně závazné postupy.
V prohlášení žadatel uvede, že ke dni podání žádosti splňuje podmínky odborné způsobilosti podle ZDPS a že přijal vnitřně závazné postupy, podle kterých bude zabezpečovat, aby činnosti spojené s distribucí penzijních produktů byly vykonávány pouze osobami, které splní podmínky odborné způsobilosti podle ZDPS před zahájením činnosti podle § 74 odst.1 každou takovou osobou.
Takovým zabezpečením je zejména nastavení objektivní kontroly splnění požadavků před zapojením uvedených osob do činnosti pro žadatele. Odpovídající vnitřní předpis by proto měl obsahovat
- vymezení pozic, které se mohou přímo podílet na zprostředkování
- okamžik provádění kontroly (vždy před zahájením činnosti), konkrétní osobu, příp. osoby odpovědné za provedení kontroly a doklady, na základě kterých kontrolu provádí (v rozlišení před a po 1. 6. 2013)
- způsob archivace dokladů o provedení kontroly.
O uvedených skutečnostech žadatel uchovává příslušné doklady (zejména vnitřně závazné postupy, kopie vysvědčení o maturitní zkoušce a osvědčení o absolvování odborné zkoušky, popř. jiný obdobný dokument), které budou k dispozici v případě provedení kontroly ze strany ČNB.
Vzor prohlášení je dostupný na internetových stránkách ČNB.
B. žadatel – fyzická osoba k žádosti doloží:
1. vysvědčení o maturitní zkoušce nebo doklad o dosažení vyššího vzdělání k prokázání všeobecných znalostí a
2. osvědčení o absolvování odborné zkoušky k prokázání odborné znalosti a dovednosti.
Pravidlo pro přechodné období u bodu A. a) 3. se vztahuje i na fyzické osoby.
Datum zveřejnění:
19. 11. 2012
Platnost od: 19. 11. 2012 do: neurčeno
Typ dokumentu:
Stanovisko
Upravuje oblast:
Penzijní společnosti a jejich fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Seznam souvisejících předpisů:
• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (ZDPS)
Relevantní ustanovení:
§ 74 ve spojení s § 84 a § 82 ZDPS
ID: RS2012-08
Exportovat do pdf
Strategie dohledu
Co nového v dohledu
Legislativní základna
Banky a družstevní záložny
Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Penzijní společnosti a fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé
Investiční společnosti a investiční fondy
Platební instituce a instituce elektronických peněz, poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu
Finanční konglomeráty
Obchodní systémy, vypořádání, evidence a ochrana trhu
Emise, nabídky převzetí a vytěsnění
Směnárny
Legalizace výnosů z trestné činnosti
Obchodování s OTC deriváty, sekuritizace a crowdfunding
Prodeje na krátko
Ozdravné postupy a řešení krize
Ochrana spotřebitele a spotřebitelský úvěr
Správci nevýkonných úvěrů
Sdělení klíčových informací (PRIIPs)
Udržitelné finance
Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP)
Digitální provozní odolnost
Kryptoaktiva
Ostatní (audit, ratingové agentury, indexy)
Výkon dohledu
Mezinárodní aktivity v oblasti regulace a dohledu
DORA – Digitální provozní odolnost finančního trhu
Seznamy a evidence
Souhrnné informace o finančním sektoru
Informace uveřejňované emitenty
Informace o krátkých pozicích
Centrální registr úvěrů
Dohledový whistleblowing
Finanční inovace
Ochrana spotřebitele