Pokud platné nebo připravované předpisy na finančním trhu vyžadují složení odborné zkoušky před osobou s akreditací České národní banky, mohou akreditaci k pořádání těchto zkoušek získat i banky? - Česká národní banka
Úvod
Dohled a regulace
Legislativní základna
Stanoviska k regulaci finančního trhu
Pokud platné nebo připravované předpisy na finančním trhu vyžadují složení odborné zkoušky před osobou s akreditací České národní banky, mohou akreditaci k pořádání těchto zkoušek získat i banky?
Banky mohou provádět přezkušování odbornosti podle předpisů nafinančním trhu a získat odpovídající akreditaci, pokud budou tuto činnost vykonávat (pouze) v souvislosti se zajištěním vlastního provozu a provozu jimi ovládaných jiných bank, spořitelních a úvěrních družstev, obchodníků s cennými papíry, pojišťoven, zajišťoven, finančních institucí a podniků pomocných služeb.
Podle § 85 zákona o doplňkovém penzijním spoření (č. 427/2011 Sb.) je akreditovanou osobou „osoba, která je na základě povolení od České národní banky … oprávněna pořádat odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti podle tohoto zákona“. Odborná způsobilost podle tohoto zákona se vyžaduje u osob, které se přímo podílejí na distribuci doplňkového penzijního spoření.
Podobné pravidlo je obsaženo např. v § 61 a 62 návrhu zákona o spotřebitelském úvěru (sněmovní tisk 679) a bylo součástí § 18b v návrhu novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, který vláda předložila Parlamentu ČR (sněmovní tisk 415), ale následně jej vzala v červenci 2015 zpět. K teprve připravovaným právním předpisům se Česká národní banka zpravidla nevyjadřuje, neboť nelze vyloučit jejich změny a jejich přijetí není jisté. Toto vyjádření k akreditaci podle zákona o doplňkovém penzijním spoření však má obecnou platnost pro případné další předpisy na finančním trhu, pokud v nich bude akreditace upravena obdobným způsobem.
Banky mohou vykonávat jen omezený okruh činností na finančním trhu podle § 1 odst. 1 až 4 ZoB. Pořádání odborných zkoušek, které souvisejí s produkty, které banka v mezích zákona a bankovní licence distribuuje (např. doplňkové penzijní spoření i v rámci finančního makléřství podle § 1 odst. 3 písm. i) ZoB) lze podřadit pod činnosti související se zajištěním provozu podle § 1 odst. 4 ZoB. Banky tedy mohou činnost akreditované osoby provádět pro sebe (tj. pro osoby, které využívají při svém provozu, tedy své zaměstnance, vázané zástupce a další pracovníky distribuční sítě působící pro banku) a dále v souvislosti s provozem vybraných finančních institucí,1 které ovládají, tedy opět pro osoby, které sepodílejí na provozu těchto dalších finančních institucí.
Zákon o bankách nezakazuje bankám výkon takových „provozních“ činností, ale pokud se jedná o činnost vyžadující oprávnění podle zvláštního zákona, musí banka toto oprávnění získat. V případě, že banka v rámci podnikání provádí zkoušky pro osoby přímo se podílející na distribuci doplňkového penzijního spoření, musí získat akreditaci podle § 86 zákona o doplňkovém penzijním spoření. V současnosti již několik bank tuto akreditaci získalo.
Pokud by banka pořádala odborné zkoušky pro veřejnost, resp. pro osoby, které nevyužívá při svém provozu sama nebo jí ovládané finanční instituce uvedené v § 1 odst. 4 ZoB, překračovala by meze své licence a jednalo by se o správní delikt podle § 36e odst. 1 písm. a) ZoB, resp. správní delikt podle příslušného předpisu upravujícího akreditaci (pro akreditace v oblasti doplňkového penzijního spoření však takový speciální delikt upraven není).
---------
1 § 1 odst. 4 ZoB: „Banka nesmí vykonávat jiné podnikatelské činnosti než ty, které má povoleny v licenci; to neplatí pro činnosti vykonávané pro jiného, pokud souvisejí se zajištěním jejího provozu a provozu jí ovládaných jiných bank, spořitelních a úvěrních družstev, obchodníků s cennými papíry, pojišťoven, zajišťoven, finančních institucí a podniků pomocných služeb. …“
Datum zveřejnění:
7. 3. 2016
Platnost od: 7. 3. 2016 do: neurčeno
Typ dokumentu:
Stanovisko
Upravuje oblast:
Úvěrové instituce
Seznam souvisejících předpisů:
• Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách (ZoB)
Relevantní ustanovení:
§ 1 ZoB
ID: RS2016-02
Exportovat do pdf
Strategie dohledu
Co nového v dohledu
Legislativní základna
Banky a družstevní záložny
Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Penzijní společnosti a fondy, zprostředkovatelé penzijních produktů
Obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé
Investiční společnosti a investiční fondy
Platební instituce a instituce elektronických peněz, poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu
Finanční konglomeráty
Obchodní systémy, vypořádání, evidence a ochrana trhu
Emise, nabídky převzetí a vytěsnění
Směnárny
Legalizace výnosů z trestné činnosti
Obchodování s OTC deriváty, sekuritizace a crowdfunding
Prodeje na krátko
Ozdravné postupy a řešení krize
Ochrana spotřebitele a spotřebitelský úvěr
Správci nevýkonných úvěrů
Sdělení klíčových informací (PRIIPs)
Udržitelné finance
Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP)
Digitální provozní odolnost
Kryptoaktiva
Ostatní (audit, ratingové agentury, indexy)
Výkon dohledu
Mezinárodní aktivity v oblasti regulace a dohledu
DORA – Digitální provozní odolnost finančního trhu
Seznamy a evidence
Souhrnné informace o finančním sektoru
Informace uveřejňované emitenty
Informace o krátkých pozicích
Centrální registr úvěrů
Dohledový whistleblowing
Finanční inovace
Ochrana spotřebitele